房贷在几年内提前还款划算，与还款方式有很大关系，具体如下：

1、等额本金

结论：贷款期限1/3前还比较划算，且越早越好。若是贷款20年，则第5年前还比较划算。若是贷款30年，第7年前还款比较划算。

原因：等额本金每月还款本金保持不变，月利息逐月减少 ，一旦还款超过期限的1/3，此时已经归还一半利息，提前还款并无意义。

举例说明：

假设房贷本金50万、贷款利率4%、等额本金还款，则：

贷款10年，总利息100833.33元，3年已还利息51250元;

贷款15年，总利息150833.33元，5年已还利息93611.11元;

贷款20年，总利息200833.33元，6年已还利息102250元;

贷款30年，总利息300833.33元，10年已还利息166944.44元。

2、等额本息

结论：若是贷款20年，则第6年前还比较划算。若是贷款30年，第8年前还款比较划算。总之，越早还越好。

原因：采用等额本息还款，每月还款额中的本金所占比例逐月增加，利息所占比例则逐月减少，利息主要集中在贷款前半段。若贷款期限超过1/2时，此时已经归还大部分利息，提前还款不划算。

举例说明：

假设房贷本金50万、贷款利率4%、等额本息还款，则：

贷款10年，总利息107470.83元，5年已还利息78611.25元;

贷款15年，总利息165719.13元，8年已还利息125625.38元;

贷款20年，总利息227176.4元，10年已还利息162852.11元;

贷款30年，总利息359347.53元，15年已还利息252387.76元。

温馨提醒：若想房贷提前还款划算，还需考虑到违约金的收取。同时，也需考虑自身的经济实力和资金规划，这样提前还款才是真的划算。

房贷提前还款要付违约金吗

房贷提前还款是否要付违约金，取决于当事人和银行签订的贷款合同中的条款。一般来说，如果合同中规定了在特定的期限内(如三个月、半年或一年内)不允许提前还款，那么违反这一规定提前还款可能需要支付违约金。

另外，如果借款人提前还款的金额超过了贷款本金余额的20%，这通常被视为实质性的提前还款，也可能需要按照提前还款时未结余额的2%到5%支付违约金，或者按照收取若干个月的利息支付违约金。

然而，也有一些银行或贷款机构可能允许提前还款而不收取违约金，这主要取决于具体的贷款合同和银行政策。

因此，建议在提前还款前，仔细阅读贷款合同中的相关条款，或者咨询银行或贷款机构，以了解是否需要支付违约金以及具体的金额。