35岁的人每年买1万支付宝全民保和每年存一万5%左右的理财产品养老，哪个划算些？

朋友们好！其中有三个问题，一是35岁每年买1万支付宝全民宝养老，二是每年存1万，5%的理财产品养老，这是哪个好！明确的讲这二者都是养老的有益补充！但，这二者都有巨大的缺陷…没有动态的考虑社会发展…以及今后物价货币变动的因素！

理财是什么？就是”算账”！下面给朋友们简化一下，按40岁开始交每年1万，60岁领取按年龄，人均寿命按80岁领20年算！

全民保：一年交1万20年交20万，领取199056.80！199056.80÷200000X100X%=99.5284，相当于，每年存1万存20年，60岁以后领取，直至领完，假如按八十岁寿命需要20年，总共40年间，收益率将近100%，99.528（总收益率）÷40（年）=2.4882（40年，每年平均，预期，收益率）！

第二，每年5%的理财收益，也与此计算方法基本相同！从理论上讲每年5%的理论收益率是比较高的，比全民保的收益高，而且是驴打滚，如果收益复利投资，则逐年收益增加…！但同样没有考虑未来发展变化的情形同时这二者，都需要风险自担…

综合分析，全民保或投资理财，都是养老社保的有益补充，或者说是，获得某种固定的保障！之所以是固定是因为没有考虑到社会发展变化，货币贬值物价上涨或经济波动的影响，按固定条件推算的！养老投资理财，时间长，终身的事情，因此，如果有条件建议参加社保，社保的最大优势是，国家负责保底，有法律依据！无论物价货币怎样波动，社保按年动态调整，都会给我们一个最基础的保障，个人不用承担大的风险！

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楼主你好，50岁开始准备养老，每年攒1万块钱，能够应对养老吗？50岁开始准备养老，每年攒1万块钱，那么实际上到达60岁的正常法定退休年龄，你仅仅只有10万块钱的存款，我认为10万块钱的存款是不能够足以让我们保证今后养老的退休生活，因为10万块钱在今天来看，其实也并不是很多，那么10年以后实际上货币还会贬值，那时候的10万块可能就不值10万块了，也就只有8万块钱左右甚至更少。

所以说这样的方式来养老是不切合实际的，那么我们还是要重点考虑缴纳一份基本养老保险，尤其是社保当中的养老保险，那么如果说你之前参加了职工养老保险，今后在这10年当中正常参加自己的养老保险就可以了，保证自己拥有一个最大化的缴费年限。但是如果说你之前没有建立职工养老保险，那么50岁这个年龄建立也是可以的，只不过就是将来可能会延迟退休而已。

我们不要拿存款的方式来实现自己养老，因为你每年能存1万块钱，那么10年也能够存10万块钱，这个钱可以直接去交这种灵活就业的职工养老保险和职工医疗保险。那么将来毕竟是可以稳定的获得一份养老金的收入的，毕竟这个养老金的收入是可以领取终身的，再加上你的这个退休年限不断增长，自己养老金的待遇也只会是越来越多。

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谢谢邀请：乱象丛生的互联网金融平台，未知其还剩下多少信用？所以我不会参与其中，也不会投什么保，

我只知道最好的保险是自己保自己，没有知情权，没有自控权的一切投资都不会投一分钱。

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楼主你好，35岁的人每年买1万块钱的支付宝全民宝和每年存1万块钱，拥有5%左右的理财产品，这两种方式来进行养老，哪个更划算呢？每年买1万块钱的全民宝。和5%左右的理财产品，我认为其实是差不多的，主要还是在于你能不能够一直坚持下去，因为你能够一直坚持下去的话，35岁这个年龄到达正常的法定退休年龄还有将近25年的时间。

所以最终都可以让自己获得一定的回报和收益，因为毕竟我们能够坚持长期投资，那么最终的累计额度会比较高的。当然，选择养老的方式不能够首先去考虑投资理财的方式来解决，因为养老毕竟还是要靠社保，如果说我们拥有一份社保的待遇，那么在这样的基础上再去考虑投资理财产品是比较合适的。

如果说你还没有社保，那么首先应该考虑购买一份社保，社保当中包括了职工养老保险和职工医疗保险，当然在你这个年龄阶段，应该首先去选择职工养老保险来参保，并且逐年来进行交费，当你到达正常的法定退休年龄60岁的时候，你至少可以参保25年的养老保险，那么将来就可以获得一个比较高的养老金的待遇。

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到此，以上就是小编对于全民理财怎么样的问题就介绍到这了，希望介绍关于全民理财怎么样的1点解答对大家有用。