一、影响房贷的征信有什么标准?

1、当前有逾期

借款人在办理房贷时，征信报告上有信用卡或者是贷款逾期未还清，银行会直接拒绝借款人申请。借款人需要把欠款还清后至少等6个月再去办理房贷，期间最好不要申请任何消费贷，以免涉及首付贷。

2、近2年内连续逾期3次或者累计逾期6次

借款人办理房贷时没有逾期欠款，可是因为逾期严重，近2年内连续3次逾期或者累计6次逾期，都会被银行加入黑名单，至少2年内是办不了房贷的，甚至可能要等5年逾期记录消除了才行。

3、征信五级分类非正常

银行一般只会对征信五级分类为正常的借款人放贷，像要是关注、次级、可疑、损失中的任意一种，都表示银行不确定借款人有足够的能力偿还贷款，为了避免放贷后无法收回贷款造成损失，也会拒绝借款人的房贷申请。

4、呆账

借款人办理上征信的信贷业务超过3个月不还款，经过多次有效催收未果，被信贷机构认为无法收回来的欠款，会在征信报告上标记为呆账，属于比较严重的逾期行为，只有还清后至少等2年才能办房贷。

5、代偿

有不少金融信贷机构会引入保险公司为借款人提供担保，一旦借款人逾期未还款时间在90天以上，会由保险公司代借款人还款，并上报征信系统标记为代偿，借款人只有把钱还给保险公司后等2年才能办理房贷。

6、信贷账户数超过3家

借款人征信上的信贷账户数超过3家，就有多头贷嫌疑，这也是办理房贷银行最忌讳的一点，建议借款人在办房贷前通过结清其中的贷款或信用卡欠款后注销账号，把信贷账户数降到3家以内。

7、前6个月有消费贷申请记录

借款人在办理房贷前6个月有申请过消费贷，且状态处于还贷中，尤其是贷款金额比较大的，会被银行认为是首付贷，借款人同样也是要还清贷款后至少6个月才能再办理房贷。

房贷逾期留在客户个人征信报告上的不良记录一般在客户还清欠款后还至少要保留五年的时间才可能被系统给删掉，人工无法强行干预。如果客户一直欠款不还的话，那逾期记录就会一直保留在征信上，甚至有可能会出现诸如“连三累六”(即连续三个月逾期、累计六次逾期)的严重负面信息。

因此，如果客户不想自己的征信报告上一直保留有逾期不良记录，那在出现逾期情况后就应当赶紧想办法将欠款给还清。当然，平时最好养成按时还款的良好习惯，尽量避免出现逾期。

而要是自己一时实在无法偿清，可以尝试先找身边的亲朋好友借钱来还，至少亲友借钱好商量还款时间，也不要影响到个人信用，还不会收取利息;或者客户也可以试着主动联系银行，看看能否申请到延长还款期限、分期偿还欠款。