1. 首页 > 快讯  > 构建全流程反诈体系 渤海银行“技防 人防”筑牢反诈“金盾”

构建全流程反诈体系 渤海银行“技防 人防”筑牢反诈“金盾”

  在电信网络诈骗手段不断翻新、犯罪手法层出不穷的严峻形势下,金融安全防线正经受着前所未有的冲击与考验。作为反诈的关键防线之一,金融机构发挥着不可替代的作用。

  为守护资金安全、有效防范网络电信诈骗犯罪,近年来,渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”通过警银协作、多维宣传等方式增强人民群众防范意识和防骗能力,并持续强化科技赋能,搭建覆盖网银手机银行、柜面等各渠道各类产品反诈模型,形成严密的风险防护网,有效拦截涉诈资金的转移。

  据悉,2025年1季度,渤海银行已对疑似受害人采取保护性止付3620户,成功挽回潜在损失2203.92万元,为许多家庭守护住了幸福的“根基”。

  智能风控 筑牢“第一道防线”

  近年来,渤海银行以科技赋能,运用实时风控技术,敏锐捕捉并识别欺诈行为,实现对账户异常交易的监测和预警,同时充分利用大数据、机器学习等技术手段不断优化反诈模型,构建起反诈“资金链”治理智能风控体系,实现精准防控。

  不久前,家住长春的王先生遭遇网络诈骗,多张银行卡内资金被不法分子盗刷。危急时刻,渤海银行总行智能反欺诈系统实时监测到其账户POS交易异常,立即触发预警机制,为后续拦截争取了黄金时间。

  渤海银行长春分行迅速启动应急预案,紧急对接王先生获得授权,迅速组织对涉案账户实施保护性止付,并协助客户完成报警流程。通过总分行高效协同,渤海银行成功阻断该客户后续资金损失37万元,同时协助拦截他行资金损失20万元,最大程度降低了客户损失。

  王先生的经历并非个案。近期在南京也上演了一场惊心动魄的“资金保卫战”。一位面色苍白的老年客户在民警陪同下来到渤海银行紧急求助,其账户内20万元存款即将面临被转走的情况。

  据客户讲述,自几天前接到冒充抖音客服的诈骗电话,被诱导点击不明链接后,手机银行遭远程操控,20万元定期存款被转为活期。当班柜员一边安抚老人情绪,一边迅速启动应急机制,确认资金仍在账户后立即采取紧急挂失处理。

  系统记录显示,该客户开户时,经办柜员针对其年龄特征主动建议调低非柜面交易限额,这一前瞻性风控措施为后续拦截提供了重要保障。诈骗分子通过境外POS机发起转账时,银行智能风控系统实时监测到异常交易并自动阻断。最终客户资金分毫未损。

  “人防”联动 高效提升安全效能

  “技防”的高效,也同样离不开“人防”的灵活。渤海银行训练有素、经验丰富的反诈“尖兵”队伍,持续用专业和智慧,筑起了保护客户资金安全的最后一道防线。

  近日,安徽合肥的张女士收到了一条保单质押贷款受理成功的短信,确认自己和家人未办理过类似业务后,张女士便与对方联系。对方自称是某平台官方客服,告知张女士开通的直播带货功能试用期将过,后续会产生每月八百元的会费,随后便以帮助张女士确认绑定扣款银行卡信息为由,要求其下载指定的诈骗APP,并对张女士手机进行了远程操控。

  察觉异常的张女士赶忙联系了渤海银行合肥分行,银行工作人员立刻意识到张女士可能遭遇到了新型电信诈骗,随即启动三级联动机制——首先对客户账户进行冻结,防止资金转移风险;核实客户保单信息,立即与对应保险公司联系,请求配合尽快完成该笔保单质押贷款止付;与总行业务部门启动联系机制,将客户情况和要求反馈保险公司总部。

  由于当时已经处于非工作时间,经过多方沟通协调,终于在贷款资金发放前成功对该笔贷款进行了止付,阻止了犯罪分子资金转移,为客户挽回了大额资金损失。

  数字金融时代,“技防 人防”深度融合是筑牢金融安全屏障的新解法。未来,渤海银行将持续强化智能风控技术应用,深化跨部门、跨机构协作机制,通过数据共享、流程优化、宣教结合等方式,将科技手段与人文关怀相结合,筑牢金融安全防线,为群众财产安全保驾护航。