今年前两个月，保险业监管处罚力度进一步加大，处罚金额显著增长。《金融时报》记者根据金融监管总局数据梳理，今年前两个月，针对保险机构及相关责任人违规行为，金融监管总局及其派出机构合计处罚金额约9383.02万元，与2024年同期相比增加2000余万元。从处罚原因来看，财产险公司违规行为主要集中在“五虚”上；人身险公司主要集中在销售误导等“老问题”上。

　　大额罚单占比增多

　　今年以来，保险业大额罚单明显增多。《金融时报》记者梳理发现，今年前两个月，金融监管总局及各地监管局共开出8张罚款总额超过百万元的罚单，与2024年前6个月百万元罚单数量持平，另有近20张超过50万元的罚单。

　　寿险公司方面，1月2日，北大方正人寿因编制虚假的财务报表、欺骗投保人、编制虚假的客户信息被上海金融监管局罚款235万元，另有4名相关负责人被警告并合计罚款24万元。1月6日，瑞众人寿保险潍坊中心支公司因编制、提供虚假的文件、资料，给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣，员工管理不到位等问题，被山东省潍坊金融监管分局处以73万元的罚款，3名相关责任人被警告并合计罚款23万元。

　　财险公司方面，1月10日，深圳金融监管局发布的行政处罚信息显示，因数据不真实、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率，国任财险及其相关负责人合计被罚金额达到114万元。2月12日，因未按照规定运用保险公司资金、未按规定如实记录保险业务事项、财务领域内部控制不严格，山东金融监管局对华海财产保险及其两名相关责任人开出罚单，合计罚款金额为97万元。

　　综合来看，寿险公司因销售环节不规范收到的罚单较多，财险公司因各类记录不真实、不全面受罚更加普遍。在业内人士看来，保险销售环节最易出问题，尽管保险代理人队伍良莠不齐，有些违规行为属于个人行为，但保险机构更需要加强风控和培训，严格审核员工资格。财险公司则需要加强内部控制，持续整治不严格执行条款费率、业务财务数据不真实、损害保险消费者权益等违法违规问题，坚持机构和人员同处原则，严肃处理，严肃追责。

　　财险公司“五虚”问题严重

　　值得关注的是，《金融时报》记者统计发现，今年前两个月，财险公司累计被处罚金额超过6523万元，处罚金额占全行业被处罚金额的比例将近七成。为什么财险公司更容易被监管处罚？

　　对此，接受采访的业内人士认为，财险公司主营业务存在期限短、频率高的特点，这样的特点使得相较于寿险公司更易出现违规行为。

　　而从违规业务内容来看，虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔的“五虚”问题依然是财险公司被监管处罚的重点问题。

　　例如，1月6日，陕西金融监管局接连发布对锦泰财产保险陕西分公司西咸支公司以及韩城支公司及其相关负责人的罚单，处罚原因皆为编制虚假财务报表，两公司被责令改正并分别处以16万元及11万元的罚款。1月7日，永安财产保险因编制或者提供虚假的报表、资料，被陕西金融监管局罚款45万元，两名相关负责人被罚款10万元。1月24日，渤海财产保险江苏分公司和浙商财产保险江苏分公司均因业务数据记载不真实，被江苏金融监管局分别罚款35万元。

　　除此之外，还有两名财险公司工作人员被禁止终身进入保险业，其中原因也离不开“五虚”问题。1月6日，时任中华联合财产保险锡林郭勒中心支公司车险理赔查勘员桂某，因对故意编造未曾发生的保险事故虚假理赔，骗取保险金事项负有责任被禁止终身进入保险业。1月16日，时任安诚财险巫山支公司农险业务员叶某，也因对不具有保险利益的保险标的承保并理赔负有责任禁止终身进入保险业。

　　“‘五虚’现象长期存在的背后仍与‘利益’两字有关。虚列费用往往存在着违规支付手续费、给予投保人保险合同约定以外的利益与返佣等问题。而虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚假理赔更是与工作人员的‘利益’分不开。”业内人士向记者表示。

　　两家中介机构被停止新业务

　　与2024年同期相比，今年前两个月对保险中介机构的“顶格”处罚有所减少。

　　据统计，今年前两个月，保险中介机构只有两家机构因不同原因被责令停止接受新业务。

　　其中，1月6日，山东金融监管局对山东万恒保险代理有限公司发出警告，并责令停止接受济南地区机动车辆保险代理新业务12个月，因编制虚假财务资料，给予投保人保险合同约定以外的利益，委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险代理业务，未按规定使用银行账户，未按规定制作、出示客户告知书等原因，山东万恒保险代理有限公司及两名相关负责人合计被罚54万元。

　　2月28日，永安保险销售(陕西有限公司宁波分公司因财务数据不真实、未将营业执照以及加盖所属法人公章的许可证复印件置于营业场所显著位置、未与高级管理人员订立书面劳动合同，被宁波金融监管局警告并责令停止接受新业务两年，对该机构及其相关负责人合计罚款金额为11万元。

　　近年来，为整治保险中介市场乱象，监管部门严查粗放经营、管理失控的保险中介，对“加盟”“挂靠”等情况严肃处理，并清退了一批不符合市场规则标准的“三无”机构。

　　3月17日，金融监管总局公布了截至2024年底的保险专业中介机构法人名单。数据显示，截至2024年底，保险专业中介机构法人名单数量为2539家，比2023年底减少了27家，这一数量已连续下降6年。

　　业内人士表示，保险中介机构数量持续下降与行业竞争加剧、保险产品销售难度增加、监管趋严等因素有关。展望未来，预计保险中介机构将向专业化、科技化、平台化与多元化的方向发展。

孟茜云