请问LPR是什么？未来LPR是否会上行

所谓LPR是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在LPR基础上加减点确定。

LPR机制创设于在2013年10月，央行在2013年7月全面放开金融机构贷款利率管制，随后创设了LPR。2019年8月之前由10家银行组团报价生成LPR利率，2019年8月当月开始，报价银行团增加到18个。

每月20日，18家银行就中长期商贷利率报出自己的价格，去掉最高和最低价，剩余16家报价平均即求出当月的LPR利率。

题主目前实际利率为5.39%，与2019年12月20日报价的LPR相比较增加了0.59%，这个0.59%就是现在耳熟能详的LPR加点的加点值，这个加点值在剩余还款期不变。

如果选择固定利率，今后19年还款都是5.39%。

如果选择LPR 0.59%，这就取决于LPR的升降。如果LPR下降，即利率下行，对你有利，假设LPR下降到4%，那你实际利率就仅仅4.59%，同样如果LPRS上调，你也要相应上调，假设LPR报价5%，那你的利率就变成了5.59%。

可见转换与否取决于未来LPR走势。

溯源看来，未来利率下行是大概率事情，但是也不会大幅度下行，但反过来想，你转化了对你没有坏处，还可能有好处，加上LPR是大势所趋。

综合结论：建议你转换成LPR加点模式！

我是溯源归一，极简投资践行者！

1、从可预见的长期来看，利率是走低的，也就是目前贷款按照新的LPR合算一些，当然之前低利率打七折啥的需要单独计算。

2、但是也应当看到，该制度本质上是维护银行利益的，是将银行的因利率波动产生的经营风险转嫁到个人头上的，因此对银行的稳健发展更有利，反之个人的长期风险将变得完全不可控。

3、个人风险不可控第一方面来源于政府政策风险不可控，比如，政府可能因某一特殊事件将利率调整到10以上，然后在利率下行时考虑国家经济系统风险而通过对经营贷、消费贷等“定向降息”而将房地产利率排除在降息之外。

4、个人风险不可控另一方面来源于社会发展形势不可控，比如苏联解体后俄罗斯经济危机期间，为了稳定外汇和物价等，利率一度常年在10%以上。如果是在LPR制度框架下低基准时期贷款100万原本固定利率只要还不到200万，但是由于LPR你需要还500到600万，后果可以想象，比日本房价暴跌更严重。

5、LPR后利率下行其实对个人好处有限，目前基本也就5个点左右的利率，贷100万三十年降到0（这个基本上不可能）也才降90万一般最多也只能降二三十万，上涨则动辄可能涨几十万数百万，怎么算都是风险大于收益。

LPR说简单点就是浮动的利率，根据整个社会的经济发展或涨或跌。至于未来会不会上行，答案是肯定的。只要你不炒房上涨的数字对于个人来说无关痛痒。所以选择LPR也好还是固定利率也好，都无所谓。LPR会一直涨吗？肯定不会，会一直下跌吗？肯定也不会。我自己也有房贷已经还了十个月了，前五个月是固定利率，后五个月改为LPR，这后五个月每个月LPR有涨有跌，但总体算下来，后五个月比前五个月只是多还了300块钱。每个月多还60块。就算LPR一整年都在涨，最后算下来也只是比之前固定利率一整年多还一千块钱，反过来说要是一直跌的话也就少还一千块，当然这只是我个人的情况，具体的针对不同银行，不同贷款数额和年限和利率以及地方政策最终的数字都会有所不同，但最终结果都是一样的，涨是必然的但分摊到每个人头，每个月上只是一个很小很小的数字。银行会赚的很多是肯定的。但相比赚钱，银行最害怕的是大批量还不起贷款回收房子的情况，最后积压大量房子没有流动资金。所以这个LPR不会涨的多厉害也不会跌的多厉害，最终的目的还是平衡，就算有人多还有人少还但这个数字差很小很小，但贷款买房的人基数很大，就好比全国人民一人给你一块钱，你就能成为资产上亿的富豪的道理是一样的。这个最终数字看着很多但分到每个人头上就不算什么了。所以不管选择哪个？都没什么区别。

房贷87万，期限20年，房贷执行利率是5.39%，已经还款一年，要改成LPR浮动利率吗？

1、LPR浮动利率和之前房贷利率的区别

LPR的全称是“贷款市场报价利率”，是所有贷款利率的定价基准，可以说其作用就是以前的“贷款基准利率”，只不过是换了一个叫法，也换了一个产生的机制。

以前的房贷利率计算公式：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），其中的浮动比例是在合同期限内固定不变的，常见的浮动比例有5%、10%、15%、20%等等，通常是5%的整数倍。浮动的方向可以向上也可以向下。所以如果是在以前的房贷利率计算公式下，房贷利率的变动取决于“贷款基准利率”的变动，而贷款基准利率通常变动的频率是比较低的，2015年10月份降低到4.9%之后就一直没有变动过，直到2019年8月另外推出了LPR来替代原有的贷款基准利率。

LPR机制下的房贷利率计算公式：房贷利率=LPR 点数，其中的“点数”是在合同期限内固定不变的，所以，如果你选择的是LPR浮动利率，那么房贷利率的变化其实就取决于LPR的变化，虽然LPR理论上是每个月都可以变动，但是具体数值却不会这么频繁的变动，一般是有一定的趋势性的，而我们重新计算房贷利率的周期一般是1年，也就是说每过一年我们可以在约定的时间按照最新的LPR来计算房贷利率。

所以，如果我们选择LPR浮动利率，那么我们未来的房贷利率就取决于LPR的变动了，LPR未来是涨，那么我们的选择就是错误的，反之，如果LPR未来是跌的，那么我们之前的选择就是正确的，那么LPR未来的走势是怎么样的？

2、LPR未来的走势是什么样的？

我们先看一张图，下图是原来的“贷款基准利率”在1991年到2013年22年间的走势，从中我们可以看出，大的趋势是往下走的，尤其是在2002年之前往下走的趋势更加明显，而2002年之后是有两个波动，但是总体还是要往下走的样子，最后在2013年10月的时候，贷款基准利率调整到6.55%。

在2013年底的时候，贷款基准利率又迎来了新的一轮下调，下图是2013年到现在的走势，贷款基准利率不断下调，到2015年10月下调到4.9%，然后就一直停留在这个水平，这种情况一直持续到2019年8月，这个时候推出了5年期的LPR品种，LPR正式代替了原来的“贷款基准利率”，刚开始推出的时候是4.85%，目前已经进一步下调到4.65%，1年的时间下调了20个BP。

如果我们将LPR和贷款基准利率连起来看的话，其实这个利率一直是在下降的趋势的，为什么会呈现出这种趋势？

其根本原因是在于中国经济的增速是往下走的，2002年之后数年因为加入WTO后，我们的经济增速迎来了新一轮增长，直到2008年，在一轮投资刺激下，经济恢复，增速也恢复，但是2010年后还是呈现出新的一轮增速下滑的走势，从两位数的增长，降低到2019年的6%的增长。

贷款基准利率和GDP增速在长期来看是呈现一种正相关性的，因为GDP增速代表的是社会资金的投资回报率，增加增长快，社会资金投资回报率自然是高的，而贷款基准利率是社会资金的成本，社会资金成本自然又是和社会资金投资回报率正相关的。

所以，未来LPR的走势是和未来GDP增速正相关的，那么未来GDP增速的趋势是什么？回到8%甚至10%？还是往5%、甚至是4%走？这个问题要好判断多。

我自己是选择LPR浮动利率，如果以后GDP增速都下滑到4%，我们的贷款基准利率还往上走，那么这个正常吗？这么高的资金成本社会能承受吗？

所以，如何选择是很清晰的。

以上内容就是关于日本房贷利率2023最新利率是多少的问题全部解答了，如果对你有所帮助的话，请收藏关注本站，这里将更新更多关于日本房贷利率2023最新利率是多少的内容。