在回答“哪些商业保险必须要买？”之前，我们需要先了解我们可能会遇到哪些风险。
首先是意外风险。每个人都会遇到意外的风险。购买意外险可以将潜在的人身意外风险转移出去。像是摔伤、撞伤这些因为意外受伤，要去医院治疗的，有了意外险，一般都能报销医疗费用。要是遇到一些意外事故，不幸身故或者伤残，保险公司也会赔付一笔钱。因此，意外险作为一种能帮我们规避可能遇到的意外风险的商业保险，是很有必要买的。
其次是疾病风险。除了意外风险，我们还很有可能要面临疾病带来的经济风险。尤其是现在的医疗膨胀越来越严重，很多药都在涨价，尤其是一些重大疾病的药物费用，真的非常贵。为了避免我们未来因为没钱看病或者是因为高昂的医疗费用，不得不在生病期间继续上班赚钱，我们也一定要配置好百万医疗险和重疾险。
百万医疗险可以帮助我们报销生病住院的医疗费，一年几百块钱就能买到几百万的保障。但有了百万医疗险还不够，百万医疗险只能帮我们报销就医期间的治疗费用，如果我们生了大病，后续的护理费用以及生病期间因工作能力丧失导致的经济损失，百万医疗险是无法帮我们解决的。而此时我们就需要重疾险了，它是在我们不幸患了重大疾病的时候，可以赔付一笔钱，这笔钱我们可以自由支配，无论是用作后续的康复还是弥补收入损失，都是可以的。
最后是早逝风险。作为成年人，我们大部分都是上有老下有小，身上背负房贷车贷，算是家庭的经济支柱。如果我们不幸离世，家中老人的赡养费用、小孩的抚养费用等等会给整个家庭带来非常重的经济压力。针对这个情况我们买一份定期寿险。这样如果哪天不幸离世家人获得一笔保险金能保证未来一段时间不会陷入经济危机。