借贷资本是指银行、非银行金融机构等金融机构向借款人提供资金，借款人则按约定的利率和期限向借贷方支付利息和还本金的一种金融交易方式。然而，借贷资本配置方案的优化并不是一件简单的事情，以下是优化方案的几个步骤。

1.风险评估

在进行借贷资本的配置时，首先需要对借款人进行风险评估。评估的内容包括借款人的信用情况、还款能力、还款意愿等因素。只有在评估风险后，才能确定借款人能否获得贷款及贷款额度，并以此为依据来制定相应的利率和还款期限。

2.制定可行的还款计划

对于借款人而言，制定可行的还款计划也十分重要。合理的还款计划能够减轻借款人的负担，增加其还款能力和还款意愿，从而提高还款率和资金的回收率。

3.合理配置资金

在确定了借款人的风险评估和还款计划后，需要根据风险评级和借款人需求来合理配置资金。可以将资金分配到多个项目中，以分散风险，并确保资金最大化利用。

4.监控借款人还款情况

配置资金后，需要对借款人的还款情况进行持续监控。及时发现还款问题，采取相应的措施，如通过协商、催收等方式尽快解决还款问题，以减少亏损。

5.建立风险管理机制

配置借贷资本需要建立科学的风险管理机制。定期进行风险评估和调整，以确保资金的安全和回报。

综上所述，借贷资本配置方案的优化需要从多个方面考虑，包括借款人的风险评估、制定合理的还款计划、资金的合理配置、持续监控借款人的还款情况和建立科学的风险管理机制。只有在以上步骤的全面考虑和实施下，才能实现借贷资本配置的最大化利用和资金的最优化配置。