为什么年底银行的理财产品利率会提高？

年底银行理财产品的利率提高，直白的讲，是银行高息的揽储方式，银行跨年资金面偏紧因素的影响！

银行间市场的流动性是否充足，很大程度决定了年底银行的理财产品利率。

银行资金紧张，是贷款旬度考核、MPA考核以及银监会各项流动性指标考核带来的结构性因素影响。银行每个月和每年都有信贷投放额度，为了早点获利，通常银行在年初和上半年投放很猛。所以每到年底，基本上总额度的70%至80%都已经投放出去了。互联网金融的崛起，分流了一部分银行资金，让本就年末“缺钱”的银行资金更加紧张。

那是因为，银行也是要考核的，各类银行都要受中国人民银行MPA考核。不少银行资金的一个运行轨迹是，国有商业银行借钱给股份制银行，股份制银行借钱给城市商业银行，城商行再借钱给信托机构，信托机构再把钱投向房地产行业及地方融资平台。MPA，简称“宏观审慎评估”，其目的是方便央行制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。如果你这个银行考核不及格，那就麻烦了，下次央行不会给你这个银行好待遇。相反，如果你这个银行是个听话的孩子，那么自然受到央妈疼爱，好福利少不了。

伴随货币政策收紧，市场利率上升，季未揽储及春节假期等多方面因素的影响，银行理财产品收益率提高也在意料之中。

为了缓解资金紧张局面，银行放贷速度变慢。股市也会面临资金紧张，因为银行揽储力度加大，银行员工会拉熟人来银行存款，造成股市资金短缺。 银行同业拆借利率上升，为了吸引存款，理财产品利率也会随之提高。

年底，大家都要过年，所以更需要钱，银行资金紧张，其他人更不用说。所以，年底理财产品收益率会出现上升，大家可以趁机撸羊毛。

你好，银行每年的两个大考一个是年中一个是年底，称为银行的死亡考试，要完成全年没完成的剩余任务，而考核最直接的就是银行的揽储能力，因此一到年底，各大银行回会使出浑身解数来揽储，每个前台营销人员都像打了鸡血一样奋力揽储，完成银行及自身的考核，也是为自己年底的奖金增值加分。

利率提高不单单是缓解年底的流动性需求，也是因为银行的贷款利率把不断在上调导致，这几年存款率不断下降，导致利差越来越大(根据2019年部分国有银行定期存款方面的利率，一年期利率1.75%，两年期利率2.25%，三年期利率为2.75%，所以，客户将5万元向银行办理一年定期存款，按照1.75%的利率计算，那么最后产生的收益为875元,而客户向银行贷款5万元一年期利率4.75%，而向银行存入5万元，在存款期限为一年的情况下，因利率1.75%，所以，在2019年向银行贷款5万元跟存款5万元，两者之间的利率差距在3%左右)。老百姓的理财意识又越来越强，更愿意去外部机构买高的理财产品，传统的存款越来越少，因此银行通过提高理财产品的收益来阻止资金外流，进而提高自己的揽储能力。

我是理财师果冻，致力于做一个有温度的理财师！

其实不仅仅是年底，节假日、季末银行的理财产品的利率也会略微比平时高一点点，但是高的并不算明显，正常也就多个0.2或者0.3个百分点，之所以这样，一则是节日促销活动，二是季末年末的考核。

节日促销

在一段时间内，市面上的资金总量是相对固定的，而我国的银行业金融机构数量众多，如果资金流A银行，那么相对BCD银行的资金就会减少，因此当一家银行在节假日发起各类活动揽储或者推广理财产品时，其他银行若不想自己的资金流走，那么就会跟着做相对应的活动，所以每到节假日很多银行都会推出假日款产品。

季末年末考核

央行每年季末、年末都会对商业银行进行考核，央行的MPA考核一个简洁的理解就是在季末考核时考核商业银行的全部资产，也称为对广义信贷类资产的考核，广义信贷包罗了信贷、委托贷款以及对非银金融机构的拆借。考核排名分为ABC三档，不同档次会涉及到未来存款准备金率，而存款准备金率又会涉及到银行可贷资金量，所以每次到季末、年末，银行都会推出各种活动来揽储或者推广理财产品的，常见的除了提高收益率之外，就是存款或者购买理财产品送礼品了，部分压力大的银行，私下甚至还会给予储户资金补贴。

总结

如果要想获得高一点的收益率，那么就选择年末或者节假日之前购买产品或者存款，那么一般可以获得相对较高一点的收益，不过整体的差异并不大。