p2p金融和消费金融有什么区别？

如果仅从业务内容上来看，P2P与消费金融是包含与被包含的关系。消费金融仅仅是与居民消费相关的金融服务，如商品分期、现金借款等；而P2P不仅能做消费金融相关的业务，还可做企业经营、供应链等消费金融不能做的业务。

今天我们主要从P2P和消费金融公司作为不同独立法人实体来介绍二者的区别。

监管不同

消费金融公司是经银监会（现称银保监会）批准并受其监管的非银行金融公司，银监会是其最主要监管机构，对消费金融公司的注册资本、杠杆比率、资产损失准备充足率等做了严格的要求。

P2P的监管体系则较为复杂，主要是互金协会、地方金融局和银保监会，其中，互金协会只是行业自律，银保监会制定相关监管制度，地方金融局负责执行有关地方金融监督的政策和法律法规，负责所属地类金融机构的监管。目前P2P都没有经过监管批准，正在进行合规备案工作。

业务实质

消费金融公司的主营业务是发放个人消费贷款，其实质就是一个专业贷款公司。

而P2P（peer to peer），字面意思点对点借款，P2P平台提供的是金融信息服务业务，撮合借贷双方，其实质是贷款中介。

业务范围

根据《消费金融试点管理办法》，消费金融公司，是指经银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。其中消费不包括购买房屋和汽车，也就是消费金融业务很难涉及车房相关业务。此外，消费金融公司单笔贷款金额不能超过20万元。

P2P合规意义上作为贷款中介仅提供借贷信息和撮合业务，但实际操作中众多P2P公司业务也涉及贷款业务，其业务范围不仅仅局限于消费金融业务，还涉及企业贷款等业务，业务范围比消费金融公司广，其借款金额，个人最高20万元，企业100万元。

资金来源

按照《消费金融试点管理办法》对消费金融公司业务范围的规定，消费金融公司发放贷款的资金，除了实收资本金，还可以是股东存款、向境内金融机构借款、同业拆借、发行金融债券（如ABS），资金来源较多。

P2P的资金来源则比较单一，主要是平台募集出借人的出借资金。一些平台也与银行、消金、信托等金融机构合作，引入持牌机构资金弥补平台资金的不足。

当然，二者还有其他一些区别，欢迎补充。

消费金融是向消费者提供消费贷款的金融服务方式， P2P定位为网络借贷信息中介结构。

1． 借贷主体不同

消费金融：借款人是消费者，贷款人是消费金融机构（或其背后的金融机构、企业和其他组织等）

P2P：借贷主体可以是自然人也可以是法人，平台只扮演中介的角色，全程不自建资金池、不触碰资金（按照监管的合规要求）

2. 风险特征不同

P2P作为信息中介，所借款项到融资人后是很难锁定他的真正的用途的，而消费金融的所借款项基本都会直接或者间接转给商家。而资金用途的控制，是金融风险控制的重要一环。另外消费金融借款小额、分散，风控整体较好把握

1、贷款主体

P2P：主要是小微企业、个体工商户

消费金融：面向个人消费者。

2、贷款额

P2P：金额不等，从几万到百万都有

消费金融：日常消费，小额分散，万元左右

3、模式

P2P　

1：消费者(借款人)通过P2P平台提出借款申请;　　

2：P2P平台根据消费者提供的资料对其进行信用审查，通过P2P审核的借款信息在P2P平台上发布;　　

3：投资人对P2P平台上发布的项目进行投资;　　

4：P2P平台在相应的项目募资完成后，向借款人打款或商铺;　　

5：消费者（商铺）收到借款资金后进行消费;　　

6：消费者根据约定定期通过P2P平台还本付息，将约定的还款金额打到P2P平台;　　

7：P2P平台收到借款人的回款后将资金返还给投资人。

消费金融：

第一类是以小额现金贷款为主，授信额度低，但不限制借款客户的消费行为（现金贷，学生贷等）。　　

第二类是结合消费场景，以实际购买商品产生借款行为（平台把钱先付给商铺，借款人再去消费，借款到期还钱）。　　

第三类是与消费金融资产合作，也就是说资产由第三方主导（有机构参与，债转模式）。

4、贷款用途

P2P：无法确定具体用途

个人消费：日常消费购买小额商品

5、周期

P2P：审核严格，周期长

消费金融：单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短。

　　P2P作为信息中介，所借款项到融资人后是很难锁定他的真正的用途的，而消费金融的所借款项基本都会直接或者间接转给商家。而资金用途的控制，是金融风险控制的重要一环。

　　P2P金融与个人消费金融最大的区别在于用户。用户的不同，可能导致的风控管理就不一样。P2P金融的用户主要是小微企业、个体工商户，但个人消费金融则面向个人消费者。

　　个人消费金融单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短。

这是两个看上去非常不同的概念，但又经常被放在一起使用，所以很容易就混淆了。比如说，在进行消费金融行业分析时，很多报告都会把P2P统计进来；在分析P2P行业的问题和前景时，也通常都会从消费金融讲起……

很多人就问了，P2P不是互联网理财产品吗？消费金融明明是个人贷款啊，二者为何总是纠缠在一起呢？所以，我们就来捋一捋，二者究竟有何差异，又有何内在关联呢？

P2P的两个P分别代表出借人（投资者）和借款人，P2P平台负责搭建一个信息平台，撮合出借人和借款人，让有钱的人把钱借给需要钱的人，本质上赚的是信息服务费。

所以，站在出借人的角度看，P2P就是理财嘛；而站在借款人角度看，P2P就是个借款平台嘛，和现金贷平台没有什么差别。

因此，站在不同的角度，P2P呈现出不同的业务模式，也就有了P2P与消费金融的混淆。

在此基础上，我们再谈点专业的东西。从专业角度看，P2P与消费金融的区别如下：

1、P2P是近些年的新兴金融业态，一度是互联网金融的典型代表。而消费金融则是个传统而经典的贷款业务，只是在大数据风控等新模式下重新焕发出活力。一般情况下，我们更注重二者的差异性，即P2P与消费金融，是两个东西。

2、P2P侧重理财端，在大众的认知里面，更多的指代一种互联网投资理财业务。而消费金融则侧重贷款端，在大多数场景下，消费金融甚至是个人贷款的代名词。

3、P2P涉及到公众资金安全的问题，所以在监管上要严格很多。而消费金融则被视作促进普惠金融、推动消费升级的重要金融产品，在监管上鼓励更多一些。

以上，大概就是二者的区别了。

被网络诈骗，信用卡被刷爆，还借了很多网贷平台，已经报案立案，可是数额太高，无力偿还怎么办？会坐牢吗？

您好，您的问题，我给您以下建议：

因为您已经成年，所以有辨别能力，同时有对您自己所作所为有民事责任。在您计划刷信用卡和申请网贷的时候，您肯定是通过考虑的，也考虑过最好和最坏的结果。

虽然您被网络诈骗了，表示同情，但是放款方并不是慈善机构，他们有他们的规章制度，所以最终钱还是要还。

鉴于您是受到网络诈骗，建议您报警处理，并且给银行提交相关证明，申请延迟还款，或者个性化分期还款。

网贷的话也难搞也好搞，第一时间给放款平台打电话，告知您目前的个人情况，并且询问如何提交相关证明。最后告知他，在不经你本人允许的情况，不得联系任何第三方，否则会进行相对应的投诉举报。（记得保证手机畅通，并且打电话主动询问工号及名字或者机构名字）。

取得放款方的理解之后，您就得抓紧追问诈骗的事了，尽快把欠款补齐。

至于会不会坐牢这个事，一般不会，除非金额巨大，或者态度恶略。

所以你得主动！

放心，像你这种情况，一般不用担心坐牢的问题。我的情况跟你差不多，也是前年被网络诈骗近30万，公安机关立案两年了也根本没有去认真破案，别人借了我十来万也不还，法院判胜了钱也追不回来。2018年投了3个P2P理财平台在2018年时也全部暴雷，损失15万，目前也是多张信用卡逾期，不过我没有借网贷。

我的做法是在逾期之前就打银行客服电话说法自己遭遇诈骗，数额巨大，目前公安机关已经立案，案件还在侦查中，目前虽有还款意愿但没有还款能力。希望银行方面能够减免利息，办理个性化分期还款，按照《商业银行信用卡业务管理办法》70条规定，个性化分期还款最长分60期来还，可以只还本金，不还利息。目前有些银行已经同意了我的个性化分期还款请求。

因为你也是因为被骗造成逾期，可以仿照我的做法主动与银行方面沟通，向银行方面提供立案通知书和警方出具的情况说明等材料，申请办理个性化分期还款。由于你也是被骗的，银行方面一般会同意，如果他们不同意，那你可以告诉银行方面，只能等公安机关破案或者你有钱之后申请减免利息，本金一次性还进去，在这个过程中，希望银行方面不要委托第三方频繁催收、暴力催收，否则如果影响到你的正常生活，你要进行投诉。如果银行方面不同意，仍打电话频繁催收，你可以打12378银监会电话或者12363（需加区号）金融消费者权益保护中心电话进行投诉，你投诉之后，银行方面一般都会同意协商分期还款。

如果你没有能力办理协商分期还款，可以根据自己的收入情况，每个月每张卡尽自己最大能力还一点进去以示还款意愿。等有钱之后，再打电话给银行办理个性化分期还款。

剩下的你就只能努力工作，想办法拓宽收入来源，尽快赚钱还债了！

网络被骗，大部分情况下都是因为贪心引起的，要从这件事情当中吸取深刻的教训，明白天下没有免费的午餐。目前互联网发达，网上的东西，大多不靠谱。千万不要盲目相信。

最后祝你早日上岸，了解更多债务及催收问题，欢迎关注我。

到此，以上就是小编对于P2P怎么贷款的问题就介绍到这了，希望介绍关于P2P怎么贷款的2点解答对大家有用。