什么是“复利”，哪些金融产品会出现复利？

复利是金融投资中的一个专业术语，字面理解就是利上加利的意思。我们每年或者是每个季度每个月进行的投资所获得的利息，又再次追加到投资的本金当中，从而可以在下一个周期获得更多的一笔利息，这就是复利。

复利的意义非同凡响。人们所熟知的投资之神巴菲特，他每一年的投资回报率并不是特别的突出，但是由于他数10年间都保持了比较稳定的投资收益水平，在复利的作用下，它的投资获得了惊人的成就。

复利就像是加速度，刚开始的时候并不明显，但随着时间的积累，可以让你的投资曲线变得越来越陡峭。所以我们都希望自己的投资是有复利效果的投资。

银行的存款通常是不具有复利效果的。比如你存入一笔三年期的存款，那么在三年之内用于计算利息的本金是不会变动的，它每一年产生的利息只是在账上记载，并不会作为本金去产生收益。如果你希望通过银行存款也产生复利的效果，那你只有在每一次到期以后手动的取出再存入。

债券类的产品，因为它往往设计为按年付息，那么支付的利息重新购买一份债券。这样的话，他就具备了某种复利的属性。

最容易实现复利操作的i还是股票类的投资。每过一个阶段，你都可以将自己的投资获利重新投入。这里有一个72法则。就是用72除以你每一次的收益率，得出的就是翻倍所需要的时间。

比如说你的账户今天涨停了，收益率是10%，本金10万的话就变成了11万元。第2天你再将这11万元投入，如果又能够涨停的话，那么就会变成12.1万元。以此类推，10%的收益率用72去除的话需要7.2天，也就是在第8天的时候可以翻倍。

复利是与单利对应的一个概念，单利是指本金固定，按一定的比例获得收益，而复利就是我们常说的“利滚利”，将获得的利润与本金一道，作为新的本金继续投资产生新的利润，爱因斯坦曾说过：复利是世界第八大奇迹！（这句话到底是不是爱因斯坦说的我持怀疑态度，但因为爱因斯坦太过伟大，把这句话安在他身上也不奇怪）。

可能有人会想，那么复利与单利的区别有多大呢？我简单的以复为单位给大家作一个对比：

假设我们手里有100万元现金，然后进行某项投资（或存款或理财），第一种为单利方式，每年收益率为4%，第二种为复利方式，同样每年收率为4%，不同年限得出的结果如下：

从上面的表格可以看出，在第一年，单利和复利的结果都是一样的，均为104万元。在五年后，差别也不大，单利结果为120万元，复利结果为121.66万元，仅相差1.66万元。但十年后结果开始拉大，单利结果为140万元，复利为148万元。到50年之后，结果已经明显了，单利的结果为300万元，而复利的结果达到了710.66万元。

通过实例，大家可以看到，100万元的本金，按照4%的年利率对比，50年后，单利收益为200万元，复利收益为610.66万元，复利的结果是单利的3.05倍。如果我们把收益率放大到8%，结果会怎样呢？继续看统计结果：

是不是非常吓人，如果把利率放达到8%，100万元本金，50年之后，用单利的方式资金一共变为500万元，而复利的方式，资金达到了4690万元。单利收益为400万元，复利收益为4590万元，收益相差了11.47倍。

这样大家就可以非常直观的了解复利的威力了，其实复利很简单，关键在于难以坚持，比如被称为“股神”的巴菲特，旗下的伯克希尔公司1957年到2018年收益超过7.7万倍，但算下来，其复合增长率为19.91%，就是通过复利的威力实现了财富的增长。

哪些金融产品是复利呢？复利的投资方式还是很广泛的，复利又分为年复利、季复利、月复利等，较为合理的追求年度复利即可。比如说五年期的定期存款就是单利方式，本金不变，每年获取的是等额的利率，但是如果一年期的定期存款，到期后把本息一起转存，反复存五年，就是复利方式。但本身五年期的存款利率比一年期要高等多，单纯追求复利方式意义不大，重要的还是要结合收益率来看。

也就是说，只有在收益率相同的情况下，复利较单利才存在明显优势。

因此，无论是投资，还是理财，其实我们没有必要追求快速获利，因为高收益必然对应的是高风险，我们应该理性的去对待投资和理财，正确的认识投资风险，根据自己的风险承受能力选择合适的方式，做自己能力圈内的投资，然后与时间做朋友，收获复利的成果。

通俗来说，复利可以理解为“利滚利”，这是啥意思呢？就是说理财得到的收益可以当做本金，然后再产生收益。就比如你理财得到了500元的收益，这500元可以在下一个周期内再产生收益，这就是复利。

哪些金融产品会出现复利呢？

一，余额宝等货币基金。其实大家平常买入的余额宝也是一种复利的理财产品，因为每天得到的收益还可以继续产生收益，这主要是由于货币基金日日计息，并且当日得到的利息可以次日自动记息。余额宝本质上是货币基金，其实只要是货币基金，都是复利的理财产品，所以复利的理财产品其实就在我们身边，并不难以发现。

二，部分保险理财产品

保险理财产品里面，也有部分是按照复利来计算利息的，但是并不是所有的保险理财产品都是复利计息，在购买之前一定要多看看理财产品的合同，判断是否是复利产品，这一点非常重要。

三，股票或股票型基金

股票和股票型基金也都是复利的理财产品，但是由于股票的风险比较大，所以不建议大多数人炒股，倒是股票型基金相对来说风险较低，但是也并不意味着绝对的安全，依然有很大的可能性会亏本，理财选择这两类需要考虑个人的实际的承受能力。

“复利”好在哪里呢？

爱因斯坦曾经说过:复利是世界上的第八大奇迹，其实这句话非常对，并且在股神巴菲特上就已经得到了证明，巴菲特的平均年化收益在20%左右，而它依靠着复利，得以成为世界上顶级富豪，身价800多亿。

上面这个图是巴菲特的身价和时间的关系，靠着复利，虽然前期的财富增长非常缓慢，但是一旦到了后期，财富就成倍迅速增加，这就是复利的威力所在。

与“复利”相对的是“单利”，二者的区别就是复利可以理财的收益可以继续产生收益，像雪球一样不断滚动，越滚越大，所以建议大家理财的时候，可以选择复利，那么就尽量选择复利，因为对于财富的增长意义十分重大。

“复利”就是“利滚利”，就是在一定的期限内，将利息计入本金，然后在这个加总的基础之上，再计算利息。实际上，现在银行存款利息用的是单利，实际上是按照复利思想来设计的。当然，有好多金融产品都会出现复利，比如：投资基金、长期债券、股票、一些保险产品，还有一些金融衍生工具等等，这些都会出现复利。

不请自来。复利,就是复合利息,它是指每年的收益还可以产生收益,就是俗称的利滚利。

复利，还引申出一个72法则，72法则隐藏着复利的概念。投入一笔钱后，每一期的本金和利息会成为下一期投资的本金，如此累计下去，就会有一个本金翻倍的时间。只要将72除以投资回报率，就是资产翻一倍所需要的时间。换句话说，要想资产在10年内翻一番，就是72÷10＝7.2，也就是要达到7.2％的投资回报率就可能实现。

大家日常生活中最常见的带有复利性质的金融产品大概有以下几种：

1.货币基金。以余额宝为代表的货币基金是大家最常见的。

2.各类基金。主要是债券基金和股票基金。

3.股票。股市也是常见的能享受到复利的交易场所。

3保险。XX保险公司的保险产品，实质是长期的理财产品。

4.金融衍生品。这类产品是平时大众接触较少的领域。

其实其他还是有很多的，笔者就不一一列举了。只要是投资，就会存在风险，也有可能没享受到复利，先把本金都亏了。别只顾赚钱，而忽视了本金的风险。

支付宝上哪些理财产品是复利的？怎样买最平衡？

朋友们好！购买投资理财产品，肯定想，在资金相对安全的情况下，收益来源越多越好，特别是要有，鸡生蛋蛋生鸡…复利赚钱的产品肯定受欢迎！明确的回复朋友们：1，支付宝中有类似的产品！2，购买理财产品要合理搭配资金！

先来看第一个问题：支付宝中具有复利投资含义的理财产品！

那么首推就是余额宝，开放式，货币基金！这种，开放式的，货币基金，收益是每日结算，可以灵活的申赎！假设：购买了10000元该基金，如果第2天获利一元，那么投资的总额就变为10001元！如果不赎回，下一个交易日中，这10001元，全部作为本金参与投资交易！很显然这具有复利的含义！目前余额宝的7日年化收益率在2.4270%，万份收益在0.6450元！

再来看如何配置：

支付宝中的理财产品，按照不同的风险等级，可以分为中低风险类，中风险类和高风险类！需要在个人测评的基础上，进行合理的匹配！

来看几款典型产品：

1，低风险保本类理财：目前支付宝中的保本理财，期限不等，主要由银行发行，年化收益率在2.2~%3.0%之间

2，中低风险大众化理财：
依照上图，稳健朋友们的最爱之一，一年定期，便于合理安排衔接，收益中归中距！从曲线上看，收益率有双底之势，大概率后市会有一个走高的过程！分享社会发展，平均红利的优秀产品！

3，中高风险，高风险高收益类理财：
如上图，该产品为股票型基金，有著名的前海来运营
，与股市的走势有一定的相关，借目前股市的东风，可以说是“顺风而呼，声非加疾而闻者众车”！虽然风险较高，但获取好收益的概率也在增加！

4：其他类理财：例如黄金投资！

综上所述：支付宝中，的确有具有复利投资的产品，而且深受欢迎，就是第一大基金余额宝天弘！但目前基金提现有一定限制，加之收益率水平有限，因此可以将少部分资金，购买货币基金，往复获利同时方便购物支付！而将其中绝大部分资金，用于购买中低风险的理财产品，在相对安全的情况下，获取较为稳定，的适中收益！可以安排小比例的资金，参与到一些热点，高风险高收益的产品，赚了皆大欢喜，出现损失，无伤大雅，既分散了风险，又丰富了投资经验！乐在其中！

有人说复利是一个骗局，因为在这个世界上根本找不到真正的复利。

确实，现实生活中，我们看到有些理财产品，虽然号称是复利计息，但是和标准的复利公式也相差甚远，不要因为复利计息就被迷惑。

比如，余额宝每日计息，结算后的利息第二天会计入本金继续升息，这样看起来余额宝就是复利产品了，但是我们发现，用余额宝理财，就是20年也无法实现资金翻倍，并没有出现复利“原子弹”般的威力。

这是什么原因呢？我们先看看福利是怎么回事，标准的复利公式如下：

F=A（1 X）^n

要实现按复利计息，需要满足3个条件，一是要有一定的本金A，二是要有一个固定的利率X，三是要经历一定的时间周期n。

对余额宝来说，最关键的问题是X，余额宝的日利率X太低了，虽然是按日计息，但是转算成按年计息的话，现在只有2.5%，日利率X仅有0.0068%左右。

其实，支付宝的任何理财产品都可以看做是复利产品，支付宝定期产品，我们可以看做是以封闭期为周期的复利产品，比如国寿安鑫盈，可以看做是360天为一个周期；太平久久可以看做是99天为周期；长江养老月安享可以看做是30天为周期。

但是，无论上述产品周期长短，其公布的预期收益率都是经过年化之后的，如果变成复利收益率X，要除以365天，再乘以理财天数，最终结果是要么X变小，要么n变小，永远无法达到“原子弹”的爆炸威力。

所以，在选择理财产品的时候，不能看是不是复利计息，而是应该看年化收益率高低，比如国寿安鑫盈年化收益率为5%，余额宝年化收益率为2.5%，无论怎样计算，一年之后，国寿安鑫盈的收益会是余额宝的2倍。

其实，所谓年化收益率，就是把所有的理财产品计息方式统一到一个可比的标准，按365天为周期，看谁的收益率高，因此年化收益率是最可靠的。

复利，的确是个很神奇的东西，只要有足够的时间，威力堪比“原子弹”。爱因斯坦曾说过“复利是世界上的第八大奇迹”、股神巴菲特也很推崇复利！但其实，在我们身边，复利时刻存在，支付宝中的一些理财产品，本身就是复利计息的；还有部分产品，通过“技术”手段，也可达到复利的效果！

支付宝“复利计息”理财产品

我们常见的支付宝中，采用复利计息（利滚利）的理财产品主要有：

1. 余额宝、余利宝等货币基金产品。我们都知道的是，货币基金产品每日结算、净值维持不变、份额可变、灵活赎回的运作模式！比如，购买了10000元的余额宝、当日收益为1元，那么第二个交易日，本金就变成10001元，利息再次可获得收益！不过，余额宝的收益只精确到分（小数点后两位），很多金额较小的收益，被直接忽略掉了，这也是很多人感觉不到余额宝收益的原因所在！
   

2. 支付宝中自动续期的定期理财产品。自动续期，意味着连本带息，会重新转入到下一个投资周期当中，形式上也可达到复利计息的效果！支付宝中，很多定期理财产品，是可自动续期的，也就是通过复利来计算收益！

对于复利来说，其最重要的两个因子，一是利率，二是时间（或周期）

虽然，支付宝中有不少产品是复利计息的，但其主要的问题就是本金太少、利率太低，短时间内是看不出效果的！比如，余额宝，每天即便是能有1元的收益，但1元的复利不足0.0001元，几乎可以忽略不计，也就不会产生什么实质性的复利收益！

该如何达到资产配置的平衡

要知道，支付宝中接入的理财产品数量众多，想要在收益与风险之间取得平衡，那么就需要将资金进行分散投资，短中长期限、低中高风险的产品，都需要适当购买一些！

总之，支付宝中的余额宝、自动续期理财产品，都可达到复利计息的效果！至于说，资金如何进行搭配组合，得根据每个人不同的情况来分析考虑才行！

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到此，以上就是小编对于怎么理财是复利的问题就介绍到这了，希望介绍关于怎么理财是复利的2点解答对大家有用。