为了方便指出它们两者的区别，我们做了一张对比表格，可以具体来看下：

可以看出，相比于保险，互助计划主要有以下 4 点不同：

（1）保障可能被调整：

互助计划条款大多会写 “平台有权调整保障内容”；而保险通过法律条款确定，保险公司不能随意更改。

（2）分摊费用不确定：

成员人数，患病人数，每期都不固定，导致分摊的费用也不固定。

（3）互助可能拿不到钱：

互助平台能否长期运营是个未知数，可能因为监管或其他因素而关停。而保险受银保监会严格监管，安全性极高。

（4）理赔时效不确定：

互助计划从 “申请理赔” 到 “分摊打款”，具体需要多久，并没有确切的数据披露。而保险赔或不赔，《保险法》规定保险公司必须在 30 天内给出结论。

总之，互助计划和保险的差别还是挺大的，互助计划并不能代替保险。