如何把商铺包装成理财产品？

我想问问，悟空推荐这个问题给我是啥意思？！！我只能说，这个做法是很少见，也是非法的，个人不能将商铺包装成任何理财产品发售。持牌金融机构也很少会将商铺包装成理财产品。。。。。。

感谢邀请，这个问题具有一定普遍性，先说一个前提，即任何资产理论上都能包装成理财产品，而这里的资产指未来预期能够带来收益的事物或权利。

那么问题来了，如何将一个商铺包装成理财产品？

这里要分成两个层面：

第一个层面，客户购买商铺时，站在贷款方（资金提供方）的角度：此时购买着作为资金的需求方，比如，购买者只能凑够50%（具体首付比例为多少，由当地的政策以及个人的信用所决定，这里只是举例说明）的首付资金，而购买个人是一个具有稳定职业的从业人员，月收入在一定的数量级，具备每个月还X元的能力，因此这个购买者具备的特征是“未来能够预期带来稳定收益的资产”，此时理论上就具备了包装成理财产品的条件，贷款方如银行可以向该人借出另外50%的资金，而该人将资产抵押给银行，抵押率为50%，这里意味着在借款人在极端情况下无法按期归还资金时，银行最低可以按照5折的价格将该资产出售，对银行而言风险极小，那这个时候银行可以发行一款理财产品，大致结构如下（理论上）：产品期限20年，产品规模1000万，预期收益6%/年，理财资金用于向借款人购买商铺，且商铺按抵押率50%抵押给该理财计划（银行），借款人按月等额本息归还投资本金及利息。此时一个理财产品的雏形就出来，但问题是谁会购买一个20年的理财产品呢？这个时候就诞生了另一个市场（债权的二级市场，类似于股市），即该理财产品的份额可以在金融市场上进行交易，比如1年以后，市场预期利率降低了（如降到了5%），那么你在出售你的投资份额时，就会有大量投资者购买你的份额，因此基于流动性的考虑，银行可以将该理财产品设计期限为半年或1年等任何时间（类似于开放式基金，后面会有人接盘），这是第一个层面。

第二个层面：客户已经取得商铺，但需要资金：这个时候客户说，我想将商铺租给一家餐饮企业，能够有稳定的租金收入；或，客户说，我想自己开一家餐厅，能够有稳定的经营收入，在这种情况下，这个商铺也具备了“未来能够预期带来稳定收益的资产”的特征，在这种情况下，一个理财产品的雏形又出现了：举个例子，该商铺市场价值为500万，房东资金需求250万，因此理财产品的规模设计为250万元，资金投向为商铺的装修，讲商铺装修为一家餐厅，通过餐厅的经营收入来按期支付理财产品投资者的本金和收益，并且商铺按一定抵押率抵押给理财产品的投资者，并且该投资份额可以通过房东的撮合进行交易，这样的理财产品理论上讲没有终极风险，只存在流动性风险，为了打消投资者对于本金流动性风险的考量，房东说，没有按时分配投资本金的情况下，房东在延期支付投资款期间按照双倍罚息支付给投资者，假如一定期限后，房东仍然没有凑够投资本金，这些理财产品的购买者有权将商铺进行拍卖。这就是第二个层面的理财产品。

当然，这中间为了能吸引投资者的资金，还有很多方式可以设计，用来增加投资者的信任感，不过上述模型均为理论性的模型，市场上任何成熟的理财产品均能再上述模型中找到影子。

如您有任何疑问，也可以与我留言，我会精选一些问题与您共同探讨。关注我，您会了解更多的顶级企业家思维方式，也能够了解最前沿的金融理财工具。

1 理财产品的目的是为了长期受益，而且属于大额产品。

2 首先需要提升店铺本身的内在价值，比如装修等。

3 需要宣传店铺能带来的受益。无形的，比如地段、附近的商业经济价值等。能看的道的，宣传每年增长带来的利率等。具体能达到百分之几，这个可以预估一下。

有哪些保守的值得推荐的理财产品？

保守型的理财产品还是很多的，题主可以慢慢看：

风险最低的就是国债了，国债是国家信用作保障的政府债券，通常会把一年期的国债利率，视为无风险利率。这次最新发行的国债，三年期的年化收益率是4%，五年期的年化收益率是4.27%（木有一年期）。

国债的优点是基本可视为无信用风险，缺点是期限太长，三年起步，有流动性风险。

如果只是短期的闲钱理财，可以考虑国债逆回购。国债逆回购，就是别人以债券作抵押，向您借钱，并事先约定还款的期限和利率。国债逆回购由国家清算机构担保交收，基本也可以视为无信用风险。目前14天的逆回购，年化利率可以达到5.46%。

跟直接购买国债相反，逆回购的缺点是期限较短，无法锁定长期利率。这两个产品可以根据您的实际需要来选择。

再往上一点，就是银行存款，本金够多的话，大额存单，是一个可以选项。一般大额存单的利率会在基准利率的基础上上浮40%-50%。这样五大行的大额存单，三年期利率基本都在4%以上；股份制银行普遍可以达到4.13%；有些城商行的三年定期利率甚至可以4.26%。

大额存单属于存款，50w以下保本赔付，信用风险极低；缺点是需要门槛，一般20w起步，跟国债一样也是期限较长。但是大额存单可以申请提前支取或部分提前支取，支取的部分按活期利率计息。

如果本金不够大额的门槛，有流动性需求，同时又偏好银行存款的低风险，各家银行还都有对应的存款增值服务。以工行的薪金溢为例，最高可以拿到1年定期利率上浮20%的收益，同时还可以享受活期存款的灵活性。

风险再高一些的，就是货币基金了。您说的余额宝、余利宝这些，本质上都是货币基金。货币基金主要投资于一些短期货币工具，信用风险和市场风险都相当低。我国历史上，仅出现过一天，有两家基金公司的货币基金收益为负的情况。另外，货币基金基本支持“当日赎回，次日到账”，像天弘的余额宝，工银瑞信的超级现金货币等都还支持一定额度的实时到账，流动性风险也非常低，是理财新手入门的好工具。今年第一季度，货币基金的平均收益是4.19%，算是同时兼具定期的收益和活期的便利。

如果能再接受一点风险度，那么债券基金的收益相对会更高。债券基金，顾名思义，就是主要投资于债券的基金。一般把总金额的80%投资于债券的基金称为债券基金；100%都投资于债券的叫纯债基金。债券基金的整体风险，都要略高于货币基金，同时只能次日到账，不支持实时到账。另外，债券基金普遍存在申赎费用，所以更适合长期持有的投资者。

至于银行理财，不同产品的风险大小是不一样的。一般协议上都会有说明，买之前最好仔细阅读，别嫌长。您买件衣服还得货比三家，几万几十万的投资，不能稀里糊涂的就出去了。您看下面两款产品，分别标明了“风险很低”和“风险适中”。（风险很低的那张图传不上，不知道为啥，大家脑补吧，）具体的风险所在，要看协议里的说明，就算相同风险等级的产品，也可能承担的风险类型不同。

一般来说，多一份收益，对应的就多一份风险。市场上每一种投资产品，都有它存在的意义。没有什么最好的，只要选出最适合自己的。

码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。

朋友们好，首先纠正一点，在理财产品中，没有保守之说。所谓的保守，可以理解为谨慎（或保守）型的投资人。非常明确的回复：的确有许多适合，谨慎型，投资朋友的，极低风险，PR一级，理财产品，可供选择。而且这些产品，本金损失的概率非常低，甚至能够保本，预期收益，也相对稳定。

首先，最简要了解，什么是PR一级，极低风险理财产品，以及谨慎型投资人。

1，PR一级，极低风险理财产品：允许提供本金保障，收益保障（也可以不提供）。但由于他的投资标的物，有相关限制，稳定性好，安全性高，出现本金损失或收益不能达成的概率较低。

2，谨慎型投资人：风险偏好，或承受能力低，不愿意（或不能够）承担，本金损失的风险，希望收益较相对稳定。

小结：谨慎保守型投资人，与极低风险理财，非常匹配。

其次，来分享几款，典型的极低风险，适合谨慎保守型，投资朋友的理财产品：

1，大额存单。保本保息，刚性兑付，享受存款保险制度的保障。流动性好，20万元起购，利率上浮40%~55%，与保守型投资人非常匹配。

2，国债。国家信誉担保兑付。提前确定期限，还款日期以及票面利率。100元就可以购买，三年期票面利率达到4%，5年期达到4.27%，深受谨慎，保守型，投资人喜爱，口碑好评如潮。

3，银行智能型存款。明确本金保障，靠档计息，最短一天，最长期限5年，期满，最高综合利率达到5%。是保守谨慎理财的，新朋友。

小结：一些优秀的极低风险理财存款产品，深受欢迎好评如潮。

最后，来总结分析：

作为谨慎保守型的投资人，在选择理财产品时，一定要重点关注，是否能够提供本金保障，预期收益或利率是否相对稳定。

PR一级，极低风险理财产品，可以说是为，谨慎保守型投资人，量身定做的，风险等级理财产品，二者具有极高的适配性。是朋友们，相对安全理财，获取较为稳定收益的，首选。

狭义的理财产品已经没有什么保守不保守的区别，理财产品已经不允许刚性兑付，保本型的理财产品已经开始退出舞台，被净值化理财取代；广义的理财产品保守型的就有很多，比如：定期存款、国债、货基、债基、结构性存款这些都算是保守型的低风险理财手段。

1.定期存款和国债属于零风险的理财手段，这些大家都非常的熟悉，不过购买人群老年人居多，因为想要获得比较高的收益，期限相对就要长一些，都要选择三年期和五年期的期限，流动性差一些。

2.货基和债基目前应该是保守型理财产品中的中流砥柱，门槛低，期限灵活，随时可赎回，收益率和三年期五年期定期存款和国债相当，建议选择这种，本金几乎无损失风险，收益率还算不错，有相当多的4%的7日年化收益率的可供选择。销售渠道也很广，大家熟知的支付宝和理财通上都有。

3.结构性存款相对来说属于倾向于年轻人群的产品，因为这些产品要挂钩利率、汇率、大宗商品等等，需要对这些知识有一定的了解，不过在产品设计上充分考虑了风险性，本金损失可能性也不大，是最近几年银行用于替代保本理财产品的最佳产品，收益率还是很可观的4%-5%之间。

总的来说保守型的产品就这么多，都有一个共性，低风险带来的只有低收益，不过相对于活期存款，还是要好很多很多，仅供参考。

到此，以上就是小编对于理财产品怎么做的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财产品怎么做的2点解答对大家有用。