房产抵押贷款流程是怎样的

说说我3月操作过的一个案例吧，通过案例来展开可能大家更好理解一点。客户是我学姐的一个朋友，核心需求是贷款置换。房产市值大约是520万，剩余贷款76万。这笔贷款利率比较高，是一个10年期等额本息的房贷，已经还了3-4年，月供大约是2万。

这个客户的资质是比较好的。但是其实很多客户的资质是有各种各样的瑕疵的，处理难度就会大大增加。当时利率还没有下调，拿到的是4.75的利率，5年还一次本金，客户最终授信350万，提款150万，月供9600多，比原来降低1半，手里多了74万流动资金，还有200万授信随时可用。如果是最近应该可以做到4.35，20年等额本息还款。首先肯定是根据客户需要求帮他匹配到当时最划算的银行，就不多说了。

具体的操作先是房产评估和个人评级，房产评估值大约500万。个人评级是4星，比较优质的客户。接下来准备面签资料（包括个人部分和公司部分，身份证，户口本，结婚证，流水，公司执照，章程，上下游合同，等等）然后是银行面签，客户经理去实地经营场地下户拍照，总行电话审核，批贷，上抵，放款。全流程大约3周。正常的银行一般都要2-3周，利率一般会比较低，银行门槛和利率成反比。

本人熟悉多个一线城市和省会购房政策和贷款政策，有过多次实际操作经验。

因为是个人DIY服务，成本上比公司做要低，没有所谓的套路，可提供性价比超高贷款规划服务。

本人从事助贷行业9年，我来回答这个问题

各家银行抵押贷款产品不一样

总体来讲换汤不换药，流程大差不差，各产品的审核细节上有一些差异

整体流程为

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一、申请贷款

常见的申请方式：线下银行面签，线上APP申请

二、提交资料

1、夫妻双方身份证

2、房产证（抵押物）

3、户口本

4、婚姻证明

5、资产证明：流水、其他房产、车产、保单、存单等

6、经营资料：营业执照、经营佐证材料（例如 销货清单，购销合同等）

三、贷款审批

四、签借款合同

五、办理抵（解押）押

六、贷款发放

坐标广州

银行转押流程：

1.测算可以做多少利息，额度

2.上门评估

3.出同贷（出同贷书，即银行同意这笔贷款，审核通过）

4.垫资（垫资方来还款，垫资费千分之一，按天算）

5.提前还款

6.涂销解押（房产证上会写上）

7.到房管局解押

8.入押

9.入押到另一个银行

10.出回执（已经在办理）

11.房产它项登记证

12.放款

资料：房产证原件或复印件，双方身份证，双方户口本，婚姻证明，工作证明，近一年银行流水

房产抵押分3种，一是加按，按揭房没还完房贷的按照现有市值空间在原银行做一笔贷款，二是转按，按揭房没还完房贷的从现房贷银行转另一家银行操作现有市值空间，需要赎楼会产生一次赎楼费用，三是直接红本抵押

流程如下：

一：申请人按银行的要求提供相应的纸质资料，银行根据申请人所提供的资料做初步审核，符合进件条件的，就进入申请流程，填写相关资料！

二：资料提交经过信审部门审核通过后，银行会通知合作的评估机构，评估机构会联系申请人上门对房子进行评估！

三：评估报告出来后，银行会通知申请人，在指定时间段跟银行的抵押专员到房子所在地的房管局办理抵押手续！

四：在他项出来后，银行就进入放款流程！申请人收到款项之后，后续就需要按时还款！

在银行用理财做抵押贷款的钱能不能用于买房子？怎样才能正常使用

在银行用理财做贷款是质押贷款而不是抵押贷款。

工商银行的网上银行、手机银行都可以申请自营理财产品质押贷款。但必需满足以下2个条件:

1，自动再投资‘无限期’的理财产品申请质押，需自行修改再投资期数，然后再办理质押贷款。

2，理财产品到期日（封闭期到期日或最低持有期到期日）不得晚于贷款到期日一年。

银行理财产品质押贷款利率在基准利率基础上上浮20%，如借款人使用自有资金提前归还贷款，导致个人质押贷款实际期限短于30（不含）天的，贷款利率在合同执行利率基础上上浮30%。

用银行理财产品质押贷款，银行是根据你持有的理财产品份额发放贷款，贷款到期是一次性收回贷款本息，至于贷款用于消费或用于购房由贷款人自行作主。

虽然用银行理财产品质押贷款可以购房，但不能像住房抵押贷款那样分期付款，理财产品质押贷款期限最长在理财产品到期日一年内。

如果是购房首付，因首付款己购买银行理财产品，且理财产品未到期就可用银行理财做质押贷款购房首付，等理财产品到期再偿还银行贷款本息，买房做住房抵押贷款更适宜。

国家为了抑制房价过快上涨，在两年前就明令禁止个人贷款流入房市。并且银行业监管部门也严禁商业银行除个人住房按揭贷款用途可用于购房之外，严禁其他个贷款品种，如个人经营贷款、个人消费贷款等贷款资金用作购房资金。

用理财做抵押贷款，只能表明此笔贷款的抵押物是理财产品，但贷款的资金用途，应该己在《贷款合同》中明确确定。

如果贷款品种是个人生产经营贷款，那此笔贷款资金的用途仅能用于生产经营性物资和服务的采购。如果此品种是个人消费贷款，则此笔贷款资金的用途仅能用于个人日常普通生活消费品的支付。

银行一旦在贷后检查中发现贷款资金未严格按照《贷款合同》约定用途使用，而是用于购房，那银行有权终止未发放的贷款继续发放，或提前收回该笔贷款资金。

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除了按揭贷款，无论在何种情况下，银行贷款都不可以用于购买房产。

经常有些人会问，我用自己的存单或理财质押，贷出来的款难道不可以用于买房？答案是：不可以！

银行贷款是有用途限制的，通常用途只有经营或者消费（不含房产，购买房产属于投资）。所以，即使你用自己的钱质押担保，贷款还是贷款，必须要符合贷款用途的规定。

贷款要正常使用，那么就要与指定用途相符。也就是说，经营性贷款只能用于企业经营，而消费贷款只能用于装修，购物等消费方面。总之，除了房贷，贷款用于购房是不合规的。

我是空谷寒潭，致力于输出有价值的金融知识和理财观念，感谢阅读！

感谢邀请。在银行用理财做抵押贷款，其实叫做“理财质押贷款”。这样所贷出的款项是不能用于购房的。

什么是理财产品质押贷款

顾名思义，也就是以符合银行要求的理财产品未来收益的受益权进行质押，来向银行申请贷款。理财产品质押贷款在一定程度弥补了封闭式理财产品资金灵活性不足的缺点，可以解决家庭以及个人资金使用的“燃眉之急”，一般其贷款金额不超过理财产品本金与到期收益之和的90%。

申请便捷、放款快、利率不高

相比于个人贷款，理财产品由于具备价值很明显，所以放款速度极快，小额的质押贷款甚至可以在网上银行或手机银行上实时办理。

其贷款利率不算高，如果理财产品的本金足够多，甚至可以用理财产品的收益，直接覆盖掉贷款的利率

我国不允许抵押贷款用于房产再投资

这是由我国《流动资金贷款管理暂行办法》所规定的，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。其中流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

一经发现用于投资 银行有权收回贷款

我国为了防止炒房客贷款炒房，维护房地产市场稳定，规定了贷款资金不能用于购房，银行对所贷款项的流向进行监督，如果一旦发现贷款人用这笔钱购房，银行会立即拿回资金。所以，如果有购房打算的购房者可以向亲戚朋友先暂时借款进行周转，或者等理财产品到期之后再进行购房。

理财质押贷款不能投资，但可用于消费

这笔资金可以用于购买汽车等大额消费品，或者用于装修、教育、旅游等合理的消费用途，或用于解决正常的生产经营所需。

综上所述，理财质押贷款只是一种暂时的应急措施，且不可用于购房和再投资，投资者可将其用于其他合理的消费需求。

以上就是关于房产抵押消费贷款的问题的全部内容了，希望这些房产抵押消费贷款的2点内容能够解答你的疑惑。

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