邮储银行推出的“开门红”揽储活动，五年定存5.125%，是否值得购买？

说到邮储银行可能很多人都会有一些偏见，因为邮储银行之前曾经发生过一些存款变保险的不愉快事件，所以很多人说到存款都有点不敢到邮储银行去存。

但是目前邮储银行的存款利率明显要比其他大银行高出不少，在一些国有大银行与股份制银行当中，邮储银行的存款利率相对是比较高的。至于邮储银行推出的5.125%利率的开门红存款，我觉得只要是通过正规的渠道去存就没问题。

首先、5.125%的利率至少比目前大部分银行的利息要高。

5.125%的利率相当于在基准利率的基础上上浮86.36%，这个利率上浮的空间还是很大的，目前大部分银行利率上浮空间都在55%以内，实际给到的利率基本上都是在4.2625%之内。

比如下图是目前部分银行的存款利率表：

从这个列表可以看出目前大部分银行利率最高的三年期跟5年期利率都在4.3%以内。相当于邮储银行5.15%的利率要比普通银行最高存款利率多出0.85%左右，那10万块钱存在邮储银行一年至少可以多出850块钱。

其次、只要大家通过正规的渠道去办理那这个存款安全肯定没问题。

你问这个问题，我估计很多网友也有类似的疑问，而很多网友之所以有疑问，最大的一个原因就是可能是出于对邮储银行的不信任。毕竟邮储银行成立的时间不是很久，很多人对邮政银行都不是很熟悉。

在这我想说的是邮储银行也是国有控股的6大银行之一，其资产规模处于全国前列，而且是目前全国网点最多的一个银行。虽然邮储银行之前是整合一些邮政储蓄所发展而来的，但是邮储银行也是经过银监会以及人民银行批准设立的正规银行机构，目前在香港上市，所以只要大家通过正规的银行机构去办理，肯定是安全的。

但是大家一定要提防一些个别工作人员以高息作为诱饵，引导大家去存款。一直以来邮储银行是存款变保险发生率相对比较高的一个银行，而邮储银行目前的员工素质参差不齐，有些工作人员就是从当初的储蓄所转化过来的，很多人对监管都不怎么熟悉，所以有时候可能为了个人的利益，为了获得更高的提成而蛊惑大家把存款变成保险。

对此，大家去邮储银行存款的时候，一定要到正规的渠道办理，也就是说必须在正规的银行柜台进行，只要大家在银行正规的柜台办理，在监控之下办理，我相信存款肯定没有什么问题。

最后、具体是否要选择这个存款，还要考虑未来的流动性要求。

5年定期存款获得5.125%的利率，这个利率还是相当诱人的。但是大家在选择的时候一定要考虑一个问题，那就是流动性。

五年期的定期存款流动性是比较差的，在这5年之间一般不能提前支取，如果大家有急事想要提前支取，那只能按照活期利率计算。而目前邮储银行活期利率只有0.3%，相当于10万块钱，一年的利息只有300块钱左右。如果大家选择了5年定期，在5年之内因为急用钱而提前支取出来，那是非常划算的。

所以在考虑是否购买这个存款产品的时候，大家一定要认真考虑对未来流动性的要求。如果大家未来对流动性要求比较高，比如未来两三年之内有可能用到这笔钱，那我不建议大家购买这个定期存款，而是可以选择一些期限相对比较短，或者选择一些灵活性更高的智能存款。

作为新晋的国有六大行之一，邮储银行在定期存款利率上一直都是高于其他五家。因此，它的五年期定期存款利率达到了5.125%，这不足为奇。也许是邮储银行时常被吐槽多了，大家对于它的存款利率有所质疑，其实只要确定是一般性存款而非代销的保险之类理财产品，就放心存入。

截止2018年年末，国有四大行资产规模均已突破20万亿元以上。其中，工商银行资产总额达27.7万亿元，较2017年年末增长6.18%，排名第一。2018年，国有四大行合计净利润实现9494.15亿元，较2017年增长4.42%。工商银行2018年实现净利润2987.23亿元，同比增长3.9%，平均日赚8.18亿元，在盈利方面继续领跑。

然而，很快年报显示，截止2018年末，邮储银行总资产达到9.52亿元，较上年末增长5.59%；负债规模达到9.04万亿元，较上年末增长5.36%；其中存款余额8.63万亿元，较上年末增长7%。存款占负债比例高达95.43%。

很明显，邮储银行的总资产目前仍与其他四大行有很大差距。经营表现上，截止2018年末，邮储银行2018年营业收入保持强劲增长达2612.45亿元，增速达16.18%；净利润首次突破500亿元，达到523.84亿元，同比增长9.80%。但比起其他几家大行依旧是排名垫底。

也就是说，无论是在总资产规模、净利润甚至员工数等指标上都尚有更大空间。而这也反映出了邮储银行与其他大行的差距。因此，邮储银行负债端压力较大，尽管有近4万个营业网点、5.58亿客户，但刚刚晋级为国有大型商业银行之列的邮储，还是不如工行等几家的吸储能力强。所以大家经常发现，邮储银行在存款利率上上浮幅度更大，更有存款送礼送积分活动相伴。

就拿2019年最新银行存款利率来说，工行、农行、建行、中行、交通银行等五家大行的活期储蓄利率为0.3%，三个月期利率1.35%，半年期利率1.55%，一年期利率1.75%，二年期利率2.25%，三年期利率2.75%。但邮储银行的活期储蓄利率为0.35%，其他同期定期存款利率依次为:1.35%、1.31、2.03%、2.5%、3.0%。

对比一下，可以发现邮储银行一年期（包含一年）以上的定期存款利率都比其他五家大行的同期存款利率上浮幅度更大。

总之，5.125%的五年期定期存款利率并不算是最高，比起民营银行五年期利率5.45%甚至还有亿联智存的6%来说，这是利率市场化的重要表现，实属正常。

邮储银行近期荣升我国六大行之列，从成立至今只用了短短12年时间，不得不说是一件很了不起的事情。对于开门红揽储活动高利率5.125%，非常值得购买。

1.邮储银行已成为国有六大行之一，实力雄厚。

邮储银行在2019年初对外宣布，通过近12年的努力，邮储银行正式跨入了六大国有银行之列，排名第六。邮储银行前身邮政所，就是过去大家熟悉的寄信、转账的地方，于2007年改制成立邮储银行。

邮储银行拥有银行当中最多的营业网点，在未来线上线下逐步一体化的时代，邮储银行有很大的网点优势。加入了六大行，意味着实力更强，对储户来说就更安全了。

2.开门红是邮储银行的传统揽储活动，诱惑力十足。

几乎每年，邮储银行都会做年初时的开门红揽储活动，力度每年都不一样，也会随着区域的不同而不同。

楼主提到的利率高达5.125%活动，其力度非常高，比基础利率2.75%上浮了86%，可见非常值得存。这种揽储活动并非会亏本，它很类似商家让利，在特定时间段内做一些营销，获得好彩头。在达到一定的揽储量之后，活动就会结束，故有需要的朋友可以存。

3.各大银行通常在年初或年末推出揽储活动力度大。

银行在一年当中，不同的时间，利率通常会有一定的变化和不同，利率高的三个阶段分别是：

年末：每年的最后一个月甚至最后两个月，是银行为年度任务冲量的时间，通常会把存款利率，理财产品收益率都提高至全年最高点。

年中六月：这是银行年中冲量的时间点，会根据市场实际情况调高利率，也是一个存钱好时机。

年初开门红：很多银行，包括邮储银行，在年初都会设置一些高利率产品，目的是博个好彩头。

故年末，年中，年初是到银行存款买理财的好时机。

楼主所说的邮储银行开门红揽储利率很高，适合于有长期闲散资金的朋友投。对于存款的时间点，在年末、年初或者年中利率相对会好一些，可以通过调整自己的储蓄时间点，获得更高收益。

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大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

什么是开门红活动？

开门红活动是邮储银行每年一季度推出的一款活动，目的是全力以赴做好首季度个金和信贷业务冲刺，努力完成首季开门红目标任务，以博取一个好的开头，所以开门红活动一般都是在一季度，而不是现在。如果你现在去某个邮储银行给你推荐“开门红”活动，五年期定存利率5.125%，你的第一反映不应该是开心，而是质疑是否为保险和理财，因为现在一季度已经过了。

邮储银行的利率

邮储银行作为国有六大行之一，目前的存款利率较传统四大行略有提高，但是其整体利率水平仍然低于全国性股份制商业银行及地方中小银行，所以这个5.125%的利率存在一定的可疑性，如下图所示，系安微地区邮储银行2018年6月1日新执行的存款利率，即使是5万元起存的3年期，利率也才3.85%（目前各家国有大行，3年期及5年期执行的利率都是相一致的），远远低于5.125%。

目前邮政储蓄银行总行公布五年期的标准利率依然是2.75%，你所说5年期利率有点高，按照5.125%，相当于基准利率上浮86.36%，这个利率已经比邮储银行的大额存单上浮的比例还高了，明显不符合现实。当然如果你这笔资金是几千万甚至上亿的，那么邮储银行为你申请个5.125%也是有可能的。

总结

目前各大国有银行尚未有听过超过5%年利率的定期存款利率，这个利率水平仅在地方银行及民营银行中见过，所以对于5.125%的利率还是要多报一个心眼，特别是邮储银行是经常出现存款变保险的情况，因此在办理这个业务之前一定要核实清楚，无论营销人员如何讲解，最终打出来的存单或者银行业务回单上必须有体现定期存款（或定期存单）四个字，甚至可以要求银行开立存款证明。一旦属实，那么这个产品还是可以选择的，毕竟大银行里能达到5%以上的利率目前来说极其稀罕，但如果是理财或者保险，则不要购买了，这两者的性质与存款完全不一样，特别是保险。

先说答案：普通定期存款利率，5年期如果真能够达到5.125%还是值得存的。

过完农历新年之后，各家银行都使出了浑身解数，推出“开门红”营销揽储活动。形形色色的活动，例如存款送礼品，存款送积分，存款提高定存利率都屡见不鲜。

而邮政储蓄银行作为新晋国有第六大银行，资产规模和实力，在同行业中还是比较优秀的。

但是由于之前屡见不鲜的存款变保险，存款变理财等诸多反面案例，很多都发生在邮储银行，让大众诸多顾虑，不得不让人心存怀疑，这到底是不是存款？

邮储银行，五年定存5.125%，到底值不值得存呢？

我个人认为需要先从以下几方面进行考虑：

1、确定这款产品是保险或者理财么。毕竟邮储银行官网挂牌利率并不高，五年期定期储蓄存款挂牌利率仅有2.75%。即使各地邮储银行有基于揽储压力进行利率上调，一般来说，正常存款利率上浮比例不会超过50%，邮储银行五年期最高也就按三年期利率上浮50%，不过4.125。

而邮储银行代理的保险产品，理财产品又特别多，建议大家存款时，仔细看业务回执单，并保证自己受手上拿到的是存单。更加注意的是，如果是卡存定期，更需要注意仔细阅读你的业务回执单。同时通过网银、手机银行渠道也可以看到自己存款明细。

2、由于邮储银行下沉到乡村的网点，多是邮局的代办点，工作人员水平参差不齐，不敢保证他们有误导储户的情况。即使在营业厅内，他们也有可能挂羊头卖狗肉，毕竟山高皇帝远，偏远地区人民文化水平普遍不高，为了完成自己的业绩考核，把保险或者理财说成定期存款的情况也是有可能发生的，我们不得不防。

3、五年，说长不长，说短不短。一旦存入五年定期，存款期内无法正常支取存款，你这笔钱就丧失了流动性，有急用钱的时候，取了可惜了利息，不取又没别的办法使用资金，纠结不？

所以存五年定期，一定要问清起存金额是多少，有没有取款的限制条件，提前支取是否靠档计息，有助于你能在提前取款时将利息损失降至最低，避免不必要的纠纷。

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总结

以上仅为财富公元经验之谈，作为一名理性投资者，无论办理何种业务，都需要时刻保持警惕，避免被人误导混淆银保产品，被移花接木销售了。

还有需要注意的一点，高利率必然伴随高风险，谨慎投资，合理理财，选适合自己的方式。

到此，以上就是小编对于银行理财产品怎么样的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行理财产品怎么样的1点解答对大家有用。