据悉，保单贷款是一种贷款方式。它相对传统的抵押贷款或信用贷款而言，风险较低，因为保险单具有一定的价值，可以作为担保物。一般来说，保单贷款的额度会根据保单的类型、金额和剩余期限等因素而有所不同。那么保单贷款怎么贷？保单贷款到期还不上怎么办呢？

一、保单贷款怎么贷?

选择贷款机构：可以选择向保险公司直接申请，或者向银行等金融机构申请。

不同机构的利率、期限等贷款条件可能会有所不同，因此需要进行比较选择。

提交申请：向选择的贷款机构提交贷款申请，同时提供保险单、身份证明等相关资料。

评估审批：贷款机构会对提交的申请资料进行评估，包括保险单的现金价值、申请人的信用状况等。评估通过后，机构将进行贷款审批。

签订合同并放款：审批通过后，申请人需要与贷款机构签订贷款合同。合同签订后，机构将在约定时间内放款。

还款：申请人按合同约定的方式和期限进行还款。

二、保单贷款到期还不上怎么办?

【1】可以向身边的亲朋好友借款，先将保单贷款的金额还清，之后再向亲朋好友还款;

【2】也可以申请减额交清。即用户可以使用保单的一部分现金价值来偿还贷款，剩余的部分用户自己来还款，只是减额还清的情况下保单的保额是会受到影响的，保额会有所减少。

【3】联系贷款机构申请延长还款期限或者申请分期还款。

不管怎么样，建议用户还是不要对保单贷款逾期，毕竟保单贷款逾期的后果是比较严重的。一方面可能会导致保单失效，用户逾期不还款且不处理的，贷款机构是会优先使用保单的现金价值来抵扣还款金额的，当现金价值被抵扣了之后，保险合同就会失效了。另一方面，保单贷款逾期不还款的话是会对个人征信造成不良影响的。

三、保单贷款还不上的后果有哪些?

至少有5种：

1、被多种手段催收

借款人保单贷款逾期未还，贷款机构会多次进行催收，要求借款人还款。其中可能包括短信催收、电话催收、上门催收，程度严重的还会被贷款机构起诉追债。

2、产生高额罚息

借款人保单贷款逾期是一种违约行为，需要向贷款机构支付一笔逾期罚息，费率一般是正常借款利率的1.5倍，根据未还的本金按天计算。

注意!逾期利息是按日计息，按月计复利，一旦超过3个月这笔费用可能比本金还高。

3、个人信用变差

银行、持牌金融机构之类的正规贷款机构有对接征信，借款人如果在这类贷款机构办理贷款，其还款行为是会被上报征信系统的。

因此一旦保单贷款逾期了被上报后，借款人的征信报告上的该笔贷款还款状态会标记为逾期。即便还清了，逾期记录也要5年后才能消除。

4、不能办理贷款

借款人在保单贷款没有还清之前还需要贷款，在同一个贷款机构是办不下来的。即便去别的贷款机构，也会因为征信当前逾期被拒贷。

即便还清了，逾期程度不严重也要一个月后才能贷款;一旦逾期超过3个月，借款人会被贴上征信黑户的标签，近2年内都很难办下贷款。

5、无法享受保障

借款人在保单贷款逾期后长时间不还款，一旦逾期欠款金额和保单现金价值一致，则贷款机构可能会把保单折现来偿还贷款。

届时借款人的保单就会失效，无法再为借款人提供任何保险保障，相当于借款人的保险就白买了。

免责申明：本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作，风险自担。投资有风险，入市需谨慎。