组合贷款不是先审批商贷，而是先审批公积金贷款，提交公积金贷款之后，不够的额度再用商业贷款申请。申请组合贷款时初审手续与公积金贷款相同。初审通过后借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。

组合贷款办理流程

1、借款人到贷款银行提出借款申请，并填写《个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书》。同时，需要提交相关的资料，如身份证件、户口本、收入证明、购房合同、预付款收据等。

2、银行会审核借款人的资料，确定其是否符合贷款条件。这个过程可能需要一段时间，银行会根据借款人的资质情况决定是否同意贷款。

3、如果银行同意贷款，借款人需要与银行签订个人住房贷款合同，并办理担保手续。担保方式有多种，包括抵押、质押等。

4、银行会将贷款发放到开发商账户，同时借款人需要按照合同约定的方式进行还款。

5、在整个贷款期间，银行会持续监督借款人的还款情况，确保其能够按时还款。如果借款人出现违约情况，银行有权采取相应的措施。

需要注意的是，组合贷款的办理流程可能因地区和政策而有所不同。在申请组合贷款之前，建议先咨询当地的住房公积金管理中心或银行工作人员，了解具体的规定和流程。