今年37岁，手上有120万，都在支付宝里面，有没有其他低风险，高一些收益理财方式

37岁的年龄距离不惑之年很近，慢慢是追求平稳的时候了，能在这个年龄段手上有120万算是不错的，合理把握好的话，相当于通过理财给自己养老赚钱。

这里可以算一笔账，目前银行的大额存单年化收益率差不多都在4%左右，如果120万全部用于大额存单的话每年的收益就接近5万了，如果平均到每个月的话是4000元，这是一个普通人每月的薪水，即便你现在什么都不干，仅仅靠这120万理财收益生活基本够了。

这个恐怕要比支付宝里的收益要高，另外我不大建议把大量资金放入金融平台里面，相对来说有风险，如果平台有一天出了问题怎么办，尽管这个概率很小，但你必须把这个因素充分的考虑进去。

所以说我的建议是可以将120万元里面的60万用来大额存单，时间周期长一点的，比如说存个3年时间，这样答题的收益率每年可以达到2.5万。

剩余的60万里面20万可以放在支付宝里面，也可以放在银行当成活期存款，这个钱始终是个现金的方式，要能随时用随时就能取出来，用来应急。

那么接下来的这40万可以在基金市场折腾，可以用来投资指数型基金，比较稳健的如沪深300和上证50，这些指数从历史的平均值看，年化收益最少10%，我说过的是最少，而在2019年的一季度上证50指数基金的收益是30%，如果运气好的话你这40万就可以收回10万元的收益，这恐怕比理财更划算吧。

37岁的年龄段我总体觉得理财应该是一个激进结合稳健的方式，那样整体收益率会非常可观。

有120万还放在余额宝上？看来你是支付宝的铁粉啊。换做是我早就把钱取出来投资到其他地方去了，这样至少可以多赚1倍以上的收益，而且还比较稳。

下面来看下低风险，但收益比余额宝高的理财方式有哪些。

目前余额宝的7日年化收益只有2.3%-2.8%左右，这个收益并不高，目前市场上有很多安全的理财渠道都可以获得更高的收益，我来给你列举最常见的几种。

1、银行存款

目前银行存款的利息比前两年高出不少，最近2年银行存款竞争加剧，所以各大银行能够上浮更高的利率，如果你对流动性要求不高，可以考虑在一些小银行存3年期以上的定期，或购买其他大银行的大额存单，如果对流动性要求比较高，可以选择一些小银行的智能存款。

（1）普通定存

现在很多小银行定存3年期或5年期都可以给到4%以上的利率，你有120万在一些小银行存款3年期以上获得4.5%的利率应该是不成问题的。如果你对小银行不放心，可以把120万分3部分存在3个银行，每个银行50万之内都受到存款保险条例的保护，没有任何风险。

（2）大额存单

现在有很多银行推出的大额存单3年期可以给到4.18%的利率，这个要比余额宝高出不少，而且是大额存单支持提前支取，提前支取挂挡计息。

（3）智能存款

如果你对流动性要求比较强，可以选择智能存款，智能存款跟余额宝差不多，可以随存随取，提前支取挂挡计息，而且提前支取获得的利息并不低余额宝低。

2、国债

每个月财政部都会发行国债，国债是国家级债券，有政府做背书，所以安全等级非常高，几乎没有风险，更关键的是国债收益要比余额宝高出很多，而且持有满一年提前支取获得收益也比余额宝高。比如2019年发行电子式国债3年期的利率是4%，5年期的利率是4.27%。

3、支付宝上定期理财产品

目前支付宝上跟很多机构推出了一些理财产品，其中的定期理财很受大家的欢迎，这些定期理财产品一般由养老保金基金推出，主要投向跟余额宝差不多，都是一些低风险的项目，所以安全性也很高，截止目前支付宝上的这些定期理财产品100%兑付，所以风险比较低。在风险较低的前提下，目前这些定期理财仍然可以获得4%-5%之间的收益，这点还是不错的。

4、信托

你目前有120万，已经达到了投资信托的门槛，有些信托项目比较好，其安全性也是比较高的，你可以选择那些年化收益6%-8%之间的信托，这样不仅可以获得较高的收益，而且安全性也相对比较高。

低风险、高收益是很多人的理想，但是这样的产品要么没有，要么昙花一现。要想通过理财赚钱，只能选择中高风险的产品，然后学会控制风险，从中获得超额收益。

37岁能够积累120万的现金资产，说明你的赚钱能力还是很高的，如果再能提高一下理财能力，那将来肯定是人生赢家，五十岁前完全能实现财务自由。

我现在也正在纠结，要不要把全部或者大部分资金放在支付宝里？说说我的观点，抛砖引玉，希望大家也给点建议。

一、受限的理财方式

目前来看，普通工薪能够获得的理财渠道并不多，银行存款、大额存单、国债、创新存款这些虽然很安全，但收益都太低了。

信托产品、私募基金到要求100万元起投点，工薪族积累了一点资金，全部投入一只产品总感觉太集中了，缺乏安全感。

P2P现在正在清理整顿期间，以前我也投资了一部分，由于担心清退风险，现在也不敢再投资。

这样屈指一算，工薪族能够投资的产品就剩下股票和公募基金，如果再把高风险、占用时间的股票剔除，可以说都是支付宝里有的理财产品了。

二、 低风险产品收益分析

从支付宝里面理财产品看，余额宝的收益里仅有2.3%左右，还不如银行存款和国债，全部购买余额宝显然是不划算的 。

支付宝的定期理财收益率和国债、民营银行创新存款差不多，都在4%左右，但是不如后者安全灵活，120万购买这类产品显然也太浪费了。

除此之外，支付宝里还有黄金和基金，其实支付宝里的黄金也是一种基金，除货币基金外，都属于中高风险的投资，收益波动很大，有可能出现负收益，找不到你说的低风险高收益的理财产品。

所以，我觉得在支付宝里投资，除了余额宝、货币基金和定期理财，很难找到风险低收益高的产品；支付宝之外的产品主要就是国债、结构性存款、民营银行创新存款风险相对比较低，收益率在4-5.8%之间，如果你满意这个收益率，可以考虑。

三、学会控制风险才是获得高收益的保证

每个人对风险的承受能力不同，对理财的收益目标也不一样。我认为年投资收益率至少要达到10%才不辜负120万的资金价值，如果想达到这个目标，除了基金定投很难找到更合适的理财产品了。

对于投资理财来说，我认为只要能控制的风险就可以考虑，而不必纠结于风险程度的高低，再高风险的产品，如果风险没有发生，就等于没有风险，再低风险的产品，如果风险发生到你身上，那就是损失。

所以我决定在未来很长一段时间要做基金定投，只要能控制风险，完全可以实现10%以上的投资收益，希望大家有什么好的产品或经验能够分享一下，也希望喜欢基金定投的朋友关注我，今后我将重点分享自己的定投情况。

120万放余额宝，有点浪费了