大病保险，作为一种重要的风险保障工具，在市场上主要有两种投保形式：消费型大病保险和返还型大病保险。这两种形式各有特点，消费者在选择时需要根据自身的需求和经济状况来决定。
首先，我们来看消费型大病保险。这种保险的特点是只提供保障，不涉及保费的返还。换句话说，投保人支付的保费在保险期间结束后，不会得到任何形式的返还。这种保险形式的优点是保费相对较低，因为其保障期限较短，且不需要进行保费的返还。因此，对于经济条件一般，但又希望得到一定保障的消费者来说，消费型大病保险是一个不错的选择。
然而，消费型大病保险的保障期限通常较短，通常是每年或每五年续保一次。这意味着投保人需要定期重新投保，以确保自己的保障不间断。这无疑增加了投保人的负担，也可能会影响到投保人的生活规划。
接下来，我们来看返还型大病保险。这种保险的特点是在保障的同时，最终能得到投入保费的返还。换句话说，投保人在保险期间结束后，可以得到一定的保费返还。这种保险形式的优点是保费虽然相对较高，但最终能够得到返还，从长期来看，投保人实际上是在“储蓄”。因此，对于经济条件较好，希望既能得到保障，又能实现资金增值的消费者来说，返还型大病保险是一个不错的选择。
总的来说，消费型大病保险和返还型大病保险各有优缺点，消费者在选择时需要根据自身的需求和经济状况来决定。无论选择哪种保险形式，都需要认真对待，仔细阅读保险条款，确保自己的权益得到保障。