Hey小伙伴们，今天咱们来聊聊买房贷款的那些事儿，你可能会问，等额本息和等额本金，哪个更划算呢？还有，如果选择等额本息，提前还款会不会让利息变少呢？别急，这就来一探究竟！

咱们得明白这两种还款方式的区别，等额本息，顾名思义，就是每个月还款的金额固定，包括本金和利息，而等额本金呢，就是每个月还的本金固定，利息则是随着剩余本金的减少而减少。

哪种方式更划算呢？这其实没有绝对的答案，因为划算与否取决于你的实际情况和需求。

1、如果你的收入稳定，并且希望每个月的还款额固定，不想操心每个月还款额的变化，那么等额本息可能更适合你。 这种方式下，你每个月的还款压力都是一样的，不用担心随着时间的推移，每个月要还的钱越来越多。

2、如果你的收入较高，或者你希望尽快还清贷款，减少利息支出，那么等额本金可能更合适。 因为等额本金的还款方式下，你每个月还的本金是固定的，而利息会随着本金的减少而减少，所以总的利息支出会少一些。

咱们聊聊提前还款的问题，如果你选择了等额本息，提前还款确实可以让你的利息支出减少，这是因为提前还款意味着你的本金余额减少了，而利息是按照本金计算的，所以剩余的利息自然也就减少了。

提前还款也有需要注意的地方：

1、提前还款可能会有违约金。 这取决于你的贷款合同，有些银行或金融机构会收取提前还款的违约金，所以在决定提前还款之前，一定要仔细阅读合同条款。

2、提前还款可能会影响你的现金流。 如果你手头的资金比较紧张，那么提前还款可能会给你带来一定的压力，在做决定之前，要确保你的现金流是健康的。

3、提前还款要考虑到投资回报率。 如果你有其他的投资渠道，回报率比贷款利率高，那么可能没有必要提前还款，因为你可以利用这些资金去投资，获取更高的回报。

让我们来看看具体的计算方式，这样你可以更清楚地理解这两种还款方式的差异。

假设你贷款100万，年利率为5%，贷款期限为30年，我们来计算一下等额本息和等额本金的还款情况。

等额本息计算：

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 月利率)^还款月数] ÷ [(1 月利率)^还款月数 - 1]

在这个例子中，月利率 = 年利率 / 12 = 5% / 12 = 0.004167，还款月数 = 30年 × 12个月/年 = 360个月。

每月还款额 = [1000000 × 0.004167 × (1 0.004167)^360] ÷ [(1 0.004167)^360 - 1] ≈ 5368.22元

总利息 = 每月还款额 × 还款月数 - 贷款本金 = 5368.22 × 360 - 1000000 ≈ 916371.20元

等额本金计算：

每月还款的本金 = 贷款本金 ÷ 还款月数 = 1000000 ÷ 360 ≈ 2777.78元

第一个月的利息 = 贷款本金 × 月利率 = 1000000 × 0.004167 ≈ 4167元

第一个月还款总额 = 本金 利息 = 2777.78 4167 ≈ 6944.78元

随着每个月本金的减少，每个月的利息也会减少，所以每个月的还款总额会逐渐减少。

总利息 = (贷款本金 × 月利率) × (还款月数 1) ÷ 2 = (1000000 × 0.004167) × (360 1) ÷ 2 ≈ 759167元

从上面的计算可以看出，等额本金的总利息支出比等额本息要少，但是每个月的还款额在逐渐减少。

提前还款的情况下，我们可以简单计算一下：

假设你在第5年的时候选择提前还款50万，那么剩余的本金就是50万。

剩余的利息 = 剩余本金 × 月利率 × 剩余还款月数 = 500000 × 0.004167 × 300 ≈ 625500元

相比于不提前还款，你的利息支出减少了：

916371、20 - 625500 ≈ 290871.20元

提前还款确实可以减少利息支出，但是具体节省多少，要看你提前还款的时间和金额。

选择哪种还款方式，以及是否提前还款，都需要根据你的个人情况来决定，希望这些信息能帮助你更好地理解贷款还款的奥秘，做出最适合自己的选择，如果你还有其他疑问，或者想要了解更多关于贷款的小贴士，记得留言告诉我哦！咱们下次再见！