数字化转型是银行战略最重要的组成部分,也是金融领域的业务创新支点。对于银行而言,进一步加强数字化风控能力,是银行能够可持续、高质量服务实体经济的关键所在。大数信科作为我国领先的信贷科技解决方案提供商,在数字风控技术上不断创新,逐步向精细化迈进,为银行业金融机构的数字风控提升提供了坚实助力。

作为我国数字风控实力派,大数信科一直致力于助力银行提升信贷数字化水平。其创始团队在中国银行业内首创的数字小微信贷技术以“数字风控”为核心,迄今已帮助银行识别超过500万的风险灰度客群,并在业务中始终保持稳定的资产质量表现。这种对风险灰度客群进行精准辨别的技术,既得益于丰富的行业经验积累,也离不开对数字风控技术的持续创新研发。

以风险置换为例,如何高效又高质量地完成风险置换,一直是风险管理人员探寻的目标。而大数信科自主研发的自动化风险置换方法,通过穷举式的机器学习、稳定规则的筛选、行业经验的注入以及边际效果的判决,不仅将分析人员的工作量缩减至传统方法的1/10,又获得传统方法难以实现的最优置换策略。

传统置换策略通常是风险管理人员凭借业务经验手动筛选置换的客群,这种凭借业务经验的手动操作做较为低效,且大多情况下无法得到最优风险置换策略的局限性,而大数信科自动化的风险置换策略,彻底打破了传统方法的局限。在方法论上,可基于数据驱动的算法,首先遍历所有特征组合自动生成大量可以进行置换操作的样本,接着以边际贡献的方法筛选出符合业务要求的置换样本。

需要注意的是,大数信科自动化风险置换策略并非摒弃人工操作,这套创新的风险置换方法首先实现了置换操作的自动化,再进一步解放风险人员的繁琐劳作。长远来看,在数字风控大的方法论下,自动化风险置换这类局部的技术创新,不仅有助于推进数字风控效果的提升,也有助于普惠信贷的健康与可持续发展。

2023年10月份,凭借在数字风控技术上的优越表现以及创新性优势,大数信科还获得了2023年度银行家智能风控创新优秀案例奖。未来,大数信科的数字风控技术会在支持小微信贷线上化自动化、税票数据的深度学习、产业金融场景下的大额信贷智能决策等方向上不断探索进阶,持续为银行业合作机构赋能,力争取得更丰富的实践成果。