近年来，交通银行江西省分行积极践行金融强国初心和使命，在普惠金融服务体系指引下，加速集聚优势信贷资源，持续在思想观念、体制机制、业务模式上不断进行创新优化，提升普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度，助力增强社会经济整体活力和韧性，全力做好“普惠金融”大文章。截至9月末，交通银行江西省分行普惠“两增”贷款余额净增超35亿元人民币，其中普惠法人贷款余额较年初净超23亿元，增幅25.19%。

　　满足多样化、特色化的普惠金融服务需求

　　普惠金融客户群体点多面广、需求多样。对此，交通银行江西省分行将市场主体的需求同自身服务实体经济发展的职能定位相结合，不断创新丰富“线上标准产品＋场景定制产品”的线上产品体系，创新普惠金融产品。

　　在江西上饶，李某团队的新能源材料研究项目取得突破性进展，并筹划组建企业进行规模化生产。此时，李某需建立一条小型生产线完成研究成果到生产应用的转化论证，但因缺乏启动资金而“坐卧难安”，因为无足够的抵押物，传统融资方式无法为李某提供资金，交通银行上饶分行主动上门对接，经调查研究后认为该项目潜力大、前景好，且申请人符合“科创引领贷”中“以人才定贷”的要求，随即为其发放1000万元流动资金贷款，为李某的事业注入金融强心剂。

　　“科创引领贷”是交通银行江西省分行在交通银行“科创易贷”品牌下的个性化探索，结合江西区域特色，制定了八大科创核额规则，为企业提供单户最高3000万元的授信额度，特别加大对高新技术、专精特新小巨人企业支持力度，为个人创新创业提供强“金融支撑”。

　　目前，交通银行江西省分行推出“普惠快贷”“科创快贷”“人才贷(法人版”“交银人才贷”，并立足江西特色，为省内客户量身定制专属线上金融产品，通过场景定制开发“烟户贷”“农贸(冷链贷”“江西个人流水贷”等特色化线上产品，不断提升对个体工商户和小微企业主的金融服务能力。

　　提升数字化经营服务能力，有效发力数字普惠

　　传统银行风控模式与普惠金融要求难以匹配，普惠金融业务开展面临信息获取难、服务成本高、规模不经济等问题，对中小企业市场潜力、技术创新、知识产权、公司治理等“软信息”评估不足。因此，交通银行江西省分行积极对接各类政府公共数据平台，打破数据孤岛，加强信息信用共享，开发授信评估模型，更好地了解普惠客户的资信情况，合理评估风险，提高普惠金融服务可得性。

　　江西某实业有限公司是交通银行九江分行的长期结算客户，公司主要从事贸易和服务类业务，属于轻固定资产经营的企业，业务扩张中存在资金流转的临时性短缺，交通银行基于人行企业收支流水大数据平台开发的“增信流水贷”，为企业主提供了19万元的低息、免抵押、提款便捷贷款。通过自主建设风险评分决策体系和信用评分标准，运用数据分析技术进行信贷评价，多维度分析企业的资金情况，判断企业的经营状况和风险水平，为轻资产小微企业的融资提供新的可能。

　　目前，交通银行江西省分行正不断加快数字化转型，探索利用大数据、人工智能等技术有效分析用户数据，建立精准的信用画像，降低对传统抵押担保的依赖，加大对小微企业薄弱环节的支持。同时利用大数据分析客户需求，推出更符合市场需求的金融产品。

　　发挥服务实体经济主力军作用， 优化普惠金融服务体系

　　交通银行江西省分行发挥服务实体经济主力军作用，成立普惠金融事业部，构建了专业化普惠金融经营机制，客户可享受到“专营团队＋传统网点”的服务模式。客户既可以通过传统网点与交行建立合作，也可以通过分行的专营团队解决融资需求，改进服务方式及效率，结合特殊客群开展产品定制，满足普惠金融客户对信贷资金“短、小、频、急”的需求，特别是加强对小微经营主体可持续发展的支持，加大对首贷、续贷、信用贷、中长期贷款的投放，在市场上推广多层次、广覆盖、差异化的普惠金融产品。

　　此外，还在内部资源与政策上给予大力支持，实行小微业务专项授权机制，有效提高小微业务的审批效率，为企业客户节省时间成本。并提供充足的授信额度，完善内部转移定价补贴机制，上半年，普惠小微贷款平均定价3.53%，较年初下降0.09%，真正做到减费让利，为小微企业提供质优价平的金融服务。

　　普惠金融是中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一，交通银行江西省分行有关负责人表示：“我行将深刻把握金融工作的政治性、人民性，明确普惠金融的主要目标，不断投入各类资源在普惠金融领域，满足实体经济和人民群众多样化、普惠性的金融服务需求，为各类中小微群体的生产、生活和发展提供更多选择和机会。”

张紫祎