近年来，随着人们生活水平不断提高以及社会经济的扩大，贷款渠道也变得多样化。在诸多贷款渠道中，保险贷款是一种备受关注的方式。那么保险贷真是靠谱的吗？下面我们就来分析一下。

1、保险贷款的概念

保险贷款指的是将保险单作为抵押品，向银行贷款的一种借款方式。借款人将保单抵押给银行，并获得一笔贷款。如果借款人无法及时归还贷款，银行有权将保单赎回，获得所欠款项。

2、保险贷款的优点

相比其他贷款方式，保险贷款具有很多优点。首先，不需要信用背景。保险贷款是以保单为抵押品，资产而非信用为前提，即便没有信用良好的银行往来记录，只要有保单作为抵押，也有较高的获得贷款的可能性。其次，利率低。因为有抵押品的存在，银行风险等级大幅降低，因此可以以更低的利率提供借款人贷款。

3、保险贷款的缺点

尽管保险贷款看似是一种非常优秀的借款方式，但它也有着自身不可避免的缺点。首先，取决于保单价值。只有拥有价值较高的保单，才有可能获得较高金额的贷款。其次，利息高。如果借款人不能按时归还贷款，银行将对保单进行赎回并扣除一定利息，此时利息将很大程度上影响到借款人的还款能力。

4、保险贷款能否被法律认可？

在保险贷款方面，国内法律没有单独制定相应规定。但对于保险贷款企业的收费范围以及保险贷款合同等问题，保险公司、银行和消费者之间的讨论，往往会达成一些共识。因此，保险贷款是一个确实存在并被认可的借贷方式。

5、保险贷款的可靠性

尽管保险贷款是一种被法律认可的借贷方式，但仍有一些信息需要借款人慎重考虑。首先，保险贷款的利率并不一定低于其他抵押贷款方式。其次，如果借款人不能按时归还贷款，银行将扣除一定的利息和赎回费用。因此，借款人在选择保险贷款的方式时，应该谨慎仔细考虑是否适合自己的情况。

6、保险贷款应该如何使用？

保险贷款在使用时有些需要注意的地方。首先，保单的价值需要被认真考虑。借款人需要时常关注保单的价值以及贷款期限，做到及时归还贷款避免产生赎回费用。其次，借款人不应将所有的保单都质押，保留部分保单可提供一些安全保障。最后，保险贷款应该合理使用，避免进入滚雪球式的借款状况。

7、如何选择保险贷款？

在选择保险贷款时，需要注意以下几个问题。首先，应该选择信誉良好的银行进行贷款，避免被坑骗或其他不良情况。其次，需要留意不同银行的贷款利率和其他相关政策。最后，可以考虑选择适合自己情况的与保险企业合作的银行，省去摆脱中间环节的繁琐手续，节省时间和不必要成本。

8、总结

保险贷款无疑是一种贷款方式，是被法律认可并可以被广泛应用的。但借款人需要谨慎协商、挑选合适的银行，合理地规划使用保单并及时还款，以免出现不必要的损失或罚款。