1.纯年金险

这类产品收益固定，而且领取时间、领取额度、能领多久都明确写进合同内，不会随市场环境或保险公司经营状况而变化。

如渤海人寿大富翁教育金，最低1元起投，18岁开始领取，21岁期满，明确写进合同中，稳定可见。

大家可自由选择月交或者随时追加，非常灵活，18-21岁每年都可以领到一笔钱，用于大学教育金或深造。

纯年金险的优点就在于责任简单、领多少钱在投保前就明确可知，不容易被忽悠。

2.年金险 万能账户

这类产品相信大家都不陌生，很多保险公司开门红产品都是这样的产品。

固定收益 浮动收益，年金险作为主险，收益固定，附加的万能账户收益却并不固定，但都有一个保底利率。

很多了买了这类产品，最后发现实际收益和当时购买时销售人员演示的收益完全不同，甚至低不少，有2个误区大家一定要注意：

（1）演示利率≠实际利率

万能账户的演示利率其实就是销售人员在推销时候给我们展示的利率，但这个利率不一定是最终的实际利率，有点像“图片仅供参考”这样的广告。

万能账户实际利率保险公司每月都是在官网公布，这个才是我们能拿到手的收益利率，根据保险公司投资水平的变化，这个利率也是会有波动。

但保险公司会承诺大家一个保底利率，就是说就算保险公司真的倒霉投资失败，这个保底利率也是我们能拿到手的钱。

（2）保费并不是都会进入万能账户

很多人看到万能账户的收益很高，以为交的保费都进入万能账户了，觉得很不错。

其实不然。

我们的保费，是用于购买主险，也就是年金险，而监管规定万能账户不追加的话，前5年不会有任何领取。

因此，5年后，根据合同约定能领取多少钱进入万能账户，这时才开始计算收益。

3.增额终身寿险

增额终身寿险之前的文章也提到过很多次，这类产品只要的增值方式就是通过保额的增长，是的现金价值不断增加，需要用钱时，可以通过减保取出部分现金价值。

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现金价值可以理解为能拿到手的钱，以康乾1号金满满终身寿险为例，40岁时现金价值有39.7万。

也就是说如果此时选择全部领取，则可以拿到39.7万。

这类产品市面上非常多，产品责任也不复杂，大家根据自身情况选择现金价值最高的产品即可。