网贷守约的客户，包含两个信息，一是网贷，二是守约。我们关注他的守约，却没关注到他的网贷。

经常申请并使用网贷的人，有以下三个特点：

1、资金比较紧张

不缺钱没人愿意去贷款，何况网贷的利率远远高于传统银行贷款利率。网贷门坎比较低、下款快，客户需要为此付出的代价是利率高、额度低、催收手段强，说明网贷的客户群体大部分是被银行抛弃的急缺钱、还款能力弱、风险高的人，网贷较多的人当然会被银行拒绝，这既是出于风险规避的考虑，也是授信政策的要求。至于借款申请人有几次网贷才会被拒绝，那要根据各家银行的风险偏好或者审批人的风格来决定。

2、资质比较差

包括信用记录不太好、资产积累较少、收入较低、工作不稳定等等，资质较差的人天然会被银行拒绝，因为银行的经营理念是锦上添花而不是雪中送炭，或者是晴天送伞雨天收回，越有钱的人银行越要贷款给你，越没钱的人银行越要远离，这种看似不道德的做法，却符合市场经济规律，银行既要挣钱又要自保，要寻找安全性、流动性和盈利性三者的平衡，当安全性没有保证的时候，银行一定会放弃盈利性。

3、企图“养”征信

这是一少部分人的误解。在贷款审批人的眼中，征信纯白户确实没有正常户的评分高，有的人就错误的认为通过网贷可以“养”征信，以后申请贷款时可以加分。事实上，养征信靠的是正常的资金需求和合理的资产负债结构，网贷只能解决临时性、突发性的短期资金需求，决不能作为常用的融资手段。如果一个人一年内偶尔使用一两次网贷或信用卡分期，再申请银行贷款时，基本上是没有负面影响的。如果频繁使用网贷，一定会给银行的审批人留下这个印象：这人缺钱缺疯了，贷款给他很可能还不了，为了保险还是拒绝了吧。