银行房贷并非都是等额本息。银行房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种，一般由借款人决定，若没有特别要求的话，银行可能会默认等额本息还款，这主要是因为等额本息能够为银行带来更多的利息收入。

但需要注意的是，虽然等额本金的利息较少，但也不代表等额本金还款优于等额本息，本质上，二者没有优劣之分，只是适用的群体有差异，等额本息适合收入较为稳定或者暂时收入较少，经济压力较大的群体;等额本金适合目前收入较高，但预测未来压力加大，收入会减少的群体。

当然，选择哪种方式，并没有标准答案，还是要回归自身实际，切勿盲目跟风，适合才是最重要的。

不同还款方式提前还房贷第几年还合适

提前还房贷第几年还合适，需要具体情况进行具体分析：

(一)采取等额本息还款法的房贷

房贷若选择等额本息，那在整个还贷期间月还款额都是一致不变的，但利息和本金在月还款额中的占比会不断发生变化，在还款前期利息占比更大，随着客户不断还款，利息占比逐月递减、本金占比逐月递增。

因此得出结论：

最好选择在还款前期进行提前还款，彼时的利息占比较大，也就能够减免更多的利息。

1、期限为30年的房贷：

建议在第16年之前提前还款比较合适，因为等还到第16年，月还款额中的利息占比开始小于本金占比了。

2、期限为20年的房贷：

建议在第6年之前提前还款比较合适，因为等还到第6年，月还款额中的利息占比开始小于本金占比了。

(二)采取等额本金还款法的房贷

房贷若选择等额本金，那是在还款期限内等分贷款总额，然后再每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息，在还款前期月还款额较大，且产生的利息较多。随着客户不断还款，剩余本金越来越少，产生的利息也越来越少，月还款额也会逐月下降。

因此得出结论：

最好在还到一半之前进行提前还款，不然等还到还款后期，基本没什么利息了，届时就算提前还款也减不了多少利息，并不划算。

1、期限为30年的房贷：

建议在第9年的下半年之前提前还款比较合适，因为等还到第9年下半年，月还款额中的利息占比开始小于本金占比了。

2、期限为20年的房贷：

建议在第10年之前提前还款比较合适，因此此时还贷期限已过半，月还款额中的利息占比甚至不足本金占比的一半，再不提前还款，就减不了多少利息了。