理财规划师怎样

你好，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务.

因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

希望对你有帮助。

从2001年起国家规范了理财规划师认证标准，理财规划师作为一个新的职业出现在中国内地，并逐渐走向规范化。这个职业的诞生意味着理财规划师将在私人金融服务领域（个人理财）市场内起到非常重要的作用。另外理财规划师不但可以为银行、保险、证券等金融机构提供服务，还可以在独立的理财机构（第三方理财公司）工作任职，为客户提供综合性的理财服务。

理财规划师提供的服务内容非常广泛：现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、风险管理、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多方面都有涉及。不同于金融机构的“理财顾问”，他们只是做其中的一方面的工作，有理财规划师证书可以胜任所有这些岗位，但这些单独的岗位并不能代表理财规划师。

作为一个合格的理财规划师必须从诚信、技巧、法律素养这三个基本方面加强自我修养来保证良好的职业操守。

人社部取消了理财规划师证书是怎么回事情？

在2018年人社部职业资格认证目录单上，理财规划师资格证书的确是取消了。其实取消的只是人社部的认证资格，转为由中国职业技能培训协会来认证，而并不是取消理财规划师这个证书。

与人社部的认证证书相比，由中国职业技能培训协会认证的技能证书更注重理论实践的结合和实际操做的专业技能培训，这样能有效提高从业人员的胜任能力和水平，让每个拿到理财规划师证书的人员都真正具备理财规划各项专业技能，所以理财规划师转为协会认证后，含金量开始直线上升。从人社部到中国职业技能培训协会，标志着理财规划师这个行业正式开始了走向标准化发展的道路，成为最具标准的终生有效的职业技能证书。

理财规划师证书的含金量及价值：

1、 理财方面国家唯一认可的证书；

2、 部分地区可凭证书申请政府高级人才培训补贴；

3、 部分地区可凭证书和社保缴纳凭证享受积分入户加分60至100分；

4、 符合国家相关条件的毕业生可凭证书申请10万元免息创业贷款；

5、 部分单位可凭证书享受额外培训补贴并增加岗位工资作；

6、 国家理财规划师职业资格证书在世界贸易组织(WTO)一百五十多个成员国中都认可有效；

7、 全国各大保险公司业务人员开展理财险、分红险等业务时，必须得持有国家理财规划师证书，业务经理等需得持有高级理财规划师；

8、 证书持有者能提升自己的综合工作能力和拓展工作思路，也更容易受到客户的信任。，

这个职业应该是将来的一个趋势。

现在很多人在投资理财方面各种被坑，不管穷人还是有钱人，最主要的一个原因就是他们所谓的理财顾问是拿公司提层的。

比如你去银行，银行的大堂经理一定会推荐你买银行的理财理财产品，甚至原油宝，放心银行不会跑路啊。

如果你找个了保险代理人，他们一定会让你买理财保险，分红保险，投连保险。放心保险公司不能倒闭

如果你去找房地产经纪人，他们一定会跟你说有钱还是买房吧，房子永远涨，国家不会让房子跌。

而如果你去基金公司，他们会跟你说，买指数就是跟国家发展，就是买国运。

最后估计大多数人都没有赚到钱，因为这些人不是受雇于你，他们全靠卖公司产品完成公司业绩过日子的，所以不会站在顾客的立场考虑问题，顾客赚不赚钱对他们来说一点都不重要完成业绩才是最重要的。所以将来一定会有一个职业是收取一定比例的咨询费，站在客户的角度去量身定做理财产品的。

理财规划师实际上是为金融业服务而诞生的一个行业，随着经济的不断发展，我国居民的人均年收入逐年上涨，储蓄越来越多，但是目前国内的整体投资环境还不成熟，许多人把资金投入股市，亏得一塌糊涂；投资房产，一旦被套牢，则变成房奴。那么，如何找到最合适的家庭资产配置方案已经成了我国大部分居民的迫切需求。因此，理财规划师这个职业顺势崛起，成了炙手可热的的热门职位。

金融学顾名思义就是关于资金融通的科学，研究的对象主要是证券、股票、期货、典当等投资商品。侧重研究银行、保险公司和其他金融机构的工作及管理方式，了解货币、证券、期货的由来及其功能和交易方式等；分析、预测股票和外汇价格的变动，掌握时机买卖证券赚取利润的技巧；货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖。理财规划师就是研究金融的分配投资以及金融管理知识的一门科学，培养出一个能为金融行业做贡献的优秀的理财规划师才是理财规划师培训的真正意义。

目前理财规划师可从事机构有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等，而且无论是哪一个金融机构，对于专业的理财规划师都是非常欠缺的。对于大众来说，一个好的理财规划师才更能为他们管理财产的分配和投资；对于企业来说好的理财规划师才能为企业创造更大的价值；而对于整个金融行业来说，好的理财规划师才是整个行业欣欣向荣的标志。

很高兴回答这个问题。

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务.

因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

从定义上来看，这是一个咨询服务行业，但是由于是为不同情况的客户服务，考验从业人员的专业知识，所以从定义上来看，专业性要求非常高，理论上后期发展的空间很大。

不过，从目前国内实际的从业情况来看，理财规划师普遍受雇于银行、保险、券商、信托、私募等等机构，所从事的工作也主要为受雇机构销售各类的理财产品，行业内称呼这批从业人员为财富团队，其收入也和销售的受雇机构的产品金额挂钩。

个人理解的理财规划师，应该是独立第三方，给各位咨询的客户量身定做符合他们需求的理财方案，向这些客户收费。由于是独立第三方，所以能够公平公正地选择市面上的各类产品，真正做到为客户着想，服务客户。目前的从业状态，受雇于人，也只能从雇主的产品中选择，为了业绩和收入，会将和客户不匹配的产品销售给客户，那就失去了理财规划师的实际意义。

题主要转行理财规划师，那必要的金融知识还是需要学习的，另外还需要学习沟通技巧。由于卖的都是自家的产品，只需要把自家产品吃透就行。从事财富行业，最核心的其实就是取得客户的信任，客户信任产品销售就容易多了。

这个行业目前国内的从业现状其实没有那么高大上，就算你什么专业知识都不懂，能够实现销售，就是好员工，专业知识再充沛，无法成交，也是差员工。可能有些机构有一定的考证需要，这类证相对还是容易考的，一般看书 习题 网课基本都能过。

不需要把这个行业看的太高大上，你其实只是一个挂着称号的营销人员。

希望我的回答对你有帮助。

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