花呗是一种基于余额宝的消费信贷服务，由支付宝推出。花呗可以让用户在支付宝上购买商品或服务后选择分期付款，在指定的时间内逐步偿还。花呗的核心特点是无需抵押，信用评估基于用户支付宝历史数据和信用记录。

退款方式是指用户在花呗分期付款时发生退款，资金是如何退回到用户账户中的。一般来说，主要有以下两种退款方式：

1. 花呗退款专用户余额

当用户在花呗分期付款购物后，商家有时会对商品进行退款。此时，花呗会将退款金额退到花呗退款专用户余额中，而非花呗余额、支付宝余额或银行卡中。用户可以通过支付宝账户查询花呗退款专用户余额，并使用该余额进行花呗分期或花呗还款。但是，花呗退款专用户余额不支持提现，仅限用于花呗分期和花呗还款。

2. 花呗分期金额退回银行卡

如果用户花呗分期付款后发生退款，无论是主动退货还是商家退款，花呗分期金额都会退回到用户的银行卡中。具体退款时间根据银行处理时间而定，但一般在5个工作日内完成。

除了上述两种退款方式外，用户还可以通过花呗客服申请退款。具体操作方式略有差异，用户可参考支付宝网站或APP内的操作流程。

总体来看，花呗作为一种消费信贷服务，可以提供方便的支付方式和贴心的分期服务。但是，在使用花呗时要主动了解退款方式，避免因退款产生不必要的麻烦。