商业贷款计算全攻略：利率、额度、还款方式详解

随着我国房地产市场的不断发展，越来越多的市民选择通过贷款方式购买房屋，商业贷款作为最常见的一种贷款方式，其计算方法及注意事项成为广大购房者关注的热点，在此，本文将为您详细解析商业贷款的相关知识，帮助您更好地了解并选择适合自己的贷款方式。

商业贷款利率

商业贷款利率是指商业银行在贷款过程中向借款人收取的利息率，目前，我国商业贷款利率实行市场调节价，由各商业银行根据市场情况自主制定，商业贷款利率通常分为短期利率和长期利率，长期利率又分为固定利率和浮动利率，在选择商业贷款时，购房者需关注当前的利率水平，并了解银行是否提供固定利率和浮动利率的选择。

商业贷款额度

商业贷款额度是指银行同意向借款人提供的最高贷款金额，商业贷款额度通常受到以下几个因素的影响：

1、房屋总价：商业贷款的额度通常不超过房屋总价的70%。

2、购房首付：购房首付比例越高，贷款额度越高。

3、借款人信用状况：信用良好的借款人可获得更高的贷款额度。

4、还款能力：借款人的收入、负债等情况将影响贷款额度。

商业贷款还款方式

商业贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种。

1、等额本息：借款人每月偿还相同金额的贷款本金和利息，这种方式下，每月还款金额固定，但实际还款中，本金和利息的比例会不断变化。

2、等额本金：借款人每月偿还相同金额的贷款本金，利息随剩余本金减少而降低，这种方式下，每月还款金额逐月递减。

商业贷款计算示例

以购买一套总价为100万元的房屋为例，假设首付比例为30%，贷款年限为30年（360个月），商业贷款利率为4.8%。

1、等额本息还款方式：

每月还款金额 = [100万元 × 4.8% × (1 4.8%)^360] ÷ [(1 4.8%)^360 - 1] ≈ 5402元

总利息 = 每月还款金额 × 360 - 100万元 ≈ 205万元

2、等额本金还款方式：

首月还款金额 = 100万元 × 4.8% ÷ 12 (100万元 - 30万元) × 4.8% ÷ 12 ≈ 5315元

每月递减金额 ≈ 13元

总利息 = 首月还款金额 × (360 - 30) ÷ 360 × 12 剩余本金 × 贷款利率 × 剩余还款月数 ÷ 12 ≈ 183万元

商业贷款的计算需要考虑利率、额度、还款方式等多个因素，在选择商业贷款时，购房者应根据自己的购房需求、信用状况和还款能力，选择合适的贷款方式和银行，了解并掌握商业贷款的相关知识，有助于购房者更好地规避风险，减轻还款压力。