等额本金在还款期限未超过贷款期限的三分之一之前，选择提前还清都是划算的。而还款期限已经超过了贷款期限的三分之一，这时候选择提前还清，由于借款人基本上已经还了一半的房贷利息，再选择提前还清其实意义并不大。

等额本金还款优缺点

等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本金有哪些优缺点：

1、优点：

(1)前期还款压力较小：等额本金还款方式的前期还款金额较少，可以减轻贷款人的前期还款压力。

(2)总利息较少：由于等额本金还款方式的本金是逐渐减少的，因此相对于等额本息还款方式，总利息会更少。

(3)提前还款灵活：等额本金还款方式可以提前还款，并且对于提前还款的部分，可以选择减少月还款额或者缩短还款期限，更加灵活。

2、缺点：

(1)前期还款压力较大：虽然等额本金还款方式的前期还款金额较少，但是相对于等额本息还款方式，前期的还款压力还是较大的。

(2)不适合收入不稳定的人群：等额本金还款方式的月还款额是逐渐减少的，因此对于收入不稳定的人群来说，可能会出现前期还款压力过大的情况。

(3)需要较长时间才能还清：由于等额本金还款方式的本金是逐渐减少的，因此相对于等额本息还款方式，需要更长的时间才能还清贷款。