相互宝的互助金申请时间因具体计划而异。首先，对于相互宝大病互助计划、相互宝老年防癌计划以及相互宝慢性病人群防癌计划，成员需要等待90天才能申请互助金。这是因为这些计划设定了一个等待期，即成员加入相互宝后的90天内。如果在等待期内发生合同约定的疾病，成员将无法申领互助金。然而，如果成员在等待期后患病，他们将有资格申请领取互助金。
其次，相互宝公共交通意外计划的互助金申请时间有所不同。一旦成员加入该计划，互助金将在次日起第七天的零时生效。这意味着，如果成员在加入计划后的第七天发生了保险合同约定的意外事故，他们可以立即申请互助金。
需要注意的是，相互宝对于意外事故没有设置等待期。无论是大病互助计划还是公共交通意外计划，只要成员在规定的时间内发生了约定的意外事故，他们都有权利申请互助金。
总之，相互宝的互助金申请时间取决于具体的计划。对于大病互助计划、老年防癌计划和慢性病人群防癌计划，成员需要等待90天；而对于公共交通意外计划，互助金将在成员加入计划后的第七天生效。此外，意外事故没有等待期限制，成员在发生约定的意外事故后可以立即申请互助金。