在申请贷款时，银行或其他贷款机构会通过个人信用报告进行征信查询。如果个人信用记录中有逾期记录或其他不良信用记录，将直接影响贷款申请的成功率。那么，当个人信用报告中出现征信不良记录时，该如何贷款呢？

一、了解征信

首先，要了解征信的含义，征信是指银行或其他机构获取个人或企业的信用信息，包括信用卡、贷款等信用记录，以便评估该客户的信用状况和还款能力。个人信用记录通常包括个人基本信息、信用卡记录、贷款记录等。因此，在申请贷款时，个人信用记录尤为重要。

二、分析原因

其次，需要分析信用记录中出现征信不良记录的原因。征信不良记录通常包括逾期记录、欠款记录、违约记录等。这些记录意味着个人或企业存在还款或履约问题，显示出个人或企业的信用风险较高。因此，在贷款前要找出征信不良记录的具体原因，并采取积极措施进行纠正。如果信用记录中的不良记录是因为一些意外事件导致的，可以向信用机构提供相应的证明文件，以改善信用记录。

三、选择贷款类型

许多贷款机构要求申请人提供良好的信用记录。因此，在信用记录不达标的情况下，有些贷款机构可能会拒绝申请人的贷款申请，而有些机构则会提供一些特殊的贷款类型，如抵押贷款。在贷款类型方面，申请人可以选择哪种类型的贷款，从而找到更适合自己的借款方式。

四、确保还款能力

在征信记录不良的情况下贷款，最根本的方法是确保还款能力，从而获得银行或其他机构对贷款申请的认可。因此，在申请贷款前，要对自己的现金流情况进行评估，并制定合理的贷款还款计划。同时，还可以寻找机会提高自己的信用评级和还款能力，例如通过开通更多的信用卡、及时还款等。