个人商业保险的年度费用并没有一个固定的答案，因为保险规划本身就是一项非常私人化和个性化的任务。每个家庭的经济状况和保险需求都是不同的，因此，一种通用的保险方案并不现实。我们的主要原则是坚持合适原则，即购买适合的保险而非昂贵的保险，以最少的费用获得最全面的保障。
为了便于参考，我们以黄女士一家为例，首先了解一下他们的健康状况、年龄和收入等情况。黄女士和她的先生的收入虽然不低，但他们仍然背负着80万的房贷，经济压力较大。目前，他们一家人的身体状况良好，可以选择一些性价比较高的保险产品。综合考虑家庭的收入和支出，黄女士计划每年花费约7000元来购买保险。
那么，我们来看看为黄女士配置的保险方案需要支付多少费用？首先，让我们看一下方案图。这套方案提供了非常全面的保障，覆盖了一家三口，总共花费7377元。具体来说，这套方案能给黄女士的家庭带来哪些保障呢？
首先，我们来看一下大人的保险产品搭配。为黄女士一家配置的百万医疗险是蓝医保（家庭版），无论是因为疾病还是意外导致的住院费用，只要经过社保报销后，超过1万免赔额的部分，都可以100%报销。此外，这款保险保证续保20年，家庭投保还可以享受95折的优惠，性价比较高。意外险是小蜜蜂3号（典藏版），有5万的意外医疗保额，不限社保，最高能100%报销；万一不幸意外身故或伤残，最高能赔50万。重疾险部分，为黄女士配置的是达尔文6号，先生是超级玛丽7号（暖男版），都是25万保额保到70岁，同时附加了60岁前额外赔，若不幸在60岁前患重疾，最高能赔50万。定期寿险选择的是大麦甜蜜家2022，保额为50万，若夫妻二人因同一意外身故，一次性能获赔200万。
其次，我们来看一下孩子的保险产品搭配。给孩子配置的意外险是众安少儿意外险2022（基础版），因意外摔伤、被猫抓狗咬等，2万以内符合约定的治疗费用都能保。重疾险是大黄蜂7号全能版，保额50万保30年，若不幸患了白血病等少儿特疾，能一次性赔100～130万，性价比较高。
这套方案人均2459元，就给黄女士一家人提供了比较全面的保障。如果大家的家庭情况和黄女士相仿，不妨以此作个参考。