交10年的分红保险是骗局吗？怎么才能把损失降到最低

很多人参加了商业保险，总觉得他是骗局。实际上，这还是由于我们对商业保险不了解所致。只要我们缴纳的是正式保险，肯定就不是骗局。

商业保险是最受承诺的。保险公司都是有严格的规章制度规定，包括银保监会都会对其各种保单进行备案监管。所以保单不会骗人。

作为骗人的一般是保险推销员，为了促进保单成交赚取佣金，而对参保人并没有尽明确告知义务，甚至会对参保人有所误导。

为了防止参保人后悔的情况，一般参加保险都有15天的犹豫期，犹豫期内如果选择退保可以全额返还保费。

参加分红保险，虽然称不上是骗局，但是我们一定要了解有关保费的意义。我们很多人认为缴纳的钱就是投资理财的钱，但实际上这是大错特错的。商业保险公司是为了挣钱的，不会给你瞎忙活。至于我们平时购买的银行理财产品，他们也是收取相应的手续费的，只不过手续费要低得多。

商业保险保费中要包含的费用包括推销员的佣金（这是保险推销人员的主要收入）、商业保险公司的账户管理费、商业保险公司的合理利润、商业保险保单个人积累部分等等。像是由普通推销员推销的保险，一般我们第1年缴纳的保费至少要去掉一半分摊到各项费用上。很多人过了犹豫期，一旦想退保只能退一半，因此很多人就觉得保险是骗人的。

但是我们参加保险要重点看保单承诺的各项权益，如果认为合适，那么参保就是自己的选择。选择提前退保，那属于自己毁约承担损失也是应该的。

我们一定要理解，分红保险中承诺的收益包含了保证收益，也包含了浮动收益，浮动收益是无法保障的。如果保单的收益达不到最高浮动收益这也是正常的，我们也不要认为这种情况是骗人。

综上所述，一般来讲只要参加了分红保险，后期缴费的绝大部分都会进入个人账户。要想损失降到最低，实际上还是按要求缴费满10年是最划算的。

前期的也不叫损失，不过是我们不了解保险而交的学费而已。看开点吧，毕竟保险是有相应的保障的，如果达到相应的赔付条件，也是可以得到赔付的。

分红险是不是骗局？

基本上可以肯定的是，在销售环节，保险销售员给你说的，肯定存在一定程度的欺骗。

收益率说的天花乱坠，实际上到分红的时候一看，傻眼了，根本是海市蜃楼啊！

这本质上就是欺骗。

把分红险理论上最高收益作为收益依据来推理出最终每年的分红，而不是坦诚的告诉客户，实际上还有实际收益可能低于银行存款收益率这一说，这不叫欺骗吗？

所以说，骗局，主要来自这一环节，就是宣传和销售环节。

而产品本身，是不存在什么骗局的，因为人家本身就是一个保险产品，这是合规的，只是被赋予了本不存在的神话光芒而已。

所以，是不是骗局，关键是你购买过程是否受到虚假的宣传陈述。

还有一点，分红险还有个问题就是，到时候分红多少，完全是保险公司自己说了算，如果你不介意，那就买吧，反正不透明是真的。

分红险不适合哪些人买？

一、不适合没有基础保险的人买

先买基础保险，社保，重疾险，意外险，这些都在分红险前面。

二、不适合资金紧张的人买

分红险流动性差，到用钱的时候取不出来，如果手头不是特充裕的人，不适合买。

分红险最适合的是那些钱多的没地方去，找个投资渠道，或者想强制存款的人。

三、不适合凡事都要弄个清楚的人

不好意思，分红险具体分红额度多少，这个保险公司不会给你清楚的数据的。

我赚多少，我说了算。

在这秋高气爽的天气，很高兴给大家分享我对这个问题看法，在这里让我们一起走进这个问题，那现在让我们一起探讨一下关于这个问题。

保险的套路有很多，尤其是理财型保险，我个人是比较反感的！当年，我老父亲6年前，就给晚辈买了一个缴费10年、保障终身的分红险，现在退保极其不划算，继续缴费又不甘心，只等着保单现金价值能高于所交的保费，就选择退保！实在是太坑人了！

在下面优质内容我为大家分享，首先我分享下我个人对这个问题的看法与想法，也希望我的分享能给大家带来帮助和快乐，同时也希望大家能够喜欢我的分享。

保险公司每年都要扣除一定保障费用的，首年一般是保费的20%，其后每年减少5%，直至只扣5%为止。想要一次性领取150万元，内部收益率需达到8%以上才行！

试想一下，保险公司会给予投资者8%以上的收益么！绝对是不可能的，这里面有一个“套路”，150万元，并不是一次性领取的，而是分30年（或20年）分批返还的，“美其名曰”保障50年（或终身），但真实的收益率，少的可怜！

在以上我的精彩的分享是关于这个问题的解答，都是我的真实想法与观点，同时我希望我分享的这个问题的解答于分享能够帮助到大家。

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保险公司的分红型保险，本质上就是让保单持有人享受经营成果，而现行预定利率为2.5%，若保险公司不能够满足这一预定利率，则需要补贴相应的差额，但分红险保险本身需要客户自身承担一定的投资风险。至于分红保险的营销与宣传，难免在具体落实中会存在一定的误区。例如，长时间的分红保险缴纳，当有突发情况需要提前紧急卖出套现时，却可能存在损失利息的风险。此外，分红险保险的推荐者，多介绍优势部分，而客户自身承担风险部分或隐蔽条款等，却未必如实交代，从业者缺乏长期勤勉尽责的义务，且不排除存在夸张宣传，甚至恶性影响的风险。对于提前拿回分红保险，本身存在一定的成本费用风险，但参保者仍需要根据自身的实际情况谨慎参与。

首先肯定不是骗局，在买保险的时候代理人肯定告诉过你分红是不确定的，而且在投保的时候需要自己亲自签一段文字，就是分红不确定的意思。而且在投保后保险公司回访的时候也会询问你是否了解分红不确定。经过三个流程如果你还不知道分红不确定，那我也是无语了。

其次，你买的是什么分红保险？是重疾险的分红险还是养老金、教育金的分红险？如果是重疾险的话，不建议退保，再交10年保费就交完了，如果退保的话损失还是蛮大的，像图片这个，十年缴费87200元，但退保只能拿到29380元 分红2332（中档）。而且即使退掉再买性价比更高的不分红的重疾险，年龄大了，保费贵了，所以也不划算。而且，一般保险公司的分红险基本上都可以达到中档，所以后期来看的话还是很好的。比如这张图片来看，到70岁的时候分红可以达到14万（中档）。

（这是2013年2月买的保单，按照分红演示累计中档在769到1043之间，目前已经6年11个月，实际分红为1015，基本为中档。所以一般来说中档分红有参考价值。当然也不排除有些公司达不到中档分红的。）

如果买的是教育金和养老金的分红险的话，交了这么久也不建议退保，其实很多时候这钱不存也就花了，存着存着也就存下来了。

如果真觉得产品不划算，还是可以退保的，比重疾险损失要小一些。退多少就看十年对应的现金价值和保险公司的分红（现在微信公众号关注都可以查询分红多累积少），如果觉得这个退回的钱损失能接受，那就退吧。

对于教育金和养老金，如果没买对，还真的不一定划算，但也有很多非常好的产品，所以需要对之前的保单仔细研究再做决定。

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