1、等额本息：建议在第16年之前提前还款会比较划算。因为采取等额本息还款法的房贷虽然每月还款数额都一样，但在还款前期利息占比会更大，随着客户不断还款，利息占比逐月递减，本金占比逐月递增。而期限30年的房子贷款，一般到第16年开始，月还款额中的利息占比就开始低于本金占比了。

2、等额本金：建议在第9年的下半年之前提前还款会比较划算。因为采取等额本金还款法的房贷，都是先等分贷款总额，然后再每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。因为在还款前期，月还款数额较多，利息占比也会很大。随着客户不断还款，剩下的未还本金越还越少，每个月产生的利息也会越来越少，月还款额也会相应减少。而期限30年的房子贷款，一般从第9年的下半年开始，月还款额中的利息占比就开始低于本金占比了。