小微企业怎么做才能成功申请到贷款呢？

财经准内行 天瑜

企业如果因经营之需，向银行申请贷款，那么首先应了解银行对企业贷款有哪些具体要求，再具实准备和提供相关资料（一般来说，小企业比其他大中型企业提供贷款资料要简省一些）。所谓知已知彼方能成功。

1、正常情况下，当企业向银行提出贷款需求之后，银行须了解和收集企业的相关证照（包括工商、税务、特种生产许可证等）、企业法定代表人和财务负责人的身份证明（身份证、公司聘认文件等）、企业法定代表人信用征信报告、贷款卡（向人民银行申办）、企业近三年财务报表、担保抵担物的基本情况和权属证明。

2、上述资料完整齐全的提供，即代表静态资料准备完成。剩余的事项，银行会实地坐谈走访了解企业动态情况，即企业真实生产经营现状、财务状况，预判企业未来的发展，分析测算企业经营贷款的合理需求额度。这里要提醒一下各位企业的老板们，不是你自己想需要贷多少额度，或是完全用抵押担保物市场价值来倒测算贷款需求额度。银行通常会根据企业一个正常经营周期所需资金总量，减去企业自有资金（一般情况企业应提供30%），剩余部分额度（约70%）才是银行给企业提供的贷款额度。

3、银行对企业财务经营情况要求虽不尽一致，但大体相当，如要求企业近三年财务净利润累计最低要大于0，即为正值，或者最近一年为正值；资产负债率至少不高于70%，；正常情况下企业营业额、净利润逐年增长（代表企业发展态势向好）；企业帐户银行流水能满足日常经营所需；抵押物市场评估打折价值能函盖贷款额度（现在也有一些银行对小额度的贷款也可不需实物抵押，只需企业法定代表人和股东提供保证担保）。

4、上述静态资料、动态情况如满足要求，基本上能符合银行货款的条件。但需提示：上述财务要求只说的是最低门槛标准，当然指标越高越能证明企业相对实力越熊厚、经营状况越好、发展越有潜力，那么银行也就越愿意支持企业。

首先你的企业需要经营良好，在一个就是需要你要有足够的抵押物，担保人才能给你放款。抵押贷款就是以现有得厂房啊，土地啊，公司得办公楼之类得抵押给银行，银行审核通过后进行贷款。

2、信用贷款比较复杂，银行根据企业得经营i情况还有企业得诚信度，包括不限于企业纳税记录，是否有被起诉记录，是否被执行过等等，来给企业贷款。

3.企业法人可以通过别人担保获得贷款额度，法人征信，企业征信，企业流水，个人流水，各种财务报表需要详细，担保人条件要好，一般银行要求公务员事业编，国企单位为主。

以上，是我从业来的经验。当然有熟人好办事，不管是准备资料走流程还是放款额度，有熟人肯定不一样。

小微企业贷款普遍具有以下几个不利贷款因素：

1、企业成立时间短

2、企业体量较小，经营数据和市场规模较差

3、现金流和纳税金额不稳定或数额较小

4、没有或仅有很少可抵质押物

5、以业务为主，财务管理不甚规范

6、与金融机构交往较少，缺乏历史借贷记录

当前政策环境紧缩，银行愈加重视风控，毕竟商业银行是以盈利为主要目的的，自身必须维持一定的存贷比和合理的利差，并不是大风刮来的钱随便贷出去就不管了。

小微企业，尤其是处在初创期的企业想取得银行贷款是存在一定困难的，这里讲一讲基本的几种操作吧。

1、抵押贷款。对企业风控审核标准相对较低，利率也较低，抵质押物评估价值可以覆盖贷款风险基本就能操作，认可度比较高的抵质押物是不动产、车辆、贵重设备等。

2、担保贷款。企业本身无法提供可抵质押物，可以考虑由法人、股东、关联公司或其他第三方提供担保，除开担保方实力雄厚、资信极好的情况，担保的对标物一般要求担保方提供资产抵质押物。另外也可以寻找担保公司合作，当然担保公司也有自己的审核标准，并且会收取一定的担保费用。

3、信用贷款。小微企业想直接拿到纯信用贷款是比较困难的，因为风险较高许多银行已经停止了类似产品，但是也有基于企业经营数据的特定产品，比如生意贷、税票贷、应收账款质押等等。信用贷款门槛较高，利率也相对高一些。

4、关注相关政策。大多经济园区都有合作的金融机构和配套的一些扶持政策，条件比较有针对性，一般不需要提供资产抵押，但可能存在股权质押、合伙经营、本区经营年限或者其他附加条件。可以多加了解，根据政策标准对企业进行适当调整。

5、小微企业普遍接触的金融机构较少，存在较严重的信息差，可以考虑联系比较靠谱的贷款中介机构，中介机构一般有固定的合作银行和大量的贷款产品信息，可以根据企业信息推荐相对应的产品，有的放矢更有针对性一些。

6、以上路都走不通的话，基本就只能考虑小贷公司了，贷款体量不大，风险较高，利率也是相差很大。

小微企业要想拿到银行的贷款，其实也很简单，只要规范流程，让你的企业在银行眼里是一个稳定经营的企业，各种账都做好了，基本上都能够拿到贷款的，而且现在是互联网时代，建设银行很多的业务都能通过手机点一点，就出来贷款了，当然这前提是要有银行所需的数据，没有漂亮的数据，你就很难从银行拿到钱！怎么打造数据，其实就按照规范做好企业的信用，在银行就有至少几百万的授信！都是低息的贷款，让你拿到手软，怀疑人生！

比如：信用快贷，小微贷，有了银行POS机就有POS贷，纳税了有云税贷，发了工资有薪云贷，交了公积金有公积金的贷款，交了社保，有社保贷款，太多了！就是很多老板没有进入这个门，不知道如何把企业当银行开！不然银行贷款多得你都怀疑人生！

很多小微企业，开了个店，办了个营业执照就完事了，其实这才刚刚开始，有了营业执照，你没有去银行开对公账户，银行不认你是老板！你觉得自己是中小微企业，一直都只是自己以为，以为有了个公司，有了营业执照就是企业了！[捂脸]所有银行都不认你，怎么可能拿到钱！多去学习，教点学费，自摸成本太高！

在互联网、大数据飞速发展的今天，各家银行都在聚焦小微企业小额化、批量化、便捷化的融资需求，纷纷加快研发基于税务、应收账款等数据的线上化产品。

这些产品往往结合企业及企业主的资金结算、工商、税务、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信经营、优质小微企业提供的在线网络融资产品。例如：建行的惠懂你、农行的纳税E贷等等。这些线上融资产品突破以往小微企业融资贵、时间长、手续复杂、门槛高的瓶颈。能满足小微企业短、频、急的融资需求。

在各家银行线上信用贷日益蓬勃发展的背景下，小微企业要想成功的申请到贷款，在日常经营中就必须做到诚信纳税，不隐瞒销售收入，定期在工商、行政、税务等部门进行财务申报和执照年检。按时归还贷款，维护一个良好的征信记录。保持正常经营，努力提升销售收入与纳税总额。

到此，以上就是小编对于农行小额贷款怎么贷的问题就介绍到这了，希望介绍关于农行小额贷款怎么贷的1点解答对大家有用。