公积金一生只能贷2次。无论是个人贷款还是家庭贷款、婚前贷款还是婚后贷款、本地贷款还是异地贷款，都只能贷2次。已有2次公积金贷款记录的，第3次公积金贷款将不予办理。

举例说明如下：

1、未婚时，第1次申请公积金贷款的算首套房贷款，第2次申请公积金贷款的算二套房贷款。

2、结婚后，虽然配偶从未申请过公积金贷款，但由于自己申请过1次，因此算家庭的二套房贷款。

3、结婚后，若配偶婚前也申请过1次公积金贷款，家庭合计起来有两套房产，那么第3次公积金贷款将不予办理。

4、结婚后，若配偶婚前曾有过2次公积金贷款，那么即使自己只有过1次公积金贷款，也无法继续申请了，因为家庭名下已有3次公积金贷款记录了。

5、结婚后，夫妻二人不管以谁的名义申请公积金贷款，都是各算1次公积金贷款次数。因此，离婚后，夫妻一人以个人名义申请公积金贷款的，算二套房贷款。

6、未婚时，小明有过1次公积金贷款记录;结婚后，由于婚姻关系存续期间申请的公积金贷款，夫妻各算一次公积金贷款次数，因此小明累计就有2次公积金贷款记录了;离婚后，小明不管是以个人名义还是以再婚后的家庭名义申请公积金贷款，都是不予办理的。

7、小明在长沙有2次公积金贷款记录，即使后来在北京工作并缴存公积金，北京市内名下无任何房产，也无法再申请第3次公积金贷款。

总之，每个人的一生都只能申请公积金贷款2次，而婚姻关系存续期间的公积金贷款夫妻各算1次，即使离婚了，以前的公积金贷款次数也还是存在。另外，结婚后有家庭存在，公积金中心会要求借款人及配偶各自的公积金贷款次数均不能超过2次，且家庭名下房产不能超过2套。

公积金贷款有哪些优势?

公积金贷款的优势有首付比较比例更低、贷款利率更低、提前还款没有违约金、提前还款方式更加灵活、年龄限制比较宽松、购买二手房限制少一些、可用公积金还贷与公积金贷款门槛低，具体如下：

1、首付比较比例更低

以购买首套房为例，客户申请商业贷款，最少也要首付30%，而选择公积金贷款，最低首付可以低至20%，如果是购买总价100万的房子，在首付款这里的差距就来到了10万，由此可见，申请公积金贷款可以明显降低，如果首付预算不是很够的客户选择公积金贷款确实也是一个不错的选择。

2、贷款利率更低

公积金贷款仍执行的是央行基准利率，目前五年期以上公积金贷款利率是3.1%，而同期限LPR(贷款市场报价利率)是4.2%，并且商业贷款还会在LPR的基础上上浮，从这里也可以看到公积金贷款利率相较于同期限商业贷款来说会低不少，可以直接减小客户以后的房贷利息支出，减少债务压力。

3、提前还款没有违约金

公积金贷款是可以提前还款的，并且与商业贷款不同的是，公积金贷款提前还款不存在违约金，如果客户申请的是商业贷款，一旦没有按照约定偿还房贷，客户选择提前结清贷款会缴纳一笔违约金，这会直接增加客户的支出。

4、提前还款方式更加灵活

在客户提前还商业贷款的时候，需要提前向银行提出申请，银行还有可能会拒绝客户的申请，并且如果只是提前还部分贷款的话，可能还需要按照银行的要求来准备资金。而公积金贷款并不同，客户只要有充足的资金就可以提前还款，在提前还款的金额上面不会有太大的限制。

5、年龄限制比较宽松

如果客户申请公积金贷款，年龄最长不超过借款人法定退休年龄后5年，对比现在的退休年龄，一些高龄的客户也有申请公积金贷款的机会。商业贷款在这一块审核比较严格，有些银行会规定客户的年龄加贷款期限不得超过65，也就是说年龄较大的客户虽然可以申请商业贷款，但在贷款期限上面的限制会比较大。

6、购买二手房限制少一些

如果客户是购买的二手房，那么申请公积金贷款的限制可能会少一些，特别是在二手房房龄的限制上面，公积金贷款不会像商业贷款那样严格，只要满足一些条件客户还是可以提出贷款申请。

7、可用公积金还贷

客户缴纳的公积金可以直接用来偿还房贷，在申请公积金贷款的时候，有些地区的公积金中心会默认客户办理对冲还贷业务，这会直接减小客户以后的还款压力。

8、公积金贷款门槛低

公积金一般正常缴纳的人都可以使用公积金贷款买房，如果获得了贷款资格想办理贷款就比较方便，贷款年限也相对较长。