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贷款方式有几种类型(信用贷款是什么和其他贷款有什么区别)

大家好,今天来为大家解答贷款方式有几种类型这个问题的一些问题点,包括信用贷款是什么和其他贷款有什么区别也一样很多人还不知道,因此呢,今天就来为大家分析分析,现在让我们一起来看看吧!如果解决了您的问题,还望您关注下本站哦,谢谢~

对于消费贷款,你了解多少呢

消费贷款亦称“消费者贷款”

对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。消费贷款的迅速发展,对于推销产品、促进生产发展起了重要作用。消费贷款依不同标准划分为不同的种类。

一、从贷款用途有哪些分类

1、个人住房贷款

个人住房贷款是贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房或者城镇居民修房、自建住房,以贷款人认可的抵押、质押或者保证,在银行存入首期房款,借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种。

2、个人汽车贷款

个人汽车贷款是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借款人发放的用于购买汽车、以贷款人认可的权利质押或者具有代偿能力的单位或个人作为还贷本息,在贷款银行存入首期车款,借款金额最高为车款的70%、期限最长不超过5年的专项人民币贷款。

3、个人综合消费贷款

个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的不限定具体消费用途、以贷款人纯信用无抵押无担保、或认可的有效权利质押担保、或能以合法有效房产作抵押担保,借款金额在2000元至200万元、期限在六个月至五年的人民币贷款。

4、个人旅游贷款

个人旅游贷款是贷款人向借款人发放的用于支付旅游费用、以具有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息,借款金额在2000元至30万元、期限在六个月至五年、且提供不少于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。

5、国家助学贷款

国家助学贷款又分为一般助学贷款和特困生贷款,是贷款人向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予贴息的人民币专项贷款。

6、网络消费贷款

互联网消费贷款,不仅有电商平台、P2P平台先后推出产品,传统的银行业金融机构也找到了新的业务热点,纷纷推出特色消费贷款,凭公积金缴费记录、工资代发记录、社保卡等即可申请个人消费贷款,可用于装修、购车、旅游等消费,部分银行更是推出互联网贷款产品,省去了“抵押物”、“信用资质”等麻烦的审批手续,让更多消费者受益。

7、装修贷款

装修贷款是个人消费贷款的一个主要产品类型,其与房贷没有多大关系,拥有自己的相对独立性,贷款的主要额度只能用于装修,不能用于其他用途。

二、从贷款准入条件分类,常见的20种贷款类型

1、装修贷

如果你有一套房子按揭在银行,或红本,可以申请装修贷款。贷款银行一般有中国银行、工商银行、建设银行、江苏银行,月利息一般3-4厘(0.3%-0.4%),年利息=月利息*12,贷款期限3-5年。

2、工薪贷

如果你有一份工作,当前公司上班最好超过6个月,有交社保,工资最好为银行代发。如优质企业如国企、世界500强、上市公司、公务员、教师、医生等,可选择很多,如先息后本、随借随还等额度高、利息低的产品,例如:宁波银行、杭州银行。如一般企业,也很容易贷到款,可能利息相对高一点,例如江苏银行、平安银行、南粤银行等等,还款方式一般为等额等息(等本等息),利息一般5厘至1分。

3、公积金贷

如果你所在公司给你缴纳了一份额度高的公积金,恭喜你了,你可以贷到利息低的,还款方式灵活的产品。例如中信银行等,月息5厘,先息后本,随借随还。

4、房供贷

如果你有一套或多套按揭房产,以现有月供进行的一款无抵押贷款。例如:渣打银行、平安银行、广州银行、招商银行等等,利息5厘至1分,还款方式一般为等额等息(等本等息),也有先息后本,随借随还。

5、保单贷

保单贷款,是以现有的保单进行的一款无抵押贷款。这类可贷款金额取决于保单的有效年份,保单的年缴额度大小。例如:平安银行、大数金融、友金普惠等等,利息相对较高,一般8厘或以上,还款方式一般为等额等息(等本等息)。

6、税金贷

这款贷款产品很不错,直接通过个人纳税记录去贷款就可以。例如:平安银行、友金普惠、中邮消费金融、南粤银行,利息相对较高,一般8厘或以上,还款方式一般为等额等息(等本等息)。

7、业主贷

是面向名下有房的借款人群,提供房产证明而不需抵押房产,是一种特殊的信用贷款产品。无论是全款购买的房屋还是按揭贷款的房产,均可通过业主贷办理个人小额信用贷款。例如:华润银行、平安银行、大数金融、友金普惠等,利息一般5厘或以上,还款方式一般为等额等息(等本等息)。

8、生意贷

是专门为小微企业、个体工商户推出的用于解决中短期经营资金周转、日常支付结算和财务管理的信用贷产品。例如:招商银行、兴业消费金融等,一般利息较高。

9、社保贷

是指长期缴纳社保的客户,可通过银行、消费金融机构等申请一笔消费贷款。例如:平安银行、华融消费金融等,一般利息较高,还款方式一般为等额等息(等本等息)。

10、流水贷

水贷是根据小微企业在民生银行账户的结算量作为核心贷款依据,对符合条件的个体经营者、小微企业、小微企业股东或实际控制人以便捷、简约的方式发放的小额信用贷款。

11、学历贷

是专门针对全日制本科(或以上)学历,毕业有一定的时间的用户群体可以可通过银行、消费金融机构等申请一笔消费贷款。例如:广州银行、大数金融、友金普惠等,一般利息较高,还款方式一般为等额等息(等本等息)。

12、红本贷

是专门为个人拥有住宅红本用户,推出的用于解决中短期经营资金周转、日常支付结算和财务管理的信用贷产品。例如:兴业消费金融、小赢优贷等,一般利息较高。

13、车供贷

适用于正在供车贷和曾经供过车贷的客户,车贷发放机构须为银行或汽车金融公司,还款方式一般为期供。

14、车主贷

车主贷包括全款车或按揭车的车主,可通过银行、消费金融机构等申请一笔消费贷款。例如:平安普惠、宜信普惠、点融网等。

15、租金贷

为有稳定租金收入来源的一房东、二房东、三房东,可通过银行、消费金融机构等申请一笔消费贷款。例如:南粤银行、量度金服等。

16、同行贷

"同行贷""接力贷""跟随贷"。意思就是别的银行或者金融机构放了一笔贷款,我也跟着放一笔。这个逻辑在于:你的风控应该不错,你能发,我就敢放。

17、微粒贷

此微粒贷并非微众银行的微粒贷,跟"同行贷""接力贷""跟随贷"一类,只不过用户有微众银行的微粒贷额度,金融公司也跟着放一笔信用贷款。

18、信用卡贷

金融机构根据信用卡持卡人的资信状况和额度,也跟着放一笔信用贷款。

19、资质贷

适用于企业,拥有特殊行业的资质,例如幼儿园办学许可证、烟草许可证等,可通过金融机构等申请一笔消费贷款。

20、创业贷

创业贷款,是指区别于现行消费贷款、用来满足城乡居民个人创业需要而发放的小额度信用贷款。

总结:保持良好的信用是能贷款的前提,建议贷款找正规的银行机构、有牌照的消费金融公司。

什么办法可以在银行贷款

目前银行贷款主要分为三种方式:

一是房产抵押,名下有大产权的全款房而且房龄在30年以内的可以办理房屋抵押贷款,市面上大多数银行都可以操作,对征信要求一般,没有连三累六,查询不多,负债不高就可以操作,利息普遍较低年化3.85%-7%,可做先息后本,额度可以做到房产评估价的7成,额度最高可到2000万。

二是消费贷款,普遍要求公务员事业编企事业单位,或者是上市500强企业的员工,有公积金缴费基数4000以上,缴满2年即可办理,征信要求,2年内没有连三累六,负债尽量在20万以内,信用卡使用率不超70%,利息有高有低,四大行和邮储的等额本息2厘5左右,其他银行利息6厘-1分1不等,额度不高一般不会超过30万。

三是经营贷,要求有营业执照和经营实体,部分银行要求2年之内的纳税不能间断,有限公司和一般纳税人最好,个体工商户的一般要求增加担保人,额度30万-200万不等,大部分银行都可以操作,先息后本和后息后本都可以,利息6厘左右。

信用贷款是什么和其他贷款有什么区别

信用卡与信用贷款,这两者单从名称上看是非常相识的,也让不少朋友在办理贷款时纠结,到底是信用卡好还是信用贷款好?这两者有什么区别?下面就跟着小编一起了解一下相关知识吧。

一.发放载体有区别

信用卡:信用卡的发放载体只能是银行。

信用贷款:信用贷款的发放载体不局限于银行,还可以是民营的金融机构、小额贷款公司、P2P平台等。

二.申请条件有区别

信用卡:能提供工作单位,征信良好。

信用贷款:一般要求有稳定的工作,有银行流水,征信良好;

三.贷款额度有区别

信用卡:通常情况下,首次申请信用卡,额度一般在5千到2万之间,如果持卡人经常使用信用卡,并有良好的还款记录,那么银行会自动提升额度。而且信用卡为循环额度,按期还入额度恢复可循环借出。

信用贷款:通常情况下,信用贷款的申请额度会参考信用卡的使用情况而制定,一般是1万到50万之间,最高可以做到200万。但信用贷款一般为一次性额度,当贷款全部还完时就会终止合同,如过仍有借款需求,需要另外申请。

四.贷款利息有区别

信用卡:一般的信用卡只要按时足额还款是没有利息的,但如果是超期还款或者没有足额还款,那么银行就会收取一定的利息。这种情况下信用卡利息是从消费入账日开始计算的,每天收取万分之五的利息,按月计收复利,也就说如果这个月的利息没还清,下个月这些利息也会产生利息。

信用贷款:个人信用贷款利息取决于贷款的利率、贷款的期限和贷款的金额,而不同的银行和贷款机构,信用贷款的利率可能都不一样,在银行办理个人信用贷款业务,一般是11%左右的年利率,而在贷款公司办理的话,通常是18%到36%的利率。”

五.贷款期限有区别

信用卡:信用卡有效期一般在3年或者5年左右,过了有效期之后信用卡就不能使用了,如果想继续使用可以联系银行更换新卡,更换的新卡激活后才能使用,激活后账单日和还款日不会改变,原来卡片的功能都会继承过来。

信用贷款:信用贷款的贷款期限主要分为短期贷款与中长期贷款。

1.短期贷款:期限在1年或者1年内(3个月以上,6个月以下为临时贷款),其特点是期限短、风险小、利率高,通常以“放款”的方式发放,主要用于满足借款人对短期资金的需求。

2.中期贷款:中期贷款期限都在1年以上(不含1年),五年以下(含5年),其特点是期限长、利率高、流动性差、风险大。

3.长期贷款:长期贷款为5年以上(不含5年)贷款,最长可达30年。

六.放款速度有区别

信用卡:由于信用卡的发放机构为银行的信用卡中心,不是在当地申请的银行网点,信用卡从申请,资料录入,审核审批,再到邮寄给本人,这期间需要花费大概15个工作日的时间,但后期用起来更方便。

信用贷款:如果申请人是向当地的金融机构申请的,且相关资料齐全,一般情况下,从申请到放款基本在5个工作日之内就可完成。

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