老百姓的小额闲散资金，该如何投资理财？

建议将闲散资金分为两个部分来做投资

1、购买开放式理财

• 现在很多金融机构都有开放式理财，工作日可实时申购和赎回。业绩比较基准在2.8%-3.5%之间浮动收益。即可享受较高的收益，也可在需要用钱的时候灵活支配该笔资金。在开放式理财积累到一定金额的时候，可以考虑购买封闭式理财，因为相对来说封闭式理财的业绩比较基准会更可观。

2、基金（单笔 定投）

购买中风险或中高风险的基金，单笔一次性投入。之后每月或每周利用工资再对该支基金进行定投。通过定投的方式可以平均投资成本，分散风险。而且对于普通老百姓说，金融专业知识有限，定投不需要较高的专业知识。切记为自己设置止盈线，可根据自己对收益率的期望，设定属于自己的止盈线，在达到止盈线后需及时赎回。后期可继续再次使用单笔 定投的模式继续投资。近十年基金定投的平均收益率在10%左右。

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如果你有10万元闲散资金，那么就可以将其中的70%（即7万元）用于安全性强、收益率较低的投资，期望一年赚3万元；另外30%（即3万元）用于风险较大、收益可能会很高的投资，期望一年赚7万元。前面的7万元由于投资风险不大，年末可能会赚回3万元；接下来的关键就是后面风险较大的3万元投资了。如果这3万元最终血本无归，年末总的来看也能保本，手上仍然是10万元；而一旦投资成功，当年的盈利就是10万元，这样全年的本利率就会高达100%，年末，你的手中就拥有20万元资金了。

老百姓有小额的闲散资金在理财方面其实应该和大额资金一样，要注重对理财产品机会的把握，还需要坚持对理财产品长期的投资。但因为老百姓的资金并不多，不能够在短期内通过投资理财获取到较高的投资回报，其实是可以拉长投资周期来进行积少成多的投资，在后期获取到较高的投资回报。

一般投资小钱肯定赚不了多少利润，拉长投资周期就是把小钱积攒成大钱，这需要时间也需要过程，但老百姓的小额闲散资金的优势就在这里，通过理财顺便把闲散钱在理财中获取收益的同时也变成用的钱。

那老百姓应该如何投资理财？

1、投资三要素。

投资其实并不是容易的事情，是需要过程和坚持的，就像减肥，看似很简单，每天跑跑步，但是有多少人坚持不下来。老百姓要理财要过程和坚持，过程就是在理财时不要在意短期的盈亏，而是考虑长期投资回报。

坚持就是不要投资一阵休息一阵，而是需要坚持的投资，把雪球越滚越大，这种投资才有效果，如果单单是三天打鱼两天晒网，这种投资肯定是不行的。要把投资当长期需要去做的事情，投资才有结果。

2、注意机会的把握。

比如投资黄金，坚持定投黄金，每月买点黄金基金，慢慢的积少成多。比如投资指数基金，坚持在此刻去定投指数基金，慢慢的积少成多，自然能在拉长投资周期后获取到回报，这些投资是不能求速成的，但是可以等，可以积少成多，反而让老百姓不会因为投资中是重要的钱而担心，反而是闲散的钱更会坚持。

因此，小额闲散资金投资注重的是投资的过程和坚持投资，投资的过程不要在意它的盈亏而影响到长期投资的计划，坚持投资不要三天打鱼两天晒网，让投资变成了断断续续的事情。注意机会的把握，选择适合自己的投资，这种投资才会赚钱，这是老百姓需要去做的事情，而不是人云亦云跟着别人一起去冒险投资高风险的理财产品，反而赚不到钱可能还会出现较大的亏损。

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伴随国内经济发展，国内从2000年以后，便推出了很多种理财方式。国家经济大发展，市场经济必然也带来一些物价通胀效应，我们老百姓还是要有理财意识。起码能保住我们闲散资金的保值。

理财的品种：

对于资金不大来说，理财方式可以有：

1、银行定存；

2、银行理财（通常有一定门槛如5万以上等等）；

3、货币基金；

4、债券类产品；

5、股票权益类基金（这对于资金周期和风险也较大）；

理财建议：

既然您所提到的理财，如果资金量较小的话，建议可相对组合配置：

资金量较大些：现金类理财60% 债券类产品30% 股票权益类基金10%；

资金量较小些且偏稳健保守型：现金类理财60% 债券类产品40%；

资金量较小些且偏激进型：现金类理财60% 股票债券类产品10% 股票权益类基金30%；

风险提示：

1、投资理财，各种理财标的物不同，也会存在一定的风险，一定要在理财先做些功课，防止出现不必要的损失。

2、了解后，还是选择与您相对对应的风险理财产品，毕竟我们是让钱保值增值。

3、投资理财有风险，莫忘保持相对理性。

希望我的回答能让您满意，谢谢！

有小额闲散资金当然是好事，无论是小额的还是较多的资金每个人都用该有一个计划。

对于小额闲散资金如果是每个月都有一些，那么就应该考虑把它放哪里收益高安全性好的问题，在这里我还是建议做基金定投，根据个人的风险承受能力来细分，如果风险能力承受力强那么就做股票型的基金定投，如果不能承受风险那么就选择指数型基金。相对于其他投资类型，基金的投资回报率较高，适合长期投资。

如果小额闲散资金不是每个月都有，那么就选择定期存款，这也是最常见的投资方式，根据资金具体使用的期限长短及金额大小而定，有灵活且收益较高的十二存单法，也有收益高但不灵活的定期。也可以做个资金回收快的小本生意。总之，投资方法很多，适合自己的才是最好的。

短期理财产品都有什么，如何配合合理？

短期理财产品的可选择种类没有那么多，总体来说包括以下几类：

第一种，货币基金

第二种，银行定期

第三种，短期债券基金

第四种，短期标的P2P

第五种，可转债

其他的投资品种均不具备短期理财的可能性，也就是说长期投资属性的理财产品如果短期内要赎回的话，就会面临亏损，因此让投资产品回归其本身该有的投资风格和属性才更为合理。

接下来讲一讲如何配置这5类短期类理财产品。

资金的分配占比

如果你的资金是100%投入到短期投资标的，那么我们可以把资金分成5份，对于以上5类投资产品中，货币基金和银行定期是最为稳定的两类产品，可以各配置30%；短期债券基金配置20%；短期标的的P2P好可转债各配置10%。

这样以来，整体的配置占比是最为均衡的。从资产的稳定属性上确保了资产配置的安全边际较高，大部分的资产在货币基金和银行理财上，这两款产品迄今为止没有出过太多的问题，安全边际非常高。短债基金、短期P2P理财的投资周期一般在6个月-12个月之间，收益率在5-6%左右，因此安全和稳定性上来看，虽然比货币基金和银行定期差了点，但是收益率是高于前者的。

最后这种产品可能大多数投资者是比较陌生的，可转债。

简单讲下，什么是可转债？可转债就是公司发行的一种债券的形式，就是说该企业将公司的股票以债券和股权的形式抵押给投资者换成现金。与其他债券一样，可转换债券也有规定的利率和期限，投资者可以选择持有债券到期，收取本息。

另外可转债的收益相对来说不是太固定，而且需要每次去手动申购，但是总体来讲，可转债的申购收益还是很不错的，我们可以在天天基金网的可转债栏目看到最近的申购标的。

总结

总体来讲，短期投资理财产品的可选择种类较为有限，如果要进行投资理财，短期投资标的可以在货币基金、银行理财、短期债券基金、短期P2P理财、可转债这5类产品中进行选择，具体的配置占比可以按照上述的方式进行配置，这样也比较合理。

另外，作为一个长期投资为主的投资者，我的建议是短期产品可以作为投资的辅助标的，从长期的收益来看，还是要配置一些长期类的收益作为资产的一部分，这样才能在时间的长河里享受到更高的收益，让资产增值的更快。

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。点赞和转发就是对我最大的支持。

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朋友们好！今天就和朋友们介绍几款，非常适合短期资金，甚至活期资金，投资理财，深受欢迎的产品，而且，配合合理了，还有更好的预期收益！可谓，使用，理财，收益，安全性，流动性，灵活性一举六得！

首先，来了解短期理财产品的概念！

所谓短期理财产品，并没有具体的规定，但在日常投资理财中，我们约定成俗，通常将半年以内，周期的定期理财，或者活期理财称之为短期理财！

其次，来分享一些，受欢迎的短期理财产品！

1，可灵活支取申购赎回的，现金管理存款，开放式货币基金，指数，增强型，etf基金等等！这类产品的特点是流动性极高，可以灵活的支取或者申购赎回！年化收益率范围，从2.3%~30%不等，多种风险等级，有些可以一次性购买，也有些适合定投，不同风险偏好的朋友，都可以找到适合的产品！
例如这款产品，本金保障，可以随存随取，门槛极低，100元起，但支取收益率并不低，最新为3.85%！流动性，安全性，收益率，三者比较突出，适配的人群非常广泛！

2，短期创新存款，定期理财！这类产品，主要集中在商业银行，证券等金融单位！时间期限，通常从，一天至半年不等！综合或预期收益率，在3%~4.3%！目前深受朋友们欢迎

3，按月付收益或自动续期的理财产品！这类产品，时间周期通常较短，多在一个月左右，但是可以自动续期或分期付息！不仅更灵活而且节省精力！
又如这款产品，不仅适合短期理财，而且可以自动续期，更节省精力！

最后，来看，如何配合和合理！

1，短期和活期理财相结合！可以确保流动性随时用钱，有利于整个理财的收益更稳定，更灵活！

2，优选新型的理财产品！目前有些理财产品，将活期和定期相结合，一次购买，节省精力，投资理财，定，活，两便，长短皆宜！

上图这款产品，集存款创新于大成！阶梯性利率，利率随时间延长而上浮，只要超过一天就可以达到3.7%…一次性解决问题！

综上所述：短期理财，是理财的重要组成部分，随时代发展，投资理财行业和产品，不断的创新，为朋友们提供了，更多，个性化，更称心，更科学合理的短期理财产品！也祝朋友们，今后，短期理财，取得，更好，预期收益！

短期理财产品主要要考虑流动性，因为近期随时可能会用到，我梳理了一下市面上主流的短期理财产品，总结如下：

货币基金

货币基金是流动性极高的短期零钱打理工具，支持随存随取，而且购买非常方便，像余额宝、零钱通本质上也就是货币基金，把钱存在里面既可以方便取用，又能够获得一定的收益，当然这个收益并不高，目前货币基金的年华收益率在2.5%左右。

超短债基金

超短债基金投资的主要是一些银行存款和短期债券品种，因此流动性也很好，支持T 1取现。同时它也可以在支付宝和微信理财通中购买，收益率方面比货币基金要高一点，当前年华收益率在3%左右。

银行T 0产品

一些银行推出了T 0的理财产品，支持随存随取，而且收益率比货币基金要高，能达到接近4%的年华收益率，不过有一定的起购门槛，一般5万元起购。

银行智能存款

很多民营银行因为吸储压力，设计了一些极具竞争力的智能存款产品，安全性极高，而且支持随存随取，收益率也非常不错，一般都能达到4%左右，智能存款也是我比较推荐的短期理财产品，因为他在安全性、收益率、流动性方面都好于大部分短期理财。

国外逆回购

国债逆回购也是一种短期理财工具，通过把钱借给别人，别人用国债作为抵押品并给你支付一定的利息。国债逆回购分为1天期、2天期、3天期等多种期限的产品。年化收益率一般是2.5%左右，季末年末市场缺钱的时候收益率会比较高。

以上就是目前主流的短期理财产品，都是流动性非常好的，非常适合打理零钱，短期不用的闲钱可以适当选取两到三个品种进行组合搭配。

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短期理财的产品类型很多。

1、常见的短期银行理财

短期的理财产品，期限有7天的，15天，31天，或3个月等等。

短期期限的选择可以很灵活。

一般是城商行发行的银行理财预期收益相对高一点，数量也会相对多一点，其次就是农商行，平均收益会略低，一般国有银行和股份制银行相对来说发行的银行理财产品相对少一点，平均预期收益也跟着相对弱一点。

但每款产品都会有差别，比如起购门槛，实际投资的标的比例等等。需要具体产品具体选择。

2、保险公司的个人养老保障管理产品

微信-理财通、支付宝-财富、京东金融-财富三大互联网理财平台共有40款个人养老保障管理产品，收益区间在2.92%-6.82%之间。

但收益越高，风险性就越高。

比如有些产品预期收益高达6.8%，很大程度上是因为配置了上市权益类资产、不动产投资计划等另类资产。这两类资产都属于高风险类资产，相应的产品投资风险理所当然的也会跟着上升。

3、货币基金

一般货币基金的风险性极低，源于其投资标的的低风险性。

货币基金一般投资的是国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。

但也不是说货币基金就完全没有风险性了。

因为货币基金也会出现清盘的风险。

2018年就有6只货币基金清盘，几天前也有一只货币基金清了盘。

4、短期债券基金

因为债券除国债、政策金融债以外，目前普通投资者无法直接参与，只能通过债基，理财产品间接持有短期债券。

债券所面临的利率风险、流动性风险以及信用风险，短期债券基金也会有。

国债或者政策金融债券可以在网银或者银行的一些柜台可以购买。

至于短期债券基金在一些在大型综合基金销售网站也可以找到。

这些平台上的短融债基一般都带有“短融”、“超短债”的字样。

5、银行存款

比如银行的一些智能存款，现在很多银行为了拉拢客户推出了一些智能存款。

随存随取，收益率也比单纯存在银行高。

比如支付宝上的短期理财产品：

6、和黄金相关类别的理财

比如黄金ETF作为黄金投资品种之一，最大的优势就是购买门槛低，操作方便。

多则几百块，少则一块钱就能参与，通过股票、基金账户可以买卖。

购买场内ETF黄金基金，需要通过股票账户，但购买场外ETF黄金联接基金，通过支付宝、蚂蚁财富、天天基金网等第三方渠道即可。

像我们通过支付宝、蚂蚁财富购买的博时黄金，就属于场外ETF黄金联接基金。

又比如纸黄金，可以通过一些比较大型的商业银行，登录这些银行的网银或者手机银行账户开通服务就能参与。门槛不算高，流动性也好。

虽然类型很多，产品很多，但是该怎么配合合理这是比较个性化的事情，每个人的情况不同，手上的本金情况也不一样，最好还是根据实际情况操作比较合适。

到此，以上就是小编对于短期理财怎么理财的问题就介绍到这了，希望介绍关于短期理财怎么理财的2点解答对大家有用。