如何才能做好资产配置 资产结构怎么算合理
如何才能做好资产配置
一、房子
在目前的行情下，指望买房之后躺赚是不太现实的，不过房子能够提供归属感，而且住房也是抗通胀利器，所以房子是性价比不错的保值投资，可以优先考虑。
二、保险
房子是对生活的一种保障，保险是对风险一种保障。正确的投保方式建议先大人再老人小孩。保险的本质是规避家庭财务风险，大人是家庭的经济支柱，一旦出现疾病、意外等状况，家庭生活立马会出现问题，所以谁是家庭经济支柱就先保谁。那么买什么保险合适呢，建议以重疾险、定期寿险、意外险、医疗险的先后顺序进行考虑，五六十岁的老人能买到重疾险就买，买不到或者不符合条件可以考虑防癌医疗险或者住院医疗险。
三、股票
虽然股票市场的波动较大，但是长期来看，一些好的公司还是会有不过的发展，股价的走势也非常不错，如果在资金允许长期持有的情况下，可以考虑持有股票。
四、指数基金
指数基金可以长期定投，风险比投资个股要低。长期来看，在低估点位投资优质指数基金的收益，远远高于固定收益类产品，甚至大于股票的投资收益率。我们可以选择低估的优质指数基金长期定投，分别配置海外QD指数基金、不同规模的宽基指数基金，分散风险。
家庭资产配置对于一个家庭的生活、工作起着关键性运用，家庭资产配置可遵循生命周期理论进行合理化的配置。
生命周期理论
30岁至40岁
特点：谨慎、考虑较多，上有老下有小，感觉有点难对付
①10%准货币（现金、短期理财）
②25%高风险投资，快速赚钱，满足生活需求
③40%低风险固定收益投资（保证资金的保值增值，对于资金有较高的需求；可规划1年、2年期理财）
④5%-10%保险（大病、意外等，建议购买外资或中外合资寿险公司的大病险）
⑤15%-20%生活调节基金，如年度旅游，年礼等（建议先增值，可规划1年期理财）
40岁至50岁
特点：人生经历高潮，逐步下滑，人际交往达到稳定
①5%-8%准货币（现金、短期理财）
②20%高风险投资，养成高风险投资的习惯，并拥有自己的经验
③50%低风险固定收益投资（孩子工作稳定，有了自己的家庭，资金使用率较低，可规划1年、2年期理财）
④10%保险（大病等比较集中的年龄，建议购买外资或中外合资寿险公司的大病险）
⑤12%-15%生活调节基金，如旅游、养生等（建议先增值，可规划季度或半年期理财）
50岁至60岁
特点：心态变化，疾病增加，子女稳定，生活亟待稳定，资金需求低
①5%准货币（现金、短期理财）
②10%高风险投资，延续投资习惯（神志不如年轻人，心理承受能力低）
③70%低风险固定收益投资（资金需求量特别低，人生已到60个年头，用不了6年资产就可以翻倍，可规划1年、2年期理财）
④5%教育储备金（为孙子、孙女准备教育基金，可规划1年或2年理财）
⑤10%医疗生活调解基金（适当的医药费和营养费，有医保报销，可规划季度或半年期理财）
60岁以上
特点：生活步入晚年，各项疾病发病率较高，市场活动可单独考虑
①5%准货币（现金、短期理财）
②0%-5%高风险投资（加强思维，脑力提升）
③80%低风险固定收益投资（资金需求量特别低，大多数资产的规划为下一辈考虑，可规划1年、2年期理财）
④5%教育储备金（为孙子、孙女准备教育基金，可规划1年或2年期理财）
⑤5%-10%医疗生活调解基金（适当的医药费和营养费，有医保报销，可规划季度或半年期理财）
稳健结构与风险结构怎么区分
稳健结构和风险结构与资产有关，所以有两种区别：1、首先是当资产大于负债属稳健结构。理财风险评估中稳健型：利润稳定增长，保持在一定的年增长率内，不会在短期内有大收益，建议长期持有。
2、其次是当资产小于负债属风险结构，资不抵债。理财产品风险由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）等级别。另外R3级平衡型：该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。