500万只能存银行,不能投资或者理财,5年内怎样才能利益最大?500万怎么理财收益高
500万只能存银行,不能投资或者理财,5年内怎样才能利益最大?
5年内不动,而且只能存银行,有三种方式,其实都是银行的普通存款。
第一、银行的大额存单
现在银行的大额存单利息还算不错,可以选择。
现在一些银行的大额存单三年期的利息可以拿到4.262%,五年期的比较少见,如果能够拿到五年期的大额存单当然利息要更高一些。
我们姑且按照五年期4.5%计算。
500万*4.5%*5=112.5万。到期的本息和612.5万元。
如果没有五年期的,我们先存三年期,然后再存两年期,两年期的利息为3.255%。
500万*4.262%*3=63.93万元。三年到期本息合计为563.93万元。
再存两年期的。
563.93万*3.255%*2=36.7万元。到期本息总和为600.64万元。
第二、银行的定期存款
现在三年期和五年的定期存款的基准利率为2.75%,但是部分中小银行为了揽储,会把利率上调,部分农商行的五年期存款利率可以达到5%左右。
如果按照五年期的5%的利率计算,500万的本金存5年计算如下:
500万*5%*5=125万。到期本息总和为625万元。
第三、银行的大额存款
看清楚了,是大额存款,不是大额存单,这样的存款产品主要是为了揽储而设计的,主要集中在中小银行和地方性银行中会比较多一些。见过一年期利率可以达到4.3%的存款方式。
我们就按照4.3%的计息方式计算,转存五年,计算如下:
第一年、500万*4.3%=21.5万。本息总和为521.5万元。
第二年、521.5万*4.3%=22.42万元。本息总和为543.9万元。
第三年、543.9万*4.3%=23.39万元。本息总和为567.3万元。
第四年、567.3万元*4.3%=24.39万元。本息总和为591.7万元。
第五年、591.7万元*4.3%=25.4万元。本息总和为617.15万元。
以上三种存款方式都是比较不错的存款方式,相比之下,第二种存款方式,如果能拿到5%的利息,收益是最高的。
当然,以上三种存款方式都有一个共同的问题,就是受存款保险制度约束,如果你存款的这家银行不小心倒闭了,那么在前期你只能拿回本息和不超过50万的部分,其他什么时候兑现就看银行破产清算之后有没有剩余才能给你了。
500万只能存银行,不能投资或者理财,要想5年内利益最大化,只能存5年定期存款,没有更好的办法,因为银行的存款利率是随着存款期限的增长而增加,5年期定期存款的年利率最高。
你想存500万元,你可以和银行沟通,让银行给你提高存款利率,对于资金比较大的储户,有些银行会给一定的利率上浮,银行欢迎大额存款的储户。
现在银行的存款利率越来越低,很多银行都没有5年定期存款了,绝大多数银行最长期限的存款都是3年期,我在福州,我们这里国有六大银行里,就只有交通银行还有5年期的定期存款,年利率是4%,起存金额是20万元,我是9月初在交通银行存的5年定期。
银行存款、贷款的利率一直处于下行的趋势,选择时间长的定期存款还是不错的,现在看着利率很低,等过几年回头再看,现在的存款利率有可能算是高的。
500万如果只能选择存款,那么有两种思路来实现收益最大化,这两种思路可以一起使用。
第一种,找银行谈利息,看看能不能争取到更高的利率。多家银行对比,择优选择。
第二种,单利转复利。
银行存款,在存期内是按照单利计息的。但是我们都知道,年复利肯定比年单利的收益高。以500万5年期为例,年利率4%,单利到期利息为100万,复利到期利息约为108万,多了8万利息。所以,可以想办法实现存款的复利。
怎么做呢?
比如,银行存款通常都是到期还本付息,但是现在有的银行的定期存款可以按月/按季度/按年付息。提前付息的存款,在每次收到利息后,可以把利息再次存为存款,这样就是实现了“利滚利”,也就是复利。以下图这个存款为例。
同为5年期存款,第一个4.71%的年利率是到期一次性还本付息。第二个4.65%是每年付一次利息,到期还本。表面看第二个利息更低一些,但是如果收到利息后再次存入,实现利滚利,那么就不一样了。分别计算一下5年到期后的利息差别有多大。
第一种:利息为4.71%×5年×500万=117.75万
第二种:利息收到后再次存入利滚利(复利计息),利息为(1 4.65%)^5×500万-500万=127.58万。
第二种比第一种,利息可以多得近10万元。
以上是一些思路,希望对你有所帮助。
只能存银行的话,虽然不能投资或者理财,但也不是说直接就存个五年定期就完事了。五百万在一些小点的支行也算是个大客户了,在存款利率上具有一定的主动权,可以购买银行的大额存单并且主动与银行谈存款利率,应该能获得比五年定期存款更高的收益。
关于大额存单的相关知识:个人大额存单是由银行发售的,面向个人客户的记账式大额存款凭证,是存款类金融产品,属一般性存款。
个人大额存单为人民币标准类固定利率大额存单,包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年 、5年等9个期限。各期限产品的购买起点金额均不低于人民币20万元。
它的产品优势
收益率高:本产品利率较同期限现有定期存款产品更具竞争力;
流动性好:本产品可办理全部/部分提前支取(部分产品不支持部分提前支取,具体请见产品发行公告)、质押贷款,还支持个人客户间转让,随时满足您的用款需求;
安全性强:本产品属于存款产品,保本保息,不存在本金和收益损失风险,安全可靠值得信赖;
功能丰富:本产品可依客户需要,选择性配发纸质存单凭证;
渠道灵活:支持网点柜台、智能柜台、网上银行和手机银行等多个渠道办理
这个问题看来很单纯,因为只存银行不搞其他任何理财产品。但是,储户的居住地不同,各地银行执行利率就不一样。比如北京,上海大城市,和沿海经济发达地区,无论是四大国有银行,还是中小型银行,执行的存款利率都比其他地区要低一些。一般欠发达地区和边远地区,四大行执行的利率又比发达地区要高一些,中小型银行又比四大行利率可观。综合下来,存在中小型银银行,要比存国有银行收益要划算许多。
有人认为,存款利用复式存法,达到利滚利,收入利息要多一些。其实不然,我曾经做过多次试算,复式利滚利虽有多次利息再存入,可是分期以后,短期利率差一次性存入长期利率低得多,所以不划算。
要怎样才能达到收益最大,试算两种方案供参考。—.如果500万一次存入四大行任何一家行,存期五年,四大行执行三、五年利率-样,利率在3.35%~3.85%之间,按3.85%计算,500万*3.85%*5年=962500元。二.500万一次性存入中小型银行,五年期大额存单,多家银行执行利率4.5%。即:500万*4.5%*5年应收入利息1125000元。比存在国有银行多收入利息162500元。三.按存中小型银行复式存入法,分两段,第一段存三年,利率4.26%,即:500万*4.26%*3年,可收利息639000元。第二段加利息存两年,利率3.85%。用500万加上639000元乘两年。即5639000元*3.85%*2年二434203元,加前期利息639000元,合计1073203元,比一次性存入5年少得利息51797元。如果把500万分五次存入,收到利息更低,就不用再展现了。
如果我有500万,怎样理财能实现一年稳定收入40万?
年化8%,要求不高。有一些大V的固收组合就可以达到8%。
如果你稍微学习一下理财知识,了解了估值体系,一半资金配置固收产品,比如债基可转债等,另外一半配置在红利价值等低估稳定指数基金里面基本8%没问题,但你配置指数基金是有短期亏损风险的,不要一亏损就害怕,心态平和点,年化8%没问题
可选择不少。
安全第一!固收刚兑,持续收益。
我是相信保险的人(不是推荐)。
本人选择了年金+终身寿+账户(保底)
年金固收刚兑,趸交或3/5期交,8年可全取/部分/继续存放,平均也能>40万
终身寿+帐户,具备固收刚兑同时,考虑市场低利率长期化,锁住利率,帐户可追加,且终身寿兼具未来遗产税/赠予税规避功能。
仅供参考
500万一年40万也就是8%的年化收益。
这个相对稳健一点的大概只有银行股能满足你的需求了,并且目前银行股的位置不错。
银行股每年大概有6%-7%的分红,如果平时能适当做做T可以扩大一点到8%
其他的方法我觉得可能都不如这个稳吧。
买银行股的隐藏收益
首先是打新债和打新股,新债基本是稳赚,每年一两千还是很轻松的。这对500万体量来说基本没啥意义。新股目前行情不好,可以暂放。可以在行情好的时候操作下,增加一点蚊子腿。我之前发的买银行股打新股的案例,很多人就会在评论区杠精(网上杠精真的很多)说打新股破发。我特别想问,大哥,破发你不会不打吗?难道有人强制你打新。求你们都别打,留给我,我不怕破发。
其次,股息率6%,但是实际收益不止6%。以分红再买入为例,30万持仓,10万股,分红1万8,股价下跌为2.82元,此时可以增加6383股,为了计算方便,我们简化为6400股。你会发现增加的是6.4%的股数,也就是你下一年实际收益会增加6.4%,并且以后每年都是如此,如果选择分红再买入,收益是1/(1-股息率)这个数字会略大于股息率。所以除权其实在分红再买入这个角度来看是一件好事。
这个方法主要是稳,只要五大行不破产,风险极低。如果五大行出现系统性风险,我想其他任何股票都不会好到哪去。
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个人资金超过500万怎样理财?
这需要看你理财的目标。不同目标,理财的配置肯定不同。
比如,你35岁,上有老下有小,要考虑父母养老,孩子教育,甚至夫妻双方的养老,那必须分配一定资产在高收益高风险的产品上,以求增值。
而如果你65岁,为理财为了养老,那基本分配在低风险低收益的产品上,保障本金安全。
所以,看具体需求和目标。
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