现在贷款是比较普遍常见的事情，贷款也是被用在日常生活中各种场景中，那有部分人在使用贷款的时候出现了逾期换不上的情况，造成呆账等情况，那本篇文章中来说说呆账形成的原因及申请停息挂账的注意事项，一起来了解下。

呆账是比逾期还严重的事情，如果个人征信上出现了呆账这两个字，那以后基本上要与贷款无缘了。

呆账形成的原因如下：

1、逾期时间久

借款人或持卡人未按时足额还款，逾期天数过多，银行或借款机构催款失败，形成呆账。或者因为银行或借款人不能联系我催款，逾期的钱就会变成呆账。

2、网贷逾期

网贷逾期长期催收无果后，不还网贷也会形成呆账。不同的网贷平台对催缴时间有不同的规定，通常半年以上就会变成呆账。

3、溢价款呆账

“溢价款”是指持卡人多还了钱。比如信用卡账单为999.8元，持卡人为了省事还了1000元整，多还的0.2元就成了溢价款。如果这张信用卡长期被闲置，或溢价款长期不取出，就会形成呆账。

4、年费呆账

闲置的信用卡仍然会产生年费，如果持卡人忘记支付，很长一段时间就会形成呆账，持卡人如果能及时销掉多余的信用卡，既能省去不必要的花费，又避开了呆账的风险。

在贷款出现逾期之后，是有方法可以解决的，可以找贷款平台进行协商，比如说申请停息挂账，那在申请停息挂账的时候要是有注意事项的。

申请停息挂账的注意事项

当借款人第一次违约时，银行不会起诉你。当借款人第二次违约时，银行会对你失去信任，借款人更有可能被起诉。因此，一切都有好的一面和坏的一面。我们必须仔细考虑。在申请之前，我们需要根据自己的实际情况确定是否可以持续5年。如果借款人感到困难，不要轻易申请，以免加快被银行起诉的风险。

在选择停息挂账的时候，先来了解停息挂账的好处和风险。

下挂账停息的好处

1、高息罚款将暂停，拖欠债务可分期偿还，不会产生新的违约金和利息。

2、不要再担心催收人员的骚扰，也不会再给借款人的家人或朋友打电话，不再需要害怕可以挣钱慢慢还款。

3、可以在更长的时间内还清拖欠款，最高本金可在 5 年内偿还清即可。

4、不必担心被起诉，因为法律风险降低了。

1、在借款人还清所有债务之前，不能清除信用污点，信用不良记录一直存在。在此期间借款人不再有可能与其他贷款或信用卡业务合作。

2、不清楚盲目申请停息分期付款会加速被起诉的风险。很多人被催收的威胁吓坏了，直接申请。后面由于收入不稳定，分期付款无法及时偿还。

3、协商成功后，如果中间暂停还款，合同将无效，罚金利率将根据协商前的金额和时间计算违约金和利息，这就将是一笔不小的金额了。