1、银行限制多：能够承办组合贷的银行非常少，而且公积金管理中心通常只与某一家银行合作，这对借款人申请组合贷业务造成了很大的局限性。

2、手续复杂：办理组合贷款需要同时办理公积金贷款和商业贷款，准备的材料较多，手续相对繁琐。此外，贷款资金需要在办理完产权过户并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，这可能需要2至3个月的时间，对于急需资金的购房者来说可能不太合适。

3、费用较高：组合贷款中，公积金贷款和商业贷款都会收取担保费，此外还需要支付额度不等的评估费，这增加了贷款的成本。

4、可能影响二套房购置：组合贷中的商贷部分会在央行的征信系统中留档，这可能会影响到未来购买第二套房产时的贷款政策。

5、时间问题：组合贷款的审批时间相对于商业贷款和公积金贷款的审批时间更长，这可能会影响到开发商的资金回笼速度，因此开发商可能不太愿意接受组合贷款。

组合贷款怎么贷最划算

1、优先使用公积金贷款：由于公积金贷款的利率通常比商业贷款低，因此在申请组合贷款时，应优先使用公积金贷款额度。这样可以最大限度地减少利息支出。

2、充分了解银行政策：不同的银行对于组合贷款的政策和要求可能有所不同。在选择银行和贷款产品时，应充分了解各银行的政策，选择最适合自己的贷款方案。

3、提高首付比例：如果可能的话，提高首付比例可以降低贷款额度，从而减少利息支出。同时，提高首付比例还可以提高贷款审批通过率。

4、按时还款：组合贷款中的公积金贷款和商业贷款都有固定的还款期限和还款方式。借款人应按时还款，避免逾期产生罚息和信用记录受损。

5、提前还款：如果有能力提前偿还部分或全部贷款，可以减少利息支出并缩短贷款期限。但需要注意的是，一些银行对于提前还款可能会收取一定的违约金或手续费。