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家庭负债多少才合适 长期负债怎么算的计算公式

家庭负债多少才合适

关于家庭的资产与负债这个话题,通常大家会存在一个误解,就是用负债/资产去计算一个资产负债率,而这其实是不合理的。

举个简单的例子大家就明白了。只要买了房,随便一栋房子的总价格都在百万以上,对应房贷的数额起码也得大几十万。

不论我们以房贷/流动资产和房贷/总资产的方式来界定负债率,都会显得十分恐怖。而以严格的资产负债表方式看待的话,两边平衡的原则对我们的生活又没有多少指导意义。

而且,像房产/房贷一类的不动产与长期负债,其总额对日常生活的影响很有限,除了极端情况,并不要求你一定要将其解决。反而是每个月房贷还多少,对于一个家庭来说更值得关心。

比如一个月挣一万块,房贷去掉一半,生活开支再干掉三千,剩余的钱投资也好,应急储备也罢,都需要量入为出地去考虑。这些固定开支多了,别的地方自然要节约一点。而房贷总额多少,房子总价值多少,于日常生活反而不太要紧,反正也太可能把房子卖了一口气搞定贷款。

所以,我认为更合理地看待家庭负债的方式,是以现金流量表的思维开始,关注还债对现金流的影响。通俗地讲,就是每个月需要还多少钱,才更影响你能花多少钱。

原因也很简单,我们绝大部分人都是有工作有事业的,在以后的日子里还会产生收入,因此只要收入能覆盖支出 还债,理论上就能运作下去。

通常来说,一个比较合理的比例是每月还债的金额控制在月收入的1/3左右。注意是还债,包括房贷、车贷、借别人的钱分批还等债务,不要把日常开支混进去。

这样一来是压力不太大,心理上承受起来比较容易;二来万一出现收入下降或者临时需要用钱等情况时,周转的空间会更大一点,毕竟节衣缩食挤出点钱可以想想办法,但房贷和信用卡还款日可是真的会逼死人的。

具体到这位朋友的情况,就请把还贷和日常支出的部分单独拿出来衡量。以现在的数据来看,还处于比较健康的阶段。

另外,提前还贷在贬值预期下肯定是不划算的。不谈什么复杂的经济学原理,就看十年前的每月还2k和现在的每月还2k有什么区别,你肯定知道根本不是一回事儿。



公积金个人负债率高的判断标准

个人负债超过资产总额的50%算高,一般在50%以下属于负债正常,否则经济压力会大,生活会被拖垮。

一、控制负债范围

负债一般有流动负债和长期负债,资产负债率的计算公式是负债总额除以资产总额。个人资产负债率多少合适?生活中,个人负债比较稳定的是10%以下的,高的也能达到甚至50%以上,但是那时候如果没有足够的资产支撑,那生活压力是挺大的。我们口中的负债都是需要偿还的,所以要把握好负债的金额。考虑现在每个月的现金里能否正常还,还要想到怎样提升资产升值的速度,减少负债压力。

二、合理利用负债

大部分负债的金额和利息都是相对固定的,但是通过这笔钱却可以去获取更多的收益。比如,你利用信用卡分期买了台电脑学习PS和制作视频的技能,为今后工作增加筹码,那么这个负债是良性的。或者你借钱进行了一项时下热门的投资理财,到期后能获得的收益远远高于存在银行。

三、负债因素

有人认为年轻人要敢于借钱,40岁之前都可以提高家庭负债率,小于50%说明没有动用金融杠杆。虽然不是人人都接受得了大于50%的负债率,但负债后你可以寻求更多的办法得到收益,你的能力在此过程中也大大提升。负债水平与人的年龄、职业、收入、家庭状况息息相关,年轻人往往能有更多的机会利用负债比例赚取额外收入。

总而言之,适当的负债在生活品质不受到影响的情况下,良性债务可以为你赚钱,反之,不良债务只会掏空你的口袋。选择让负债成为你的成长动力,还是拖后腿的存在,需要思考和有效实践来完成。

个人的负债率没有超过50%,那么用户就可以申请公积金贷款。而负债率已经达到甚至超过50%,这样用户的经济压力就会非常大,再申请公积金贷款,逾期的风险会比较高。因此,当用户的负债率达到或者超过50%时,申请公积金贷款有一定的概率无法通过审核。

当然,不同的用户资产结构、收入、资产稳定性不同,负债率的高低是受这些因素影响的,不同家庭的负债警戒线,要以实际情况为准。

以上就是关于长期负债怎么算的问题的全部内容了,希望这些长期负债怎么算的2点内容能够解答你的疑惑。

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